存款偏离度指的是银行的存款资产分布与目标资产分布之间的偏离程度，是指银行存款资产分布在各种资产类别上存在的不平衡现象。简单来说，就是银行在存款资产的选择上存在一定的偏向性，可能出现某一种资产的份额过高，而另一种资产的份额过低。

2. 存款偏离度的原因

2.1 利润驱动

银行作为企业，必须考虑自身的盈利问题。一方面，银行需要吸引客户存款来提高存款规模，另一方面，银行需要在生息资产之间做出选择，以获取最大的利润。因此，在决策时，银行更倾向于选择比较高利润的项目，从而存在资产分布不均的现象。

2.2 竞争压力

银行行业竞争激烈，为了吸引更多的客户和资金，银行也会更加灵活地调整其存款产品和资产选择。在竞争激烈的环境下，为了赢得市场份额，银行往往更倾向于选择较为明显的高利润类别，而较少关注低利润类别的资产，还可能出现过多的重复竞争，从而导致存款偏离度的增加。

2.3 外部影响

外部环境对银行的存款资产分布也有重要影响，如国家政策、金融市场、外部冲击等。当外部冲击发生时，银行资产分布的转移可能会更快地出现。

3. 存款偏离度的影响

3.1 风险增加

当银行存款偏离度较高时，资产的分散性和平衡性会下降，从而引起风险的增加。比如，如果银行将大量资金集中在某个高风险领域上，一旦该领域出现问题，银行可能会因此承受巨大的风险。

3.2 盈利能力下降

高度集中在某种投资品种或领域的存款资产不仅会增加银行面临的风险，也容易导致投资回报率下降，从而降低银行的盈利能力。如果银行过度集中在高风险、低回报领域，那么银行实际上会使自己处于不利的盈利地位。

3.3 客户流失增加

当一个银行的存款产品只集中在少数项目上，可能会导致客户的利益受到损害。客户可能会失去对该银行的信心，选择到其他银行去存款或理财。这样一来，原本银行的存款规模可能会缩减，致使银行在市场上的竞争力下降。

4. 降低存款偏离度的方式

4.1 优化产品设计

银行可以在存款产品设计上做出改进，以吸引更多不同类型的客户。比如可以推出适合较为保守的客户的银行定期存款产品。

4.2 行业管控

银行监管机构应该加强对银行存款资产分布的监管，要求银行按照法规要求平衡和分散银行的存款资产，避免过度集中在某些投资品种或领域上，拓宽银行的投资来源，减少银行的风险。

4.3 提高风险管理能力

银行可以提高风险管理能力，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等方面。同时，银行应加强内部审核机制，防止银行员工入股或上手选择风险投资品种，限制银行员工在银行资产分类上的操作。

5. 总结

存款偏离度是银行存款资产分布的不均衡现象，可能带来风险增加、盈利能力下降、客户流失增加等问题。银行需要优化存款产品设计、加强银行监管、提高风险管理等措施，降低存款偏离度，从而更好地发挥银行在推动经济发展中的作用。

存款偏离度是指在一定时间内，银行的存款总额与平均日均余额之间的差异。

2. 存款偏离度的计算方法

存款偏离度的计算公式如下：

存款偏离度 = （存款总额 - 平均日均余额）/平均日均余额 100%

其中，存款总额指在一定时间内银行的总存款额；平均日均余额指在同一时间段内，银行每日的平均存款余额。

3. 存款偏离度的意义

存款偏离度是衡量银行资金管理能力的一个重要指标。银行的存款偏离度越小，说明其管理能力越强、风险较小，对流动性的掌控力度更高，业务发展更加稳健。反之，则说明银行管理能力存在问题，需要加强资金管理，避免风险。

4. 影响存款偏离度的因素

存款偏离度的大小会受到多方面因素的影响，包括但不限于以下几个方面：

（1）经济环境不佳

经济的不景气使得债务人的能力出现下降，也使得储户转向更为安全的投资渠道，从而影响银行的存款总额。

（2）竞争压力

与同业竞争的加剧，使得银行不断采用更加灵活、受欢迎的理财产品来吸引储户，但这可能导致储户对银行的存款偏离。

（3）资金流向的变化

银行的资金流向是随时间而变化的，像节假日、季节性等因素都会对银行总存款量产生影响。

（4）市场变革

新政策、新法规出台，会使得银行的存款规模发生波动，从而影响存款偏离度。

（5）资金净流动性

银行面对的各种流动性变动和压力，如资金溢出、代理存款和定期存款等，都可能引起存款偏离度的波动。

5. 降低存款偏离度的方法

为了降低存款偏离度，银行可以采取以下措施：

（1）建立良好的风险控制机制

银行应增强对于风险的把控力度，制定合理的风险管理机制，通过各种风险控制手段规范存款管理。

（2）提高客户服务质量

银行应积极开展各种贸易业务，创新各种产品，为客户提供便捷、高效的服务，从而增加客户黏性和忠诚度。

（3）完善资金管理规章制度

银行应加强资金管理制度的规范化和标准化，建立完善的技术系统和交易流程，避免出现缺失或失误，从而提高资金管理效能。

（4）通过广告宣传获取更多的存款

银行可以通过各种广告宣传手段，增加对于储户的吸引力，提升其品牌形象和知名度，从而增加存款总额。

（5）加强信息化建设

银行应持续加强信息化建设，推进自助设备的增加与升级，从而增强银行的服务开发能力、提升服务品质与效率，进而增加储户的满意度，使得存款偏离度得以降低。

综上所述，存款偏离度是银行应关注的一个重要指标，通过完善的资金管理措施和提高客户服务质量，可以有效地降低存款偏离度，稳健发展。