#怀化头条#信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，比如，花呗，借呗，白条，有钱花，各种信用卡等等，越来越多的人加入了信贷消费的大军中，而且，信贷消费在未来的发展依旧是势不可挡的，因此，如何控制负债，我们要对此进行系统、深入的分析，引导人们对债务有一个正确且清醒的认识，以免成为沉重的“负翁 ”。
首先债务分为两种：一种是良性债务，一种是不良债务。
所谓良性负债就是如果个人购买住房向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%，这样的债务就是良性的。因为拥有自己的房子会给一个人的内心带来祥和与平静，会给人一种家的感觉。而能让房贷占月收入控制在30%以内，这样会给自己的生活增添一份安全感，并会心安理得的住在自己的家中。
所谓不良贷款包括：房贷比例超过收入的月收入的50%；贷款买车；信用卡分期（花呗，白条等分期）。
关于信用卡，曾有这样一个故事，台湾歌手黄品源，他曾唱过一首歌《你怎么舍得我难过》，一举成名。尔后的很长一段时间，他就没有出新的唱片。其中有两年多的时间，他没什么收入来源，就一直靠刷信用卡维持生活。直到多年后，他又出了一首新歌《小薇》再一次走红，获得了很多收入，借此偿还了信用卡的本息。为此，黄品源告诉周围的朋友们，一定不能养成刷信用卡过日子的消费习惯。
银行为了鼓励持卡人刷卡消费，推出了刷卡有积分，积分兑换礼品的活动，这其实是鼓励持卡人多消费，多刷卡花钱，由此可见，信用卡等消费，是一种不良负债，如果过度刷卡，会造成一定的个人财务危机，所谓的卡奴就是指过度消费而陷入负债危机的人。
人们在借贷消费的同时，应该对自己未来的收入情况有一个比较现实的预期，否则，一旦未来的收入水平降低，现有的良性债务很可能转化为不良债务，使生活陷入困境。因此，计划消费是理财规划中的一项极其重要的原则。
