不婚族的福音——“连心贷”[灵光一闪]

一则农业银行针对雄安购房者的商业贷款推出“连心贷”的消息，引起人们关注。一些雄安农行当地网点的工作人员表示，目前还没有“连心贷”产品，也没有收到总行任何通知。一些房地产中介表示，目前在雄安地区购买二手房时，未婚男女朋友的确可以作为共同还款人申请商业贷款，但暂不支持新房商业贷款。

这样一来不结婚也可以共同贷款买房，也可以合法生孩子上户口，结婚除了责任就是彩礼和其他昂贵费用了，还要结婚有何用呢？

就是不知道有多少女孩愿意不婚成家生子呢？男的应该绝对愿意噢[捂脸][捂脸]

机构改革应该把加强金融监管当成重要的目标。目前的经济乱象首先是金融乱象造成的。由于一行三会分别监管，很多金融机构处于都不管地带。最典型的就是助贷机构。由于有了助贷机构，所有的银行都很难直接对中小企业贷款，助贷机构与银行内部人士勾结早已经是公开的秘密。实体企业最大的问题就是没有自己的资金池抵御市场风险，一旦遇到困难，银行首先是抽贷，银行中介更是为虎作伥。在经济下行的今天，金融乱象更要注意。

“如果你的房贷利率是5.5%到6.3%，通过‘转按揭’，可以低至3.2%。”近日，家住浙江杭州的周女士接到一个“贷款中介”的电话。经过几次沟通，她对利差大很兴奋，跃跃欲试，又担心风险。

记者调查发现，随着多地首套房贷利率进入“第三时代”，新房贷款与现房贷款利差有所拉大。针对现房贷款利率较高的购房者希望降息的心理，一些贷款中介机构做起了“转贷”的灰色业务，通过低成本的消费贷款和经营性贷款置换住房贷款的操作来实现。

“借”的套路分析

“抓住银行降息的机会，做个‘放贷’省下十几万的利息！不香吗？”

最近，一些贷款中介在社交平台上发布“借贷”广告，声称可以用低息的商业贷款和消费贷款代替高息的抵押贷款，帮助现有抵押贷款利率较高的买家节省贷款总利息。

利差之下，“放贷降息”的灰色业务激增。记者发现，贷款中介在社交平台上贴了一张海报，列出了抵押贷款和再贷款之间的利差。以贷款金额100万，等额本息还款方式为例。贷款期限20年，房贷利率6.13%时，月供7239.51元，总利息73.7万元。“利率确实降低了，总利息也降低了！”发帖人介绍，如果将贷款转为20年期利率为4.5%的经营性贷款，月供将减少到6326.49元，利息总额仅为51.8万元，贷款折算后利息总额将节省21.9万元。

如何实现“放贷减息”？记者以客户身份咨询了上海一家中介。其中介绍了操作套路:首先，购房人要在自己名下拥有一家公司，从而获得贷款资格，同时找到“过桥”资金还清现有房贷；接下来，购房人以房屋为抵押申请商贷，商贷发放后再还清“过桥”资金。

“收购人名下的公司必须注册满一年；操作完贷款，要转到购房人信任人的银行卡上。”一位刚刚帮助客户“成功转贷”的贷款中介表示，用于还房贷的资金可以交给亲戚朋友，也可以找专门的机构“过桥”，每天的利息大概是万分之七。

隐藏的多重风险

“放贷减息”的灰色业务背后，隐藏着违约、高收费陷阱、资金链断裂等风险。

实践中，一些尝试“转按揭”的买家发现成本较高，放弃了操作。“起初，我被价差和口号吸引住了。后来发现过程很复杂，每一步都需要很多钱。”周女士说。

一位贷款中介说:“我们一般按照贷款金额收取代理费，300万元以内不低于1.5%，也就是4.5万元以上；500万元以上的代理费按1%收取，即5万元。另外转个空壳公司大概要7000元，后续维护可能还要交一些手续费。”

北京市法学会房地产法研究会理事王雨辰提醒，一旦查出，购房者如不能及时偿还银行贷款，将面临被拍卖的风险；而帮他们操作的贷款中介也将面临被处罚的风险，严重者可能涉及刑事犯罪。

“就算‘放贷’操作结束了，一旦被发现，也会影响征信，一定要考虑清楚。”上述刚刚帮助客户“成功转贷”的贷款中介人士直言，如果转贷后，银行发现经营性贷款资金没有按照合同约定使用，借款人会提前全额还款。

针对这种灰色业务，中国银保监会消费者权益保护局已提醒消费者认清非法放贷背后隐藏的风险:中介违规操作给消费者带来违约和违法隐患；中介垫付“过桥资金”，利息费暗藏诸多猫腻；“以贷还贷”、“转贷”的操作有资金链断裂的风险；“出借”的操作有侵犯信息安全权的风险。

监管部门保持严格监管。

对于“非法放贷”这一案例，监管层多次警告，并保持严格监管。

今年2月，央行、银监会召开部分商业银行座谈会，其中提到，针对部分借款人违规使用经营性贷款和消费性贷款提前还款的情况，要求商业银行继续做好贷前、贷后管理，加强风险提示；监管部门将加大检查和处罚力度，及时查处违法中介机构，公开典型案例。

2月21日，山东省地方金融监督管理局表示，在近期的日常风险排查监测中，发现部分不法中介机构或个人借机冒充银行金融机构工作人员，诱导金融消费者盲目提前还款甚至违规办理放贷业务，可能导致金融消费者权益受损。

在监管的“重拳”下，银行收到了罚单。近日，中国建设银行收到近2亿元的罚单，涉及38项违规行为:总行及分支机构因违规发放房地产贷款、贷款审查严重失职、违规办理虚假按揭贷款、信用卡资金违规流入证券公司、个人贷款管理严重违反审慎经营规则，共被罚款198915626元。

此外，民生银行因“房地产领域挪用小微企业贷款资金”等违法行为被罚款8970万元；中国银行因“在房地产领域挪用小微企业贷款资金，向银行员工及公务员发放个人经营性贷款”等违法行为被罚款3280万元；渣打银行因“违规发放房地产贷款”等39项违法事实被罚款4965万元。

原文转自:上海证券报

还是有一些客户会认为天上掉馅饼，认为主动联系的要你去贷款的是银行的工作人员[我想静静]

银行信贷经理就算闲死了也不会主动打电话去催你办理贷款

所以，给你打电话让你办贷款的绝对都是中介

都是套路//@奇幻海风la:不是不懂，是想把你骗过去再套路你，那不是银行，是中介

银行刚才给我打电话，推销贷款，我问利率，对方说是四厘，我说，我听不懂四厘是多少，你就告诉我年利率是多少就行，结果对方商议半天也没说出来。然后告诉我，就是四厘么，我说，说实话，我也不懂厘是多少。对方很无奈的语气，好吧。然后挂断了电话。 其实遇到利率合适的，我是真想贷款。但我奇怪的是，现在银行没落成这样了吗？推销贷款的，连自己的工作内容利率都搞不清，只知道个含糊的四厘？

都是套路//@奇幻海风la:不是不懂，是想把你骗过去再套路你，那不是银行，是中介

银行刚才给我打电话，推销贷款，我问利率，对方说是四厘，我说，我听不懂四厘是多少，你就告诉我年利率是多少就行，结果对方商议半天也没说出来。然后告诉我，就是四厘么，我说，说实话，我也不懂厘是多少。对方很无奈的语气，好吧。然后挂断了电话。 其实遇到利率合适的，我是真想贷款。但我奇怪的是，现在银行没落成这样了吗？推销贷款的，连自己的工作内容利率都搞不清，只知道个含糊的四厘？

苦的是老百姓

“我的30万贷款怎么少了3万？”每经记者暗访调查贷款中介 你是不是也经常接到所谓银行信贷部的电话？ “最近有利息3.6的贷款，请问您考虑吗” “我们是银行信贷部，最快当天就能放款” …… 《每日经济新闻》记者在暗访过程中就发现，在北京朝阳区某写字楼里，头戴耳机的年轻人，正不遗余力地以银行名义，向电话那头的人推销贷款产品。 一边是贷款中介，一边是国家信用背书的银行，他们究竟走得有多近？中介是否真有特殊渠道？每经记者近期暗访贷款中介市场各环节，深度揭秘贷款中介江湖。