居民、企业部门信贷冰火两重天

1月新增人民币贷款4.9万亿，同比多增9227亿。分部门来看，企业、居民部门同比多增1.32万亿、少增5858亿。

企业部门短贷、中长贷新增规模均远超历史同期，创有数据以来新高，同比分别多增5000亿、1.4万亿。一方面银行在2022年下半年较早开始储备开门红项目，叠加防控放开后预期向好，共同推动1月信贷顺利投放，从投放领域来看，或仍集中于基建、制造业领域，地产领域融资在银行积极授信背景下亦或有边际改善；另一方面企业债融资虽有恢复，但不排除在贷款利率较低的环境下，或仍有部分企业融资转向贷款。

1月居民短贷、中长贷同比少增665亿、5193亿，降幅均有扩大。居民中长贷新增规模显著低于历史同期，虽然有一定春节错位的影响，但仍远低于春节同在1月的2017、2020年，指向地产销售情况仍不容乐观。

2月10日，人民银行发布的2023年1月金融统计和社会融资数据显示，1月信贷增长如期实现“开门红”，总量与结构双双好转，社融增量规模显著回升。当月我国人民币贷款增加4.9万亿元，创下单月新高，同比多增9227亿元；社会融资规模增量达到5.98万亿元，比上年同期少1959亿元。当然，今年是元月过春节，去年是二月过春节，这对数据对比影响也不能忽视。但是有几个对比数据还是让人激动。

一是贷款流向了实体，并不是过去的金融空转。我查看了2022年1月票据融资增加1788亿，2023年呢？票据融资减少了4127亿元，票据贴现少了，银行票据贴现大都是套利，玩的数字游戏。这证明贷款实打实流向实体经济，经济复苏有望。

二是企业中长期贷款大幅度增加，说明企业投资扩大，企业信心增加。2022年企业中长期贷款增长2.1万亿。2023年企业中长期贷款增长3.5万亿，多增1.4万亿，增66.66%，企业中长期贷款增速明显加块，证明企业家信心倍增，投资扩张意愿强烈。

上面两项对比，说明疫情管控放开后，中国经济迅速进入扩张阶段，下一步会很快见到经济复苏的效果。

不过，一月份居民中长期贷款增速放缓，

居民中长期贷款，就是按揭贷款，2022年一月是新增7000亿元，今年一月只新增了2000亿元，说明房地产消费信心不足，看来对房地产行业的政策支持没有什么效果，而中国经济要复苏又离不开房地产行的复苏，下一步，如何复苏房地市场是中国经济复苏的一个关健因素。

一月份的社融数据，亮点频频。

银行信贷经理跟民间高利贷合伙坑害民营企业这种事情其实并不少见，在《狂飙》当中，石磊是一家种子公司的老板，带领附近几个村的村民发家致富，但却因为资金周转不过来去银行贷款，最开始的时候，银行内部蔡经理同意给石磊授信，但是后来蔡经理却故意拖延时间，找各种理由不给石磊发放贷款，最后蔡经理给了石磊一张名片，让他去找唐小龙，而唐小龙就是从事高利贷业务的，本来石磊只想贷款一个月周转一下，等银行贷款下来了，就可以把唐小龙的高利贷给还掉，但是唐小龙却说，贷款期限最短得六个月，这意味着石磊需要额外支付六个月的利息，但是民间高利贷的利息是非常高的，多一个月时间就多出一大笔费用，所以石磊并不同意，后来唐小龙同意只贷给他一个月，但前提是利息必须多10个点，石磊迫于无奈只能接受。

但正是这个民间高利贷让石磊陷入了长达五年的痛苦当中，本来他只打算借款一个月，等银行贷款下来就把这个钱还了，但银行的蔡经理却跟唐小龙相互合伙故意不给石磊发放银行贷款，最终石磊的民间高利贷到期后无法偿还，所以出现利滚利，最后唐小龙就使用各种暴力手段迫使石磊把他的厂房押给他，还直接接手了石磊种子公司的财务，种子公司所产生的利润全部用来偿还贷款，但因为唐小龙民间高利贷利息非常高，种子公司所产生利率根本就不足以偿还利滚利，五年之后石磊所偿还的资金已经超过当初本金的10倍以上，但唐小龙仍然不满意，后来还逼迫石磊去献血，石磊被胁迫之下，只能要求父亲把祖宅给卖掉。

其实在现实当中类似这种情况并不少发生，现在很多民营企业融资都很难，尤其是那些没有抵押物的中小企业融资难度更大，这时候想要从银行贷到款几乎不太现实，也正因为这种特殊性，所以有些银行工作人员就跟外面的一些高利贷合作，一方面是故意给这些中小企业设置门槛，导致他们无法从银行正常贷款；另一方面，他们又跟外面的一些民间借贷公司合作，将客户介绍给他们，然后拿返点，至于这个返点是多少，要看客户的质量，如果客户质量比较差的，他们返点有可能达到10个点以上，如果客户质量相对比较好的，返点也可以达到两个点到三个点之间，假如客户从民间高利贷借了10万块钱，他们就可以获得2000块钱到1万块钱之间的提成，如果一个月介绍10个客户，单是这些好处费就达到几万块钱甚至几十万块钱，所以很多银行信贷经理通过跟这些民间高利贷合作，收入比他们正职工作还要高，但他们这种做法却把很多中小民营企业给推上了深渊，一旦接触民间高利贷之后，很多企业基本上就没有出头之日了。