不是说提前还款很难申请下来吗？为什么我的提前还款不用预约，直接去办，一周后直接生效，但是因为申请的缩期，缩期的业务得下个月才能生效。

这就是小银行的好处吗？

现在就等西安的商转公政策了，政策出来就可以直接转公积金了，这次提前还款刚好让自己的公积金贷款额度够自己的商贷。

别让货币在银行里空转，下浮存量房贷利率是解决货币在银行空转的有效办法。

房贷利率下降以来，很多有房贷的群体排着长队提前还房贷，有的银行还很夸张需要排二三个月才能还得上。这么多人要提前还房贷，难道是他们突然有钱了？非也，是他们看到了利率的差，有的利率差达三分之一，大大减少还房贷的利息，才提前还房贷的。那么，为什么他们手头突然有钱还房贷呢？并不是他们突然有钱了，而是从银行的左口转到银行的右口袋，达到降低利率的目的。

一是抵押贷。用现有的利率政策，拿房产做抵押贷款，再用抵押贷款还按揭贷款，用银行的钱还银行，在银行里空转一圈，达到降低利率的目的。

二是信用贷。用个人信用以现有的利率进行贷款，提前还掉房贷。这部分人房贷款普遍不高。

三是经营贷。拿着企业执照、个体工商户营业执照到银行贷款，经营贷的贷款利率还特别低，在银行里空转几圈后，还了还贷又回到银行。

疫情之后，银行为了支持房地产企业、实体经济等能尽快走出低迷状态，推动社会经济整体发展，而采取的刺激措施，让贷款利率一降再降，但结果是货币在银行空转，没有发挥应有的作用。

既然因存量房贷利率太高，造成他们钻政策的空子，造成货币在银行空转，何不把存量房贷利率降下来，既让有存量房贷的群体不用麻烦去钻政策空子，又能避免货币在银行空转，让货币发挥应有的作用。

多年的好朋友，找我借60万，用于提前还贷，一共要还90万，剩下的30找别人借，然后转公积金贷，贷款下来后大概两个月之内还我。我自己也没多少，让我去银行贷给她，我觉得太多了，说最多给她贷10万，她不能理解，说只是周转一下，贷的钱下来就给我了。我是觉得她窟窿太大了，就算能贷下来30万，还我还差30万，并不是不相信她的人品，这么多钱还是贷款借给她，如果她贷款没有顺利下来，这么多我也还不完，我就直接说让我贷款我其实是挺抗拒的，并表示我可以存款借她，然后她说不用了，谢了，去找别人借了。哎，我可能失去了一个朋友，我这样做是对的吧？

提前还房贷潮真的来了吗？

来银行申请提前结清，作为资深金融从业者也是有过部分结清经验的人，原本以为手机银行预约后来了银行在柜台就马上可以办理结清，然而银行提前结清的人排起了长龙，且无法当时办理结清，工作人员给出的解释是：今天只是申请，审批通过得等三个月。甚至从我一坐下，客户经理就开始给我讲故事预热，说他在某行办理提前结清还得等五个月呢[笑哭]

提前还房贷的有两种人，一种是手上有点闲钱，又没有其它稳妥的投资项目，存银行利息又低，倒不如就选择部分还款，降低月供，节省利息。毕竟贷款前期本金占用多，每个月大部分还的都是利息，所以选择部分提前还贷。

还有一种就是提前全额结清房贷的群体，多数都是07—20年买房的人，贷款利率都比较高，普遍利率都在年化5.5-6％左右。

所以转贷成利率更低的年化利率3.9％，20年等额本息的抵押贷款。

在月供没有大幅增加能够承受，甚至减少的情况下，可以节省几十万利息，所以就选择了按揭转贷。

但是其实不管是因为什么要提前还按揭贷款，最终的目的都是为了省钱，或者是把房产剩余价值贷出来做生意周转。

但是房贷客户作为银行群体基数大，风险小的优质客群，也不愿意轻易流失，所以也会出现提前结清预约时间长，结清难的问题。

这也许就是线下排长龙的原因吧！

在提前还贷的浪潮下，“贷款中介”们也开始活跃起来，声称可以帮助贷款人“转贷降息”。

转贷的意思是由之前的房贷转为经营贷，降息是说因为贷款性质的变化，贷款利息也会有所降低。

不过这里面是有很大风险的：

风险1：综合成本可能会比原来更高，转贷的前提是贷款人得先一次性还完贷款，如果贷款人没这么多钱的话，贷款中介通常都会提供“垫资”，不过需要支付他们手续费、利息等，折腾下来，贷款人会发现整个费用没降低多少，遇到黑心中介，有可能还提升了；

风险2：贷款性质不同，银行对资金用途、还款要求也不一样，经营性贷款是企业经营发展使用的一项贷款类型，往往周期会比较短，一旦银行发现你的贷款是用来还房贷，就有可能要求你提前还贷，如果拿不出钱来，问题就严重了；

风险3：个人信息安全风险，可以说大部分的贷款中介都不会甘心只挣一点“手续费”，他们还会把贷款人信息卖给某些机构，以此获取更多利益。

因此总的来说，像“转贷降息”这种方式，最好不要碰。

对于提前还贷的人来说，还是要掂量下自己的剩余资金，通过正规渠道还贷。

不过最近确实，即便是通过正规渠道申请提前还贷，银行也是各种阻挠，我感觉辽宁银保监会这份公告里一句话说得好“要践行契约精神”，那贷款人践行了，银行呢？是不是银保监该出手整治下了呢。

到底哪些人适合提前还房贷，我总结了一下，符合以下条件，就得想想办法提前还贷：

1，贷款利息高于5%

2，未还贷款余额超过40万

3，可以筹到提前还款所需的过桥资金

符合这3个条件，真的要申请提前还贷。贷款余额一百万左右的房贷，倒腾一下，原先月供七八千的，倒腾后，月供只有五六千，太划算了。节省六七十万，何乐不为？找亲戚朋友凑一凑，哪怕是把节省的钱拿出来当借亲戚朋友的利息，也比便宜银行强。等房子按照新利息办下来的贷款下来了，再把过桥资金还给亲戚朋友。就一个原则：坚决不当韭菜。

1:售楼小姐姐一边详细讲解，一边不断给我续水，真是太热情了，我直接就想签合同了。忽然感觉尿急，在她的指引下，我进了一间简易厕所。完事后按按钮，咦，没水？仔细一看，才发现马桶根本没连接水管。抬头看时，发现一群人正从窗外看着呢，还有人用手机拍糗大了。这时，就听售楼小姐姐在外面喊：这是样板间，您走错了。我出去刚好经理在，正不知道该怎么解释。小姐姐帮我打圆场：这位先经已经准备签合同，只是想体验一下，是吧？要不，我们签字吧？于是，我一脸懵逼地在贷款合同上签了字

2:我们的家里面，由于儿子不好好的学习，我就非常严肃的批评他，儿子就低声的自言自语的说："这个世界上有三种愚蠢的鸟，一种是自己先飞的，还有一种是根本不飞的。"我就问他："那还有一种呢？"他就说："剩下的这种就是自己下个蛋，然后把所有的愿望托付给下一代的。"我竟无言以对了。。。

3：一个无线电广播中，那位司仪道：“现在有哪位自认是我们的听众当中最年老的妇人？”“我想我最老，”一位微笑着的老妇人回答说，“我今年89岁。”那司仪说道：“老祖母，您看来真是非常快乐，您可不可以给我们年轻的一代一点追求幸福的暗示？”“我从来没有追求过幸福，年轻人，”老祖母说，“我只是随遇而安，时常找个地方坐坐休息，让幸福来追求我。”

4:个同事，是这样的，很喜欢抽烟，经常到处蹭烟。昨吃完饭，我站公司门外抽根烟，烟叼嘴上还没点，腾出手看手机，他过来要烟。我把嘴上的那根烟拿下来递了过去。他赶紧走了。"

5；我儿子喜欢看《笑傲江湖》，他最喜欢里面的东方不败。然后吵着要改姓东方，什么都不听。我没办法，只能抓起板凳把他打哭。爸爸过来拉个架，问，这怎么了？我：你的好孙子吵着要改姓。爸爸：改姓不能这样打孩子。就闭门饿几天吧！

6:我的家乡是一个特别落后的山村。我考上大学后，全村人都很兴奋，给我办了一个大聚会。后来毕业后，我靠着父亲向邻居借的500块钱开始了打工生涯。工作后，我很努力，从第一年的几千块钱，慢慢到两三万块钱，再到十几万块钱，到现在的百万块钱.此刻，我正坐在屋顶上，抽着烟，喝着啤酒。我不禁感叹：我欠了这么多钱，什么时候才能还清.

7、在驾校练习科目二。两个小时过去了，才轮到我。我忍不住抱怨：“在这里等太闲了。我每天都在玩手机和游戏。”教练说：“既然你有这么多时间，多读点书太好了。看四大经典小说都没问题！"我说，“哦，是的，你可以。你以前见过这个姿势吗？”教练说：“那是肯定的。你一定都看过了！"我：“那就用几句话证明一下。你已经看到了。”教练说：“那不容易，悟空，帮帮我！姐姐，救救我！兄弟，救救我！律师，帮帮我！"？

8、这一天，有钱人和朋友在外面喝酒，结束后又去卡拉ok唱歌。 第二天早上结账的时候，富豪突然想起身上没带钱，服务员说：“可以刷卡支付。 富豪想了一下说：“不行，邮件会发到夫人的手机上！ 服务员笑着说。 “没关系。 可以把消费记录改为饮食。 结果，富豪刷完卡片，回家对妻子说：“你去哪里了？ 富豪一说吃了兰州拉面，夫人马上勃然大怒。 “能吃多少钱？ 花了30000多！

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彻底震惊！房贷可以延长到90岁！中国银行可以贷款至85岁，建设银行可以贷款至90岁。

准备好退休金了没？现在看的出来，真的豁出去了。不管你活几岁，只要你愿意贷，就行了，有继承人就行了，新一轮接力贷。

#成都有银行房贷可还到90岁##社会百态#