现在成都一些银行的消费貸产品又在开始放水了！

一家比一家的利率低。

以借10万为例:

中国银行，1.92%，月还160元

建设银行，2.76%，月还230元

成都银行，3%，月还250元

工商银行，3.72%，月还310元

招商银行，3.84%，月还320元

中信银行，4.68%，月还390元

要求也很简单，只要有公积金、按揭房等条件即可申请，利率低、期限短。

其中利率低的期限短，期限长的中途要归本，有些还是以信用卡的形式发放。

这是成都部分银行政策，如果是你，你会选择哪一家银行呢？

有粉丝问我为啥银行就这么不愿意让我提前还贷？

去年银行各种大放水，很多人接水接得很愉快，殊不知银行之所以这样，是因为这两年的各种普惠政策让它们也不好过啊。像去年到今年，经营性抵押贷款的利率普遍4以下，各种内卷，今天你家年化3.4了，明天我家就放个年化3.08。今年某行连消费性抵押贷款都卷到3.47了，又不看营业执照，又不看贷款用途，有房本就可以。

这些贷款放出去，银行赚钱吗？跟以前房贷动不动就5点几、6点几比，肯定不咋赚钱！

国有四大行还好一点，其他商业性银行股份银行，肯定是亏的。

但“政治”任务，不得不完成。

银行面对施压，普惠任务完不成，那其他赚钱的业务也都别想做了，比如房贷、信用贷，甚至理财业务。

那银行现有的赚钱的业务在哪里？

前几年办的房贷！年化5点几6点几的，对银行来说，特别巴适。

一开始，提前还贷的人少，现在新闻一宣传，大批量还房贷，银行接不住啊。

你们想嘛，辛苦几年放出去的贷款，忙忙碌碌这么久，百忙一场，谁会不难受呢。

银行也是要赚钱的，放了那么多3.4的抵押贷款出去，一下少了这么多5.5、6.5的贷款，亏损的钱，还不是羊毛出在羊身上，银行员工的待遇直线下降。

可以问问身边认识的银行人，今年的年终奖怎么样，很多都少得很。

房贷要是敞开了还，很多银行能哭晕，特别是中小银行，生存都是个难题。

#成都房抵 #银行知识

近半年多，国家大放水32万亿，是2008年经济危机时的八倍，利率一降再降，为邮市庄家投资打下了雄厚的资金基础。近期，银行纷纷找客户放贷，庄家在悄悄的吸货，为半年后的大行情，创造了有利条件！

新中国邮票2023年首月成交一览

开闸放水，资金涌入楼市

房价一路飙升

放开土地财政，卖地解决债务危机

老百姓存款进入楼市，所有积蓄变成首付➕透支未来30年

保护外汇储备安全

收紧货币政策

银行通过信用违约互换转移风险

采取限购政策制造天花板，打破泡沫，房价下跌或者止涨

高位接盘者无法套现跑路，锁定资金

土地财政实现转型，土地专卖变为税收

开征房产税，彻底套死

驱赶剩余资金进入实体救市，保就业保民生

实现货币国际化

#排队数月也要提前还贷 房贷族跟吗#中国房奴真是大冤种，90%的房奴利率在5%以上，最高有站岗在7%左右，这对于银行来说是一笔长期的可观的低成本无风险收益，毕竟现在理财也就3%收益，央行放水资金成本大约在2%左右，利差倒挂大约5%，这一切让接盘的房奴们非常愤怒，如果长期倒挂的利率，会严重影响投资信心和消费信心。但是房住不炒是总纲，所以无论有多好的利率政策都不建议继续投资中国房地产，中国的房地产是用来住的不是用来炒的，所以坚持租房，租那些可以承受的起的房子，年轻人不要指定在某个城市发展，哪个城市租房成本低，消费收入比可以攒钱养老的就去哪个城市发展，城市发展不是以牺牲年轻人一生，背负巨额利差的房贷为代价。

成都的消费贷今年都在放水吗？太内卷了！

以借10万为例:

中国银行，1厘6，先息后本，月供160元

建设银行，2厘3，先息后本，月供230元

成都银行，2厘5，先息后本，月供250元

工商银行，3厘1，等额本息，月供310元

招商银行，3厘2，先息后本，月供320元

中信银行，3厘9，先息后本，月供390元

其中大部分是以公积金，按揭房等条件申请的，利率低的期限短，期限长的中途要归本，有些还是以信用卡的形式发放。

这是成都部分银行政策，如果是你，你会选择哪一家银行呢？

现在几家银行，有公积金，竟然可以放到100万，而且是信贷。月息才3厘。而且几天就能到账！

疫情几年，上班族，也是工资收入大减，国家为了照顾这样一批群体，也是煞费苦心，开始放水。

#逆回购# 今天GET到一个知识点，国债逆回购。逆回购，央妈放水（央妈借钱给银行（抵押物为债券），银行再借钱给企业或个人），给提供流动资金。#正回购# 与之相反。

#为何出现集中提前还房贷#

放宽购房资格，降低首付比例，降低贷款利率，又有了一种放水推动房价上涨的形式，而我在这时候选择了提前还贷。

提前还贷，主要两个原因：

1.缺乏投资预期，钱在手上也找不到高于房贷利息的低风险投资项目。

2.利率降低了，而且以后还可能继续降。现在心里不平衡，提前还贷款也是为数不多减少损失的方案了。

虽然说现在是浮动利率，以前购买房子选择浮动利率的房贷会降低，这个大伙还是自己去查一查，万一银行把你的贷款打包成理财产品卖出了，那你的利率是不会降低的。比如你的贷款利率是5.88，转手它就以5个点打包卖出去，这样就转移了风险。

另外，现在利率是降低了，会不会是一个诱多的行为？以低成本让你入场，让你选择浮动利率，后面再提高利率，那你也有苦说不出。你会说可以选择固定利率，但银行有没有这么好说话那就是另外一回事了。

所以有钱的话还是把房贷还了为好。

另外有两个逻辑要注意：

1.请注意现在房贷下降是市场行为，不是救市行为。现在银行的钱都贷不出去，每天都接到无数个贷款电话，去年还可以看到居民的存款达到了15万亿，如果大家都不想去贷款，市场继续这么压抑，那利率不就得往下降吗？目前美联储还会继续加息，那就会导致国外的需求萎缩，出口下降，进而影响就业和收入。

为了刺激增长，就必然会维持低息环境。别听什么销售人员说现在是历史最低利率，过段时间就会涨回去。

2.继续降低利率的话，卖二手房的人会更多。

固定利率的肯定会想卖掉房子，想想5.88的利率就心疼。而且选择固定利率的人不会少，当初我们几个同事在一起讨论，讨论的结果就是我们是玩不过银行的，当时房价那么高，通货膨胀，国家调控房价肯定是会提升利率的，这些都是陷阱。

浮动利率的，理论应该在1月1日把利率调下来。现在存贷差飙升，各种债务风险层出不穷，银行利润下降的厉害，地主家也没有余粮，你想让它给你降利率也是难如登天，各位可以去试一下，看银行是什么套路。

都知道该提前还贷，可是手头没钱怎么办？

1.把房子卖掉，进行利率置换。

2.也有动其他心思利用信用贷款先还房贷（道听胡说）

这样二手房就会增加，导致二手房价格进一步降低。

时代变了，以前降低利率会涨房价，而现在却会导致价格降低。

现在这种氛围环境之下，保持谨慎，利用现在的利率差计算好自己的得失。一切以数据和逻辑佐证，而不是各类销售人员的舌灿如花，也少听身边人的建议，多数人的意见一般都是别人想让你听到的。

什么是放水？

昨天美联储宣布继续保持0%到0.25%的低利率不变，一直到美国就业市场恢复到自豪状态，可能在2024年不会改变。受整个消息的影响，原油、黄金、白金甚至铜的价格都有所反应。

这个决议，也就是把钱用银行体系赶出来，存款都零利率的，特别是经济下行失业增加，出现了经济危机、金融危机，突发地震、新冠疫情的时候。央行赶紧出来印钞的逻辑是这样的：央行通过印钞先带动消费/生产，消费/生产又带动生产，生产又带动了上游产业的生产，而消费和生产的过程中会创造大量的就业，就业有了百姓的收入就有了，收入有了消费也就来了，也就良性循环起来了.....

这其中有两个概念，央行印钞防水和减低利率不是一回事，央行一般都两个武器一起使用。印钞就是贷款，放水就是在一定货币政策下，让企业和居民去企业贷款。企业贷款是扩大生产，居民贷款是刺激消费。降低利率就是让企业或个人贷款的利息下降，减少企业的资金成本。比如现在美国的十年期国债利率只有0.7%，我们的十年期国债利率还在3%以上，一比较就知道了，各样央行的政策导向。

2020初年的肺炎大战，美国失业率大增，美股连续熔断，美联储大开印钞机，资产负债表把从四万多亿迅速扩大到七万多亿，美股也随之大幅度上涨。其实美联储印的热乎乎的钱没有进入实体和居民手中，金融机构获得了低息贷款之后，顺势进了股市，或者买自家股票回购注销，资金在空转，吹起了虚假繁荣，消费端仍旧比较艰难。这也就解释了为何美国GDP没有回正的情况下，股市却连续大涨，甚至纳斯达克指数还创新高。