个人债务重组真的那么好？好是真好，但这三种人就别想了。

现在，越来越多的人渐渐接触到了个人债务重组这项服务。很多负债人在找到了新希望的同时，也在考虑一件事，那就是，个人债务重组真的靠谱吗？

什么是个人债务重组？

个人债务重组，简单来说就是当负债人目前无力偿还银行欠款时，跟银行去协商重新设定还款的计划，让负债人在能力范围内进行还款的同时，也能让债权方避免损失。与此同时，也可以通过协商减少或减免负债人需要承担的利息与罚金。

其实早在上个世纪50年代，美国的一家机构，美国全国信贷咨询基金会（NFCC）就出现了，他们为因为信贷而产生债务的负债人，进行了债务分析、重组，帮助他们减轻压力，重新过上了无债的人生。现在，国内也已经有了这样的公司，也帮助了不少人。

个人债务重组的好处

有经验的负债人都知道，当信用卡逾期之后，银行催收部门通常会要求负债人一次性清偿欠款，并交纳高额的罚金、罚息。根据逾期的时间和负债人的态度，催收也会联系负债人的家属、工作单位，甚至是上门。

而个人债务重组的好处，就是帮助债务人对欠款进行重新分期，让负债人有偿还的能力。减少和减免罚息罚金，也能让负债人减少一部分经济损失。

另外，在进行个人债务重组之后，催收部门就会停止催收，还负债人和家属一个清净。对于一部分逾期时间较久，欠款金额较大的负债人来说，也能够避免刑事风险。

既然个人债务重组这么好，那是不是所有人都可以进行债务重组呢？

答案当然是否定的。

那么什么人是无法进行个人债务重组的呢？

1. 还款意愿不真实

有些负债人在咨询债务重组的时候，虽然嘴上说着想要还钱，早点上岸，但是实际上并没有真正的还款意愿。这个利好的协调方式，会永远对这些人说“不”。

2. 无偿还能力

债务重组只能将债务进行重新分期和减免罚息罚金，让负债人在保证生活的情况下，少量多期地进行还款。但是，对于那些根本没有一点偿还能力的人来说，就算协商成功了，如果在分期中二次逾期，银行就不会再宽容了。

3. 不配合

有些负债人在询问情况的时候，瞒告谎告，最终导致协调失败。也有些负债人并不能主动去配合跟银行表达意愿等等，最终无法达成债务重组的目的。

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我今天起会发文章讲下如何做债务重组//@城市田园女主:

#我的生活也是头条##发现深圳美好# #从今天起记录我的2023# 没想到我来梧桐山创业第一笔收入竟然是给客人蒸的一份饺子，有三十块钱。 这两天会陆陆续续有来梧桐山游玩的客人，预测我们的饺子生意会越来越好的。 为以后各种活动练习着做小食，顺便赚点小钱先解决生存问题。 饺子昨天包了茴香肉馅和芹菜肉馅，今天还会增加一个荠菜肉馅和一个素馅饺子。 今天也会买些白萝卜做小咸菜，刘老师是这次饺子行动的灵魂人物。 她负责策划，买菜，收集购买各种要用的东西，调馅，揉面，擀皮，宣传…… 我的任务是写招牌，洗菜，包饺子，卖饺子，煮饺子，收拾摊子…… 我包的饺子你想来吃么？ 热爱生活，看清世界。励志，专注女性成长，专注美育。文艺，⽤⼼栽培⼈⽣之果。我是@城市田园女主 ，关注我，不畏平凡中的沟沟坎坎，一起做生活的攀登者。

我想知道有没有哪家银行可以做债务重组的，能不能像房贷一样，贷一笔钱给用户，然后做10-30年的？@中国银协 @金融时报

很多人问我，负债很多，一直在拆东墙补西墙，恨不得每天都是还款日，该怎么办？

我只能告诉他们，必须要强制逾期，只有先不还，你才能还得清。

逾期后，积极地和银行保持联络，别失联，别换电话号码。

如果想重组自己的债务，进行个性化分期，就自行和银行协商。一定要有自己稳定的收入，你再去跟银行协商，否则协商完二次逾期，就得不偿失了。

别去找代协商的！基本都骗子，收割你的。

债务重组，开启你的上岸之路#信用卡逾期# #负债#

目前的个人破产有哪几种形式呢?

一、个人破产清算

个人破产清算和企业破产清算差不多一样，即债务人的财产不能清偿所有的债务时，处置、分配完现有的财产后，法院直接裁定宣告他破产，债权人无权不同意破产。

例如全国首例个人破产清算案中，深圳的呼某因生意经营失败，负债480万元。负债后呼某一直努力赚钱还账，还在2018年卖掉唯一住房用于还账，可因为2020年疫情影响，呼某几乎没了收入，无力偿还剩余140多万债务。后呼某向法院提交个人破产申请，法院认定呼某资不抵债，无法清偿所有债务，且她符合宣告破产的其他条件，法院直接裁定宣告其破产。

目前只有深圳特区对个人破产清算进行了立法，其他省市暂时不具备个人破产清算的法律基础，还没有办法进行个人破产清算程序。

二、个人破产重整

个人破产重组，通俗讲就是债务人拿出重整方案，计划在一定期限内（比如三年）拿出一定的钱给债权人用于还债（可以还全部，可以还部分）。方案需要债权人分组表决，出席债权人会议的同一表决组的债权人人数过半同意，所有同意的债权金额过总债权金额的三分之二，方案就通过了。法院批准方案后，裁定终结个人破产程序。

目前，多家银行还有针对个人破产重整（个人债务集中清理）的“重整贷”，即银行贷款给个人破产债务人，让他用于清偿债务。笔者之前也接到一些咨询，问自己能不能申请个人破产，然后去银行“重整贷”还钱。笔者根据个人的办案经验，需要强调一点，“重整贷”一般适用于工作、收入稳定，具有按期还款能力的债务人，例如公务员、事业编等，工作不好、不稳定的也别想着银行会贷款给你了。

三、个人破产和解

个人破产和解，一句话来解释，就是债务人需要与全体债权人都达成和解协议，有一个不同意都不行。

个人破产和解，笔者认为适用于人少、好说话的案件，即债权人欠债的人数少，债主好讲话，尽量不要有银行、国家单位等公家单位，因为他们基本上不会让步或者让步的空间有限。

笔者曾经做成功的一个个人破产和解案件中，当事人是机关单位的工作人员，欠债30万，工资4000元/月，住房公积金因被执行10多年一直没取过，余额有30多万，但是因为公积金只能用于购房、租房没法执行。笔者在案件中，通过咨询公积金窗口，得知公积金每年可以提取24000元用于租房，后通过每年提取公积金24000元加上他工资收入制定了三年还款计划的和解协议，协议规定全额归还本金、偿还20%的利息，从而顺利说服了全体债权人。

#头条创作挑战赛#

一位朋友私信我，说自己的30万元信用卡债务已经逾期，需要怎么跟银行协商债务重组，交流的结果让对方不太满意。

既然债务已经逾期，且这个金额在信用卡领域已经足够重大，债务人本就应该积极主动跟银行协商咨询。

我回应其他应当主动向银行方澄清困难，尽可能申请债务延期或者其他方式为自己争取债务盘活的条件。

但对方觉得这个方法不甚可行，进一步追问是否还有其他方法，甚至间接询问不还会怎样。

在这样的情况下，恐怕没有谁能为其提供更高的建议。商业银行毕竟不是福利机构，其盈利的目的是任何一个企业法人的共同目标。

当然，目前个人破产制度已经在深圳开始试点了，如果够资格被宣告个人破产，或许这笔债务就不用归还那么多了。

但那些极其严苛的条件，对一个能够在信用卡领域逾期如此大一笔金额的持卡人而言，或许并没有那么容易。

信用卡逾期的群体从去年开始，就呈现两位数的增幅，其风险积累速度可见一斑。债务逾期的个人，除了在规则允许的范围内为自己争取上岸时间和条件，逃避是最无用的选择。

这个世界上永远没有什么所谓的债务摆渡人，有些时候，经济上的一些坎坷会压垮一个人的斗志，令其丧失追逐财富和幸福的动力；还有些时候，这些坎坷一旦迈过去，前面就成了康庄大道。

1月2日，国美零售控股披露债务资本化方案，并表示根据一般授权发行新股份。

注意，债务资本化不等同于债务重组。

债务人根据转换协议将债务转为资本，将应付可转换公司债券转为资本，属于正常情况下的债务资本化。

国美这次缘何要进行债务资本化呢？

据了解，国美零售结欠债权人环亚国际资本有限公司约4.16亿港元广告费[捂脸]

是的，国美连广告费都掏不出来了。前有欠薪，中有拖欠供应商货款被申请清算，后有消费者应退未退金额。

所以，为了解决这笔巨额广告费，国美计划新增发行债务金额的新股份来偿债。新发股份认购价为0.1023港元/股，将占认购后国美零售总股本的10.21%。

完成这次次债转股后，环亚国际资本只能摇身一变成为股东与国美共进退。而国美零售控股股东黄光裕及其一致行动各方在国美零售的持股比例将从之前的21.53%，降至19.33%；其它公众股东在国美零售的持股比例将从之前的78.47%，降至70.46%。

#欠了十几万网贷跟信用卡马上逾期了怎么办#

三大坑不要去踩，否则雪上加霜。

1，以贷养贷，不管是逾期与否，一定不要继续以贷养贷。必须及时止损，才能遏制债务的扩大。

2，花钱找人做债务重组，个人是不建议做这个事情的，本来就快没钱吃饭了还花这个钱。

首先做这个事的确实是有真实的可靠的，但是现在整这些东西的人太多了，骗子也多。所以慎重。

自己多是了解多是真实，多是时间了解一些常识问题，自己都可以搞定。

3，不要追求赚快钱，一定要稳步前进。不要天天盯着给别人多少钱，别人带你赚多少多少。基本上都是割你韭菜的。

提升个人能力慢慢的增加收入。主业副业同时进行，才是一个稳定的路。

如果本身是创业失败的那么，收集自己的资源，整合自己的资源，看看有没有其他的突破口。

如果我们本身之前就是打工的，收入也不是很高，一定要主业再做副业的方式。

总之负债逾期已经很惨了，自己的钱就不要再乱花了，不要动不动就被别人割韭菜。

努力提升个人能力，稳步前进，慢慢解决负债。一定要行动，实践起来。

信用卡逾期二次分期，债务重组是什么？该如何协商

信用卡逾期到底有多囧？

首先就是利息、违约金复利不停的涨；

催收电话不的打，家人、朋友和公司，都受到影响；

更有上门加律师函，催收函，警告函，这么“一套流程”下来，谁不得心慌慌。

在这种窘境下，自然就需要迫切解决问题，想要和银行进行平等协商，将自己的情况陈述，以此来与银行达成新的还款协议。可是个人能够成功的协商率极其的低，但是自身又的确因特殊难造成暂时性还款困难，需要解决问题。

在这种情况下，债务重组作为一种合法法律手段，进入了负债人的视线之中。一方面是通过介入负债人和银行之间，对负债人还款困难的真实原因，是否具有稳定的还款能力来进行重重把关。

另一方面也是能切实解决负债人的实际问题，比如停掉催收，规避负债人因逃避而带来的刑事责任，停止当前账单的违约金和罚息的滚动，并且还会对一些情况特殊的负债人，进行相应的利息减免等等。

债务重组的本质是通过合法手段，来为负债人和银行之间，银行一定的让利，负债人按时的承诺守约，来达成新的分期还款协议。

此处涉及到相应的信用卡逾期的二次分期、逾期期间产生相应罚息违约金的一定减免，还有一次性偿还谈减免之类的问题。当然根据实际情况，也的确有负债人产生个性化的还款方案。

比如受到疫情影响，某信银行的某些客户可以根据自身的实际情况，与银行直接商定还款的时间，有的负债人在接下来进行定期还款，而银行也同意了。对于双方来说，一个要还该还账，一个要收回该收回的帐，这种办法也是充分满足双方之间的需求，银行减少损失，信用卡持有人进行还债。

当然要知道信用卡逾期后的最大分期期数，也不会超过60期的时间，分期的时间越长，代表着银行要承担的风险越大，所以实际中也是根据个人情况，逾期金额，逾期时间等银行进行评估决定方案。

当然，想要解决最主要的还是和银行达成一致的协议，每一位持卡人都要保持正视的态度，积极面对，不躲避，积极协商，否则会因为躲避债务产生相应的后果，比如，催收，影响家庭，起诉，刑事责任等等。

总之，冰冻三尺非一日之寒，像这种情况绝对不是短时间造成的，主要还是自己平时工作不够努力，超前消费厉害，投资失败，更多的是要从自身找问题，而不应该找客观原因，有时候问题提前暴露出来本质上不是坏事，自己有更充分的时间去解决。

如有信用卡逾期，协商二次分期，债务规划，债务问题，避免起诉问题。关注“稻草人债务”，已为上万名深陷负债的朋友，解决，解答难题，愿你三冬暖、愿你春不寒、愿你不因债务烦。