利率才几个钱 十年前你收入多少 现在多少 跑赢利率根本不是问题 再说万一升了呢 几年就全找回来了//@史前巨婴plus：我一个美国读金融博士的好友告诉我，如果可以转LPR就尽量转，从全球经济形势来说，刺激消费是必然性，LPR长远来看百分之99的可能会降，欧洲和美国贷款利率最高才2.4，只要国家发展，那整体必定会相对下浮。

99%个人房贷进行了转换，91%选择了LPR定价，意味着只有8%的人选择了固定利率。 我们可以得出结论，91%的房贷者已经成为韭菜，剩下8%的人，可能避免收割。现在，中国的资金利率已经开始在收紧了，未来会更高，这就是收割的开始。

#郑州头条# “把房贷转换成LPR浮动模式我有点后悔了，因为我去年房贷5300左右每个月，现在房贷是5200多左右每个月，一个月就便宜了几十块钱。感觉付出的风险还是挺大的，万一明年大幅上涨我是不是一个月要多还几百呀！”来自郑州的刘姐这样吐槽着房贷新规。

她说去年银行给她打电话让她把房贷转换成LPR浮动模式，她经不住劝说就转换了，心想着一个月可以便宜几百块钱呢？谁知道就朋友几十块钱，现在的她有点坐不住了。

其实包括小编在内的身边很多朋友房贷基本上都改成LPR浮动模式了，因为从中长期来看房贷利率会持续走低。国家调控房价也只是会上浮基点，而LPR不会轻易上浮，因为我们国家的企业经营贷款也是参考LPR模式。最近几年国家为了支持小微企业，会持续调低LPR利率。

所以千万不要后悔哦！

商转公贷款，怎么会不划算？

商转公到底划不划算，我来给大家算一下，按照2018年行情，一般按揭房的客户都是在基准的基础上上浮20%，利息也就是5.88年化，如果去年你没有转成lpr，还是执行的这个利率，如果去年转过后，你得到的是一个浮动利率，换算过来是5.73年化。

现在公积金的的利率是3.25年化。我们算一组数据，大家看看划不划算，我们按贷款金额80万，贷款年限30年的模型计算，看看能省多少？

我们按照已经转过lpr的年化算的话，贷款80万，需要支付的利息为877031元，而公积金呢？需要支付的利息为453394元。中间差额为423637。省两辆B级车，一点问题没有。

那么，问题来了，好多商转公的，都是还过一阵子房贷的，如果办理公积金，前几年还的款不都白还了？是的，还要重头还起！！

如果你还了几年，算算支付的利息，如果在这个数以内，转公积金，还是省不少的。

从3月1日（今天）起，所有基于旧基准利率浮动的贷款，都要进行一次转换，俗称“重签贷款合同”，其中就包括我们最关心的房贷，即从以前的“基准利率浮动幅度”变成了“报价利率（LPR）+加点”。

真的不建议现在投资性买房！

如果你有闲钱，要做投资，那么，我不建议你投资房子。

如果真的要投资，下面几条是需要考虑的:

房产下行趋势依旧，买了不一定增值，还有可能贬值。

房贷利率现在很低，但是LPR是浮动利率，经济形势转好，还会提高。

疫情当下，能否持续保持收入，并且不会被下岗。

开发商资金紧缺，存在烂尾风险。

投资性购房一定要考虑租售比，租售比过大，超过30年，基本不用再考虑投资性购房了。

现在我们普通老百姓需要做的，就是守好自己的钱袋子。也许不久的将来，这就是我们懒以生存的资本。投资有风险，买房需谨慎。

体制内工作//@拾光剪影001：这就要看后面十年你是否还有前面十年的爆发力了！//@锐先生与王玩玩：利率才几个钱 十年前你收入多少 现在多少 跑赢利率根本不是问题 再说万一升了呢 几年就全找回来了//@史前巨婴plus：我一个美国读金融博士的好友告诉我，如果可以转LPR就尽量转，从全球经济形势来说，刺激消费是必然性，LPR长远来看百分之99的可能会降，欧洲和美国贷款利率最高才2.4，只要国家发展，那整体必定会相对下浮。

【LPR九问九答：到底哪些情况应该果断转？】

3月1日起，LPR正式落地。

存量房贷利率转换工作轰轰烈烈开始了，但很多购房者仍然一头雾水。身边不少朋友咨询：LPR到底是啥？跟我的房贷有什么关系？我到底需不需要转？到底该怎么转？转还是不转对我更好？

该转就转，该提前还就提前还。放出风声，稳人心？人心都凉了。。弄的LPR真的是良心坏透了！要知道加的基点是跟随30年不变的。//@大雷有财气:如果下个月真的可以把存量房贷抓。直接转成4.1，我一定要去庆祝一下。这看着不起眼，但是对于当下的房奴来说简直就是一次变相的涨工资。 为什么这样说呢？ 首先大家跟着我一起来算一下。 假如我就是那个高位接盘的人，咱们抛开房价跌幅不算，假如我按揭了100个，当时执行的是6.125，那么我现在一个月要出6076。 但是普降4.1之后，我每个月需要4831。 我就问你们这中间是不是有1100多块钱，是不是可以拿去给孩子买奶粉买尿不湿，给老婆买化妆品，再不济也能给自己充个卡洗洗