万老师新年好，贷了70万20年还完，去年利率从4.65降到4.3。已经分两次提前还贷40万，剩下的想等房产证办下来办商转公慢慢还。这样计划对吗？

想不降价有一个办法，零首付，全额贷款，七十年后一次性还清，无论你卖什么价都可以。

不敢买啊，按100首付30贷70利息70，买了房子不说30年，最少15年压力太大了//@福建福清老陈:帮我看看我能买什么样的房子（一年除开销能剩个10万）

房地产有两个很好的发明，一个是预售，一个是房贷。 预售制度减轻了开发商的压力，在房子还没建好的时候，开发商已经提前拿到了卖房的全款资金，如果没有预售制度，可能一年只能开发两个楼盘，有了预售制度，一年可以发十个甚至二十个楼盘。 房贷减轻了购房者的压力，以前100万的房子需要全款，现在只需要首付30万，剩下的70万可以分摊到每个月慢慢还，房贷是普通人能接触到的，贷款期限最长，利率最低，金额最高的贷款。 很多人都说房价贵，其实并不贵，说贵的都是收入水平和房价不对等造成的，月入两三千想买均价一万的房价，肯定会觉得贵。能赚多少钱，就买多贵的房子，端多大碗，就吃多少饭，一个道理。 房产专家的道理永远都是这么与众不同。 #买房##房地产#

这就是一个故意传播的新闻，房产多了去了，我把房子抵押给银行，只能贷70%。我卖给你们能卖120%，这是极度内卷，那不成了你这个小区几百户上千户人自己玩了？[呲牙]

一百万的房，首付30%贷款70万，期限30年，也就是360期。按基准利率5.5计算。总利息高达69万。买破小区你们是死赔[灵光一闪]#买房是大社区好，还是小社区好# #80年代# #房产#

草率了，不该买房。

前年5月份，把自己14年买的，唯一一套住房卖了，87.54平米，一环边，总价235万。

6月，在西门郊区买了一套大平层，185平米，一梯一户，四房，总价320万，首付了250万，贷款70万，15年，月供5000多元，2022年6月份交房，通知由于疫情延迟交房三个月，但是，交了房，也没钱装修，因为买这套房掏空了所有积蓄，如今，一家人租房住。

疫情反复，企业效益降低，随时面临失业状态，一个月拿到手上1.1万多一点，一半还了贷款，一半家庭开支，根本就没节余的钱，真后悔，不该买房。

手握250万，存银行吃利息，一年纯收入在10万左右，轻松惬意。

如果要回去，我绝对不买房。

房价涨幅多少才算平稳？

抛开房产的供求关系，或者本质上说是炒作干扰。该问题要从三个纬度来分析，一个是持有成本，二是社会平均膨胀率或者是钱币贬值率，三是房产的资产沉没成本。

拿一个房子150万，首付70万，贷款80万举例。

1，首先持有成本=70*3.5%（银行定存）+80*5.7%（房贷利率）=7.01万/年

2，社会平均通胀率，这点来讲是从钱币当年价值比往年价值作比较，因为房价也是以当年货币价值作为基础进行比较，实际上是货币购买能力的换算。比如过去一块钱能买一斤糖现在只能买半斤了，钱币价值缩水50%，当然我们不能拿一个商品锚定还，这是不准确的，要以社会综合水平去比较，这点来讲以本人非经济专业出身，也没有大量数据做支撑，所以不能做出准确预算，只能估一个数值假定为6%，考虑国家生产制造能力强劲，膨胀率肯定要低于传统思想上的8%。

3，固定资产沉没，一套房产70年产权，自从交付之日起，其沉没成本随之发生，20年小区较同类小区缩值30%。（当然交房起5年内房子随着配套成熟，人气攀升，原理上会保持较高增幅假定5年涨幅50%），但随之后续15年增长率放缓，低于同期相同区域新房价30%。

假定房价以8%价格上涨，20年标定房价上涨为15*8%=120%，老房价格上涨120%+50%-30%=140%。

我们再算下综合成本，持有成本+资产沉没+通胀6%，持有成本为7.01/150*20*100%=93%，沉没成本30%，通胀率70*6%/150*20=56%，综合成本为93%+30%+56%=179%。

惊人的发现我们房价如果以8%的增长速率，20年房价增长140%同时，我们的时间成本居然高达179%，我们居然是以接近每年2%房屋价格在亏损？ 换句话说房价按照现有物价体系来讲增长率约10%左右才算不亏不赢？这怎么可能，或者说我们实际通胀率可能没有那么高，又或者我们人民币的实际购买力真的很强？

当然房产价格太复杂，撇开其本质经济价值来讲，其受到社会信心，政策，人民币汇兑，供求关系等等影响太多，如果按照目前价值评判体系来讲每年涨价10%真不算很高，会不会有网友骂我[捂脸]

这种自行车六十年代初刚进中学时就注意到市靣上较多，只知是山东贷，很结实象杂技团一样可载二三人，我们这儿叫单飞轮车，我手上尚有一辆七十年代凤凰牌廿七吋变速公路赛车，至今完好！

等专家想好了来个70年，买房三代，回贷也得三代，孙子一定能完成房贷了。