以为提前还贷是有钱了吗？是跟理财有关吗？一看就是乱在吹的，实际提前还房贷大部分人资金紧张，房贷利率高于经营性贷款利率，直接把房贷结清转为经营性贷款，既节省利率，还有多的资金可以拿出来周转！只有银行内部的人士最清楚

你们宝马做的什么贷款，我走的内部贷款，15万三年，1.2万的利息，要还满两年才可以提前还，有点狠

小张所在的房地产公司对内部职工融资，年利率24%，小张手里有准备买婚房的资金120万元，如此高的年利率，小张有点心动，想挣一笔利息。

我问小张，这120万元是你准备买婚房结婚用的，全借给你们公司，怎么？不准备结婚了吗？

小张说，婚肯定是要结的，我可以和女朋友商量一下，明年再买房，如果我把这120万元全部借给公司使用，一年的利息就是120*24%=28.8万元啊，够我装修婚房的了。

我告诉小张，你们公司的情况，我不是太了解，但是，从目前房地产行业的大环境和税收方面考虑，我建议你不要把钱借给公司去挣利息。

小张问，为什么呢？

我对小张说，你听我给你分析一下：

一、房地产行业的大环境不容乐观。

相关部门对房地产企业的监管越来越严格，一些小的房地产企业想从银行取得贷款，基本上是不可能的，不少金融机构，因为违规将钱投向房地产，被监管部门处罚，房地产企业融资越来越难。

这一点，想必不用我说，你也知道！

24%的年利率是个什么概念呢？打个比方：你借100块钱给别人做生意，一年以后别人还给你124元，这得有多高的利润才能承担起这么高的利息负担啊！

二、钱借给房地产公司，风险太大。

你们公司敢开出24%的年利率去借款，正说明了它极度缺钱。这么给你说吧，如果你们公司的资金链一旦断裂，公司破产，别说利息了，你的120万元本金很可能都难以收回。

所以，你想的是利息，也许别人图的是你的本金！

可能有人要说，公司破产了，我可以申请债权啊！

我要告诉你，别天真了，房地产企业的负债动辄就是几千万、上亿，你的120万元对他们来说就是“毛毛雨”，即使申报了债权，到你手里的能有多少呢？

如果你不相信我说的，去看看“永远大”房地产公司吧！国内的一流房企尚且如此，更不要说你们这种排不上名次的房企了！

三、到手的利息并没有28.8万元。

如果你把120万元借给公司，假设一切正常，1年后，公司应付你利息28.8万元，按照2018年第28号公告的规定，企业在境内发生的支出项目属于增值税应税项目的，对方为依法无需办理税务登记的单位或者从事小额零星经营业务的个人，其支出以税务机关代开的发票或者收款凭证及内部凭证作为税前扣除凭证。

所以，公司肯定会要求你提供28.8万元的“利息费”发票，自然人去办税服务厅代开28.8万元的利息费发票，需要缴纳以下税收：

1、增值税。

自然人代开利息费发票，政策和小规模纳税人一样，实行简易计税政策，增值税征收率为3%；

应交增值税=28.8/（1+3%）*3%=0.84万元；

2、城市维护建设税。

城市维护建设税以实际缴纳的增值税为计税依据，税率为7%，但是，自2019年1月1日至2021年12月31日，对增值税小规模纳税人可以在50%的税额幅度内减征城市维护建设税；

应交城市维护建设税=0.84*7%*50%=0.03万元；

3、教育费附加和地方教育费附加。

这两项附加税的计税依据也是实际缴纳的增值税，税率分别为3%和2%；

自然人代开发票是否免征附加税，需要去当地办税服务厅咨询一下。

应交附加税=0.84*（3%+2%）=0.04万元；

4、个人所得税。

按照个人所得税法及其实施条例的规定，自然人取得“利息、股息、红利”所得，需要缴纳个人所得税，税率为20%；

应交个人所得税=28.8/（1+3%）*20%=5.59万元。

通过上述计算，你实际到手的利息收入没有28.8万元，只有28.8-0.84-0.03-0.04-5.59=22.3万元。

综上所述，你实际上并没有拿到那么多利息，还要承担这么高的风险，不合算！

最后小张说，你说得有道理，我还是稳当点吧，别回头买婚房的钱没了，结不成婚，我就完蛋了！