通往地狱之路往往由鲜花铺成。
以前我看书时，对这句话嗤之以鼻。
现在现实打在脸上，让我真正知道了这句话的精妙。
2021-2022年两年对房地产的喊打喊杀，抽筋扒皮，正在将2017年以后上车的刚需推向葬身之地。
是的，就是说的2017年之后高位接盘，上了车再也下不来的纯刚需，他们正在被逼走向集体背债的路上。
而逼他们背上需要十年、二十年甚至一辈子来还的债务的，正是银行。
银行正在利用房贷这根大棒，劫贫济富，大搞新一轮的资产债务再分配。
很多人都没明白银行是怎么样重搞财产债务再分配，我给大家讲讲最近遇到的一件事就明白过来了。
有个朋友这两天找我咨询利率转贷的事情。他是个非常倒霉的纯刚需，2021年以最高的房价，最高的利率上了车。
当时上车的房贷利率是6.35%，今年利率4.3%，他考虑能不能转换贷款，这样一个月月供能省下来两千多块钱。
找了好几个渠道了解，都告诉他，转是可以转，但是他如果转贷，需要补本金50来万。
因为他的房子去年降价降得非常厉害，房子降价，银行评估价跟着降。
2021年时他的房子能评估280万，7成贷款他贷出来196万。
今年评估价降到205万，他如果转贷最多只能贷出143万，差出来的53万需要他自己填。
看明白没，房子降价，银行会根据它的降价重新调整评估价和贷款额度。
这件事，让我想起了前一段沸沸扬扬的深圳房价下跌补本金事件。
一位知名数码博主爆料，他在深圳贷款买的房子因为去年半年内房价大跌，评估价下降的厉害，银行打电话要求他补足50万的本金。
房子大降价，银行要求补本金现在尚属于小概率事件，因为只要还在贷款合同期限内，除非降价过于厉害，银行不会主动联系要求你补本金。
但是评估价下降，经过2022年一年的房价大跌之后，已经成为了正在普遍发生的事实。
银行正在通过评估价的调整，将房价下跌的风险从自己身上转嫁给买房人。
遭遇自己房子大降价的朋友，不仅要承担房价下跌的损失，还要承担银行收缩评估价，债务转移到自己身上的风险。
而在这轮评估价收缩，银行转嫁风险的过程中，高位买房的刚需朋友受影响最大。
因为2022年刚需的房产房价下跌最厉害。
因为银行开始搞贷款的分化，针对刚需房产，银行的评估机制变得更苛刻。
