网友啊仁说：关于民间借贷，以放贷为营利性收入为目的且向多人放贷，又不具备放贷资质的，而且利息高于国家法律法规范围内的，是否属于非法放贷？其合同或协议有效吗？若无效是否可以追回所给出的利息或法律规定所超出的利息？

也许很多借款人都有类似疑问，甚至深陷其中，债务人最后是如何解决此类问题的？

1999年2月13日起施行的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《规定》）第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。通过以上两部法律可见，企业向个人借款法律是允许的。中央已明确认定，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。 企业可以向本单位职工借款。《规定》第十一条 法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 企业之间也可以相互借款。《规定》第十条 法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 即便借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪的情况下,民间借贷合同也并不当然无效。《规定》第十二条 借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。 如果企业非法手段吸取公众资金，以高额回报等手段诱使社会公众基于增值货币的愿望出让资金，扰乱了国家金融秩序、违反了金融监管制度，给存款人造成损失的，就有可能涉嫌非法吸收公众存款罪。//@东西公社:你以为你不需要字典就能交谈？什么叫法律的空子？根据市场动态设想一种金融（债务）产品的模式，有人感兴趣就去完善，包括去完善其中的法律逻辑。按你的逻辑，所有的金融产品从一开始都是钻空子？不管是法律还是政策。//@李名亮Li:你以为你也能诏法律的空子//@东西公社:核心就是处置权什么保护什么优先那一大堆。我也不需要再去学，因为本来就是提个想法，我又不靠这个赚钱，学的太多了，很累。但是，如果一个律师都不能从商业逻辑中构建法律逻辑，那就有点平庸了。//@肖律师:债务转让是要债权人同意的。朋友 。

现在出了个债权转让的政策，我的看法是： 只要出现债权转让，就会有债务收购。欠一百万，给他们十万，他们就帮你把债背了。这里只要处理好，限制在民事经济纠纷范围内，不存在诈骗或者其他的因素就行。债权人告诉债务人债权转让了，债务人就告诉债权人债务转让了。然后那些判刑到没有没收政治权利终身的犯人，在监狱里就能给家里整个百八十万。这很公平啊，你能把债权转让，我就可以把债务转让了，对吧？也不知道是想解决债务问题，还是想把债务问题复杂化，到最后一锅粥无从下手，才出这种政策。 找朋友借一千，解决一两万块钱的债务。那些偏远山区的人和暂时失去自由的人，或者许家印那种欠个几百亿的人，都能找份收入，很不错啊。

1999年2月13日起施行的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《规定》）第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。通过以上两部法律可见，企业向个人借款法律是允许的。中央已明确认定，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。 企业可以向本单位职工借款。《规定》第十一条 法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 企业之间也可以相互借款。《规定》第十条 法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 即便借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪的情况下,民间借贷合同也并不当然无效。《规定》第十二条 借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。 如果企业非法手段吸取公众资金，以高额回报等手段诱使社会公众基于增值货币的愿望出让资金，扰乱了国家金融秩序、违反了金融监管制度，给存款人造成损失的，就有可能涉嫌非法吸收公众存款罪。

对违犯《中华人民共和国宪法》的一切法律都应当进行清理 ，对违犯《中华人民共和国宪法》行为都应当进行制止和纠正。让国家在宪法的规定的范范围内运行。让社会主义制度得到全面坚持。

1999年2月13日起施行的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《规定》）第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。通过以上两部法律可见，企业向个人借款法律是允许的。中央已明确认定，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。 企业可以向本单位职工借款。《规定》第十一条 法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 企业之间也可以相互借款。《规定》第十条 法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 即便借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪的情况下,民间借贷合同也并不当然无效。《规定》第十二条 借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。 如果企业非法手段吸取公众资金，以高额回报等手段诱使社会公众基于增值货币的愿望出让资金，扰乱了国家金融秩序、违反了金融监管制度，给存款人造成损失的，就有可能涉嫌非法吸收公众存款罪。

人在低谷期，人在落魄时，其实也可以成为一场财富。 In fact, people can become a fortune when they are at a low ebb and when they are at a low ebb. 低谷期，落魄时，的确给我们带来难以承受的痛苦。 At the time of low ebb, it really brings us unbearable pain. 但是，任何事情，都具有两面性。 However, everything has two sides. 有坏的一面，必然也会有好的一面。 If there is a bad side, there must be a good side. 当我们意识到这一点。 When we realize this. 我们的心态就会发生转变，心态就会变得豁然开朗了。 Our mentality will change, and our mentality will become suddenly clear. 有句古话说得好：玉不磨不成器。 There is an old saying that jade cannot be made without grinding. 经历过了挫折，经历过了失败，经历过了低谷，经历过了落魄，只要我们不彻底沉沦，甚至越挫越勇。 We have experienced setbacks, failures, lows and downfalls. As long as we don't sink completely, we are even more brave. 那么，带个我们的，则可能是一场蜕变。 Then, if you take one of us, it may be a transformation. 这次低谷期，会成为我们人生中最为重要的财富，让我们拥有了不再畏惧任何挫折和困难的底气和实力。 This low period will become the most important wealth in our life, giving us the confidence and strength not to fear any setbacks and difficulties. 经历过了大起大落，经历了诸多的风雨，在今后的日子里，再也没有什么可以阻挡我们前进的了。 After experiencing great ups and downs and many storms, there is nothing to stop us from moving forward in the future. 这就是无形的财富。 This is intangible wealth. 这个无形的财富，会让我们在人生这次旅程中过过五关暂六将，最终过上自己想过的生活。 This intangible wealth will enable us to go through five hurdles and six difficulties in this journey of life, and finally lead the life we want to live.