防止违规贷款进入楼市的最大阻力是对于现金的管控！

这几天多地出现了利用经营贷、消费贷等违规贷款买房被银行倒查出来的事情。相关当事人也被要求提前还款，超过期限则将被视为逾期还款吗，不仅要承担高额的罚息还有可能影响征信。现在的楼市调控政策已经不只是简单的限购、限售了，而是多管齐下从控制资金量入手，这一措施的效果是会逐渐显示出来的。不过，违规贷款真的能清理干净吗？我看未必，至少在现有框架下存在一定的难度。给大家说两个真实的消费贷买房例子。

A君去年申请了30万元消费贷并用该资金作为首付款的一部分买了一套房产。当时付款时，A君直接拿着办理消费贷的那张银行卡在售楼处刷卡支付。在最近的银行清理违规贷款进入楼市行动中，A君被贷款银行发现了该笔消费资金用于购买房产，于是银行要求其当月提前归还消费贷款。

在这个案例中，A君违反用款规定将消费贷款用于买房并留下了明显的痕迹，银行据此有充分证据证明A君违约。根据贷款合同规定提前收回了全部消费贷款。

B君同样是在去年申请了28万元消费贷作为买房的部分首付款。但他并没有直接刷卡支付而是先把钱提现了出来，随后将现金交给同事存入另外一家银行的账户中去。最后，同事将资金转入B君妻子名义开通的第三家银行存款账户上并通过这张卡转账给房东。

发放消费贷的银行前几日致电B君问其提现出来的钱用在哪里了。B君从容不迫地回答买了一块玉，银行希望其提供所买玉的照片时，B君称玉已经送给朋友了。之后，放贷银行也只能做了登记并没有要求B君提前还款，因为没有直接证据证明B君用消费贷买了房子。

上面两个案子均是用消费贷买房，结果却截然不同。关键就是B君通过提现掩盖了买房的事实让银行无法锁定证据。银行最终能做的也只是登记一下而已。因此，要想进一步加强对于消费贷、经营贷等资金进入楼市炒高房价就得想办法加强对现金交易的管控。

不过，这确实比较困难。比较好的的方式是建立现金取款登记制度，要求大额提现时说明资金用途并要求提现人保留消费后的证明单据。这个制度正在试运行阶段，深圳、河北和浙江三个试点地区已经开始使用大额现金登记制度，未来会推广到全国。

但这也无法彻底解决问题，比如有的人会通过多次小额提现的方式规避监管。那终极解决方案就是数字人民币了。

数字人民币是现金的替代品，当全国完全实施数字人民币后，所有的资金流向都能有记录，不仅利用消费贷、经营贷违规买房的所有漏洞都能堵上，其他利用现金从事非法活动的情形也将被遏制。

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