有网友问，为什么去银行存款，银行喜欢推荐一年期而不是三年期？我在这里解答一下。
银行对于储户去存款，当然是欢迎的。但是，如果你去存三年期，大多数银行会总会用一些理由阻止你存三年，转而推荐你存一年期。
为什么会这样？我们得从银行的内部考核说起。大家都知道，不同期限的存款，银行对应给的利率是不一样的。比如说，活期最低，而三年期最高（为什么不是五年？根据央行公布的利率，三年期和五年期的存款利率是一样的）。那么反过来我们也可以说，不同期限的存款，对银行的利润贡献度也是不一样的。在银行内部，为了指导员工吸储方向，制订了转移定价的政策。政策的大意是：网点吸收来的存款，模拟转存给上级银行，上级综合了各种成本给出一个上存利率（专业称FTP)。网点想要多创造利润，吸储就要围绕着这个指挥棒开展。——这样大家就应该明白了：之所以员工给你推荐一年期存款，是因为银行总行给的一年期FTP价格最好（可能大家不知道，有时三年期的FTP是负的），吸收同样数量的存款，就网点来说一年期的效益最高，吸收三年期则可能亏损。
有人会说，那是不是银行最喜欢储户存活期？不是这样的。因为活期稳定性差，不利于银行头寸管理。可以这么说：流动性管理水平越高的银行，对于短存期的存款容忍度越高，所以效益也就越好。因为在做好流动性管理的前提下，存贷期限错配可以给银行带来更多利润。
那为什么三年期给出的FTP会是负的呢？有三个因素：第一是三年期利率比较高，而银行贷款目前都是以一年期为主，存贷期限错配是倒挂了；第二是跟银行的流动性管理有关。比如说该行长期限存款数量过多，不希望再扩大长期存款占比；第三跟银行对未来利率走向有关。如果判断未来利率下行，银行肯定希望缩短储户的存期，这样可以随时调低利率，减少利息支出。
说了这么多，我想大家应该明白：之所以银行不推荐三年而只推荐一年，是为了银行自己的利益。作为储户，你的对策也就明了了：银行亏的正是储户赚的。——所以，坚持要存三年就对了！
