#如何避免情绪“阳”# 疫情对大家的影响实在是太大了！很多人都背负着贷款！欠债！很多人上有老下有小等着吃饭！居家可以！一家人吃什么！所以也告诉很多人！一定要攒现金！一旦有任何问题！现金是最大的安全感！也是看到它心情就变好的唯一

现金，现金，现金。。。2022年带给我最重要的教训就是现金流的重要性，不管有多少贷款，有多少外债，一定要让手中有备用的现金，这个现金量最好能够帮你养活全家至少一年（最基本的生活费用，），我们都知道2022年很多公司裁人，降薪，还有个人公司经营困难，所以广大群众面临的就是没有收入，如果没有现金，很多人举步维艰，一定一定要注意，无论如何要省钱，保住最基本的现金流，挺过艰难的时间段，我们才能东山再起。。。希望大家2023都能恢复，加油！我是

想给女儿购房，有现金500万，贷款300万可承受。女儿未婚，工作不稳定，不考虑太好学区，自住哪个区均可，可保值增值就行。是选择东西城环内楼龄新些的小房还是五环外面积略大些的次新房。另外，男朋友家在昌平有两居婚房但较远，准备在环内购买一套600万左右的小面积婚房，是男女双方合资共买一套大面积的还是各家买套小房？只想保值增值，不考虑学区等其他条件。

回答：

1、我没太看懂，是你们有800的预算，男友有600的预算是吗？常规是各自买呗，都是婚前财产。但是否合着买只能自己定，外人不好建议。

2、另外这学区问题我也没看懂。是不考虑太好学区，还是不考虑学区啊？还是你们不考虑太好学区，男友不考虑学区啊？

简单说吧，东西城所有带学位的房子都是学区房，千万之内的溢价率都在30%，太好学区的再稍微高点儿，像德胜什么的都在40%以上。所以这还是先考虑好吧，到底需求是什么？

常规建议是没必要太早准备学区房，既然未婚那就至少得七八年之后才用上学位呢，犯不上耽误这么多年的居住体验。

3、这问题都太笼统，我不好回答。还是先自己定下来需求吧，然后大致也得有个方位。北京太大，我也不好说什么。

仅供参考。

如有问题，请点击头像，加关注后点“私信”即可。

凶猛加息让加国人受刺激大了！贷款者纷纷改选固定利率

加拿大银行（BoC）的数据显示，10月份的抵押贷款借款人更倾向于固定利率。在2022年年初，大多数新的借款人一直选择可变的浮动利率。随着利率正常化和固定利率变得更便宜，这一趋势正在迅速转变。

加拿大抵押贷款的借款人对浮动利率贷款的态度有所改变

随着利率上升，加拿大家庭不再选择可变利率抵押贷款。10月份，只有29.7%的新的无保险抵押贷款信贷有浮动利率条款。这比前一个月报告的40.1%和2022年1月利率达到顶峰时的60.1%大幅下降。浮动利率在未投保的债务中最受欢迎，但也有投保的热潮。

保险抵押贷款信贷在浮动利率市场份额方面出现了类似的繁荣和衰退。10月份，大约24.1%的新投保抵押贷款债务有可变费用。这低于前一个月的34.1%，以及2022年1月市场份额最高时的39.3%。在这么短的时间内，这是一个非常大的转变，这与成本有关。

加拿大借款人一直在为浮动贷款支付更多费用

加拿大抵押贷款的借款人随着借贷成本的变化而改变了偏好。10月份，无保险的浮动条款贷款的平均利率为5.53%。这比所有贷款的5.18%的平均利率高出很多。换言之，固定利率的抵押贷款使平均利率下降。

早在1月份的时候，情况并非如此，当时市场份额已经达到顶峰。2022年1月，未投保的浮动利率抵押贷款平均为1.45%，而总数为1.89%。如果你的可变利率抵押贷款没有突然激增，这可以转化为大量节省的现金。

在保险贷款方面也出现了类似的转变。10月份，可变贷款的平均利率为5.53%，而所有抵押贷款的总利率为5.18%。早在1月份，可变贷款的平均利率为1.51%，比总数低了近50个基点（bps）。借款人似乎正在选择最便宜的贷款，而不考虑未来。当你意识到短期投资者在市场上占了很大份额时，这就更有意义了。

大多数加拿大家庭传统上都选择固定期限的还款计划。他们可能花费更多一点，但他们降低了风险，并提供了安心的保障。这是一个令人惊讶的负责任的做法，但在过去的两年里，情况并非如此。

加拿大央行的低利率刺激措施推动了可变利率贷款的大折扣。由于中央银行未能跟上市场的步伐，这种差距被放大了。

他们忽视了不断上升的债券收益率和通货膨胀，以及紧张的就业。事实证明，这么大的折扣太诱人了，不能不接受，但事后看来，这可能是一个陷阱。

年轻人贷款买房，大错特错

许多年轻夫妇

在结婚后不久就陷入了即使工作多年也无法摆脱债务的生活方式中。

因为不懂负债、支出和资产的区别。

房贷、车贷属于负债，装修、家具家电、养孩子属于支出。

不需要到场就可以正常运作的业务叫做资产。例如版税（音乐、手稿、专利）、能够产生收入的房地产（收租等）、股票、债权，其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

真正的财务自由、财务安全

是指资产创造出的现金流可以支付负债和支出。

没有被动收入前（资产带来的稳定现金流），要避免大额负债和支出。

不是说不能贷款买房，而是在买房前先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

否则会陷入“老鼠赛跑”

为了应付眼前的账单，去做稳定但少很多机会成本的工作，更没有时间去学习如何增加资产。

陷入死循环，眨眼几十年…

——

《富爸爸穷爸爸》相关摘录分享：

01/如果你所有的钱都投在了房子上

你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。

正确的做法应该是怎样的呢？

如果一对年轻夫妇能够早点在他们的资产项中多些投入，他们以后的日子就会过得轻松些。

他们的资产会不断增长，自动弥补支出。

02/对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

对于还未经济独立的年轻人来说，父母应该教他们摘清楚资产和负债的区别。

让他们在离家、结婚、买房子、生孩子，陷入财务危机、完全依赖工作和货款之前建立起坚实的资产基础，这是非常重要的。

我见过许多年轻夫妇，在结婚后不久就陷入了即使工作多年也无法摆脱债务的生活方式中。

对大当数人而言，当他们最小的孩子离开家时，他们才意识到自己还没有为退休做好足够的准备，于是开始拼命地挣钱。

接着，他们的父母又病了，他们又背上了新的负担。

#取缔网贷你同意吗# 大部分网贷公司的现金都是从银行贷出来放高利贷的，普通民众从银行很难贷到款的，更有甚者银行与社会贷款公司勾结，黑利输送。查一下银行的呆坏账都跟哪些公司有关系，哪些公司的现金去向很难吗？