银行信用贷款是复利吗（银行住房贷款是复利吗）

网络整理贷款资讯 2023-11-11 00:07:45

千万别向银行贷款，利滚利滚倒了。

中新经纬中新经纬官方账号财经问答专家

【#6家永辉超市被强制执行##永辉超市被强制执行58万#】天眼查App显示，近日，永辉超市股份有限公司及旗下福建永辉超市有限公司、厦门永辉商业有限公司、厦门永辉民生超市有限公司等6家公司被列为被执行人，执行标的58万余元，执行法院为厦门市思明区人民法院。#女子在永辉超市买2斤猪肉花103元#

翻译一下，1.诱惑那些有消费欲望的，给他们贷款，让他们超前消费！2.对于已经负债的那些人，不要给他们低利率的贷款，避免让他们翻身，让他们继续贷24%的网贷，利滚利，让他们变黑！

自从我发文说：买股息率超过7%的银行股，股息再追买该股复利投资，5年收益翻倍后。就有很多网友提出质疑，昨晚有个网友甚至跟我争论起来，他说：你算的有问题，7的收益率，复投要10才能翻倍。不要误导别人哦。

我的计算方法为什么和很多人不一样？关键是视角不同，他们只看到银行股每年7%的股息率单一收益，复利计算方法也是只算这一项，就跟计算银行存款利息类似。实际上银行股每年分红的钱，只占全部利润的30%，假如今年收益是每股收益1元钱，只分给你0.3元，剩下的0.7元归到净资产，再以贷款方式帮你贷出去，这部分每年也在利滚利，也在增加银行的每年利润，这部分的增值也会提振股价。假如现在投入100万买银行股，复利投资5年后持股数增加50%，净资产也会增加50%，而5年后的股价大概率也是高于现在的市净率，股价大约也会涨50%，所以最后结果：150%股票数量*150%股价=5年收益超过100%。

对的银行是单利的银行利息低，都不如你放保险复利高？你的复利多少多少，相当于银行单利的几十个点了，那你可以贷款多买几套房了，用存保险的高利息来供房贷啊，供完房贷还能享受利息，非常划算的[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]

明亚保险经纪王静文优质财经领域创作者

手头有50万怎么打理？银行承诺的4%的收益，只拿到2%+。客户也不想每年折腾了，一次性趸交50万保费，30年拿回145.75万，专做养老金。（145.75万-50万）/50万/30年=6.38% 平均年化6.38%！而且写进合同。就算不放30年，20年也有（96.8万-50万）/50万/20年=4.68% 都是确定收益，还不用打理必须50万起吗？no，5万起。但是一定要提醒近期不用的闲钱适合存中长期。前四年可以理解为锁定期，退保有损失。十年以后利益会很不错。 #理财# #养老金# #存钱# #储蓄# #保险理财#

现在金融专业的自媒体只有两种人，一种会数学，另一种嘛……可以不会数学，但是必须会骗人。

最近有网友把一位叫金融观察团的自媒体金融博主挂了出来鞭尸，直接说：他自己已经算出来实际月利率3了，然后告诉大家真实年利率是36%。任何学过金融的都知道，实际月利率3%乘以12算出来的叫名义年利率，而真实的实际年利率是(1+3%)^12-1=42.58%。意思就是你实际上是以年利率42.58%在借钱，而不是36%。

有人评论说：翻小学数学课本里利率那部分就是像这位金融观察团那样算的【月利率等于年利率处以12】。

其实那个算法有专有名词叫名义年利率，很多混淆就叫年利率，但是如果要说真实年利率或者实际年利率，那就只能是复利那个，因为这个才代表了真实实际上的利率水平，复利那个有专有名词叫实际年利率。名义年利率是实际上银行比较低的利率情况下（月利率低于1%）的方便计算方法，利率比较低复利效应不明显。

所以这位网友算法是对的，因为算利息的时候机构是按你最初借的钱算利息，根本没扣去已经还的本金的。

备注：很多人年轻人随意借贷的一个重要原因就是不会算贷款利率，就连中了高利贷都还没感觉！

【非金融机构受让不良债权能否继续计收复利？】

复利俗称“利滚利”。据传爱因斯坦曾说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大”。长期以来，在伊斯兰教教义中，复利甚至利息都被视为罪恶。在当今商业社会，利息作为资本的回报而存在。债权人收取利息天经地义，但收取复利却不一定。例如在我国，商业银行和金融资产管理公司等金融机构有权依据《利率管理暂行规定》第18条的规定对借款人计收复利，但对于非金融机构借款，暂无明文规定允许债权人计收复利。由此引发对于非金融机构受让金融机构的不良债权之后能否计收复利的争议。

反对派认为，就主体而言，计收复利是中国人民银行《人民币利率管理规定》第21条规定的金融机构的专属权利。即便受让的是金融机构的不良债权，非金融机构也无资格向借款人主张复利。其次，就性质而言，债权自金融机构转让之时业已确定，债权转让后脱离了原借款合同的约束，故对于债权转让后产生的复利，非金融机构无合同依据进行主张。当然，对于金融不良债权，依据《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的规定，无论是利息、罚息还是复利，在债权转让后受让人均不得依据原借款合同的约定向国有企业债务人继续主张，但转让合同被认定无效的，对于资金被占用期间所造成的利息损失，可按LPR计算。

支持派的理据有：（1）计收复利的依据是对合同约定的继受。在金融借款合同中，金融机构已与借款人对如何计收复利进行了约定，因此，不良债权的转让实质上属于借款合同项下债权的转让，即便受让方为非金融机构，根据合同转化理论，该债权的受让人与债务人得以成立民间借贷合同法律关系，如无其他违法情形，受让人有权依据合同约定收取复利。（2）根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条，无论是以何种名义的利息，只要不超过债权受让时一年期贷款市场报价利率四倍的上限即可得到法院的支持，故受让债权的非金融机构在此利率范围内继续计收复利合法有据。（3）债权转让并未增加债务人的负担，不违反实质正义。

明门律师认为，对非金融机构受让不良债权后收取复利的担忧主要在于该收息方式提高了借款利率，可能会演化为侵害民间借贷秩序的高利贷。但归根结底在于计收复利是否具有合法依据。目前允许金融机构收取复利的依据仅限于部门规定或规范性文件，不足以推导出非金融机构收取复利的肯定性或否定性结论，而上述禁止债权转让后计收利息的规定也属于政策性规定且仅针对国有企业债务人。既然国家法律层面并没有禁止非金融机构计收复利，就可认为只要不超过法律关于民间借贷利率计算标准（同期LPR的四倍），非金融机构受让不良债权后继续计算复利应予支持。

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网贷就是吸血鬼，以助人为乐的面貌示人，接近以后就露出獠牙。身边的人屡有中招，伤痕累累触目惊心。大家早引以为戒，第一，缺钱及时问朋友亲戚，第二以贷养贷利滚利，得不偿失，最后酿成一场浩劫。该回头就要回头。

在贷款利率下调之后，存款利率下调也是自然而然的事，现在是去银行存钱，代表收益会更少。

过去我们看不上的3.5%，未来也许会高攀不起，趁现在锁定3.5%，不受银行利率下调的影响。

当别人都在看着飞流直下的银行利率目瞪口呆时，我们已经可以轻松自在享受逆流而上的复利增值。

降息，我们没办法控制，但我们可以锁定现在的利率。

#利率下行，对我们老百姓有什么影响吗？

以前开玩笑说：我有一大笔钱就不用上班了，我可以把钱放在银行吃利息。

比如同样每年需要10万的利息来养老，如果利率在4%的情况下，我只需要250万的本金。

但如果利率下降到2%的情况下，我的本金就要翻倍，需要500万的本金。