央行昨晚放大招：从今天起（10月1日），央行下调首套房住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上贷款利率调整后2.6%和3.1%。二套房利率不变。
住房公积金贷款利率一般是不会变动的，这次下调，说明房地产市场真的冷若冰霜了，希望用公积金去融化。但是有用公积金贷款买房的，很多都有二套房了。真是：理想很丰满，现实很骨感！
今天公布了最新的一年期LPR报价，是3.85%，这意味着，这一数字已经连续18个月没有任何变动了，我觉得银行真的是太不肯让利了，明明存款利率已经被打压得低到不行了，为什么就不能让以LPR为基准的贷款利率稍微降一降呢？还两个月就是2022年了，大多数人的房贷重定假日是每年1月1日，稍微降一降，少收点月供，让大家有钱消费，这不才是银行让利实体经济的最佳方式吗？
#百余城市下调房贷利率意味着什么#救市的地方房价会继续跌，说明房子真没人买：房子和股票是一样的，赚钱的时候，不用救市老百姓都跑步入场，借钱入市；要接盘的时候就看谁跑得快！老百姓存款利率1.5%，贷款利率5.2%，现在贷款买房等于给银行打工。
尽管全国已经有100多个城市的银行下调了房贷利率，平均降幅在20个到60个基点不等，但这改变了这些地方房价下降趋势，尤其是三四线城市和地方经济不行的城市。
因为买得起房的老百姓六个钱包掏空了，工作收入不增长了，疫情不敢花钱和借贷了，哪个还敢高位接盘？
现在人口流入的城市红利也在减少，住房不炒也会长期坚持！
不需要政策救市的北京、上海、深圳、广州这些地方的房子不会降价。这些地方刚需该买还是要尽力而为。
书声说财经的观点：房子就要买涨不买跌，越是限购的地方说明价值越大，越是救市和促销去库存的地方越没有价值。
银行存款要“变天”？央行大幅降低存款利率，不鼓励大家存钱了吗
市场利率定价自律机制工作会议近日在京召开，银行存款利率报价方式迎来了重大变化，从现行的“基准利率倍数”调整为“基准利率+基点”。许多银行已收到总行的通知，并将推动改革措施的进展。
就拿工行来说，同样是20万元起、2年期、新客专享的优惠利率，已经从之前的3.15%下降到了2.7%，3年期更是从之前的近4%下降到了3.35%，整存整取也出现了不同程度的下调。各股份制银行和城商行也不同程度下调。
那么，“基准利率倍数”和“基准利率+基点”的区别是什么？在2019年8月之前，我们的基准利率是存贷款基准利率。基准存贷款利率分为两种，一是存款基准利率，二是贷款基准利率。一般而言，如果中央银行提高存款基准利率或贷款基准利率就被视为是正式的加息，真正意义上的加息。
但是，从2016年前的经验来看，如果央行想提高利率，那么央行通常会同时提高存款基准利率和贷款基准利率，也就是两者的利率差要保持相对固定。在存款基准利率和贷款基准利率确定后，商业银行将根据存款基准利率和贷款基准利率的浮动比例来确定银行的存款或贷款利率。
例如，2015年，超过5年期贷款基准利率为4.9%, A银行则上调20%，而当你去银行办理五年以上贷款时，你所得的利率为4.9%（1+20%）=5.88%。我国基准贷款利率在2019年8月后出现了新的变化。基本贷款利率变为贷款市场报价利率（LPR），贷款利率的计算公式也由原来的“基准利率倍数”转变为“基准利率+基点”，但存款基准利率并未改变，仍为基准利率倍数。
那么，央行这次为什么要鼓励银行从存款方面大幅降低利率？首先要提高银行的自主权，弥补房地产贷款的损失以及银行此前让利的1万亿利润。众所周知，银行的利润主要来自存款和贷款的利息差，也就是低息地吸收老百姓的存款，然后再用更高的利息贷给需要的人，这样就可以获得利润，如果存款利率下降，就等于降低了银行的成本，银行就会有更多的钱用于放贷，从而帮助银行摆脱困境。
具体地说，主要是为了解决银行经营困难的两个原因，一方面是由于国家对房地产行业高压的监管态势，不允许银行随意发放房地产贷款，这使银行的利润大幅下降，因为银行过去主要的利润来自个人购房贷款和开发商盖楼贷款；另一方面，由于去年的疫情，国家让银行的利润大幅下降。因此，这一政策实质上帮助银行避免了重大经营危机，从而稳定了银行业这个经济的基石。
也有专家指出，这一举措将引导存款利率向下走，有利于降低中小银行负债成本，增强可持续经营能力，防范金融风险，以良好的利率环境助力实体经济发展。
并为防止因欧美股市大跌而导致A股剧烈波动。近来，美国高通胀及物价飙升，以及美联储加息以收回美元流动性预期的加强，令美国和欧洲股市都出现剧烈波动，部分大幅下挫，因为A股受到美国股市和美联储加息的巨大影响，我们的A股也有可能出现剧烈的波动，说白了就是有可能出现大幅下跌和波动。
一些银行表示，存款利率改革已经开始了，从过去的基准利率上浮几倍，改为和贷款利率一样：基准利率加减点。而总体存款利率下浮，也与此前多次表态降低企业融资成本有关。
采用新的银行存款利率报价后，对金融和实体经济发展会产生什么影响？余凌曲分析，不同银行的负债结构不同，一般来说，国有大行的存款数量多，利率水平也低，中小银行为了吸引更多的储蓄存款，往往会给较高的利率，按照央行的基本利率，按上限上浮50%，这样就增加了银行成本和隐含风险。
存款利率计算方式调整后，监管层将对不同类型银行设置不同加点上限，降低利率水平，从而发挥更强的防范金融风险的作用。从中长期来看，商业银行调整存款利率的目的也是为了引导贷款率下降，创造良好的利率环境，降低实体经济的发展成本。
但是降息并不利于老年人的利益，因为目前中国已经退休或年长的老年人，基本没有投资经验和风险承受能力，去银行存定期或购买大额存单成为大家唯一可以获得的收益。但是这种降息政策一旦实施，将使这部分老人的部分利息遭受一定的损失，因为即使降息，他们也只能继续存在银行，别无选择。
总体上看，在市场利率总体上行的背景下，股市等权益类资产的风险在增加，而银行存款、贷款金等债权类资产的收益率也会上升。为了缓解这一局面，也会尽早实现改革。
降准降息接踵而来，房贷有何变化？
就在今天，人行授权公布LPR（贷款市场报价利率）调整公告：“1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。”
这次下调的只是1年期LPR， 而5年期LPR依旧与上一次持平，到底降了还是没降？此行此举释放了什么信息？
其实，5年期以上LPR才是房贷利率的基准，这次调整中并无变化。而1年期LPR下降直接影响是对公利率，有助于降低企业贷款利率，也有助于降低上市公司融资成本，从而更好去激发实体活力。
当然，这次没对5年期LPR报价进行调整，也是源于当前楼市调控“房住不炒”的定位。大家有目共睹，监管层已经参与推进包括房企融资环境回暖、居民房贷发放加快等等的措施。
对于明年房地产市场，在继续承压情况下，也不排除下次LPR报价时，5年期LPR报价与1年期LPR报价同时下调，尤其一些前期楼市调整较大的城市更有可能。就说深圳，现在首套房贷利率已经低到4.95%,二套也仅为5.25%。
信贷松动已然是大势所趋，一年期LPR降息，五年期还会远吗？
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