多家银行下调个人账户线上交易限额，有银行单日限额1万元。看到这样的消息，尤其是银行有关人员说，对于调整的原因，主要是为了防范电信网络诈骗。
我认为，银行单方面下调个人账户线上交易限额的做法属于吃相难看。电信网络诈骗要防范，但，作为商业银行，下调个人账户线上交易限额，你们经过你们客户同意了吗？都说“客户是上帝”，未经客户同意你们单方面下调交易限额，还打着防范电信网络诈骗的旗号，你们的商誉何在？你们的诚信何在？
别动不动就打着为了客户好的说法，动不动就限制这个限制那个，名义上是为了客户好，实际上是对客户合法权益的一种公然侵害。这种单方面的限制，是时候该管管了。别逼着你们的客户在银行间另行选择。#鸿水说#
听说过各行各业的鄙视链，今天偶遇银行鄙视链。
银联强制银行间互通互融，各银行间转账却可以自行限制每日每笔转账限额。六大行高高在上，全国股份制商业银行紧跟其后，都处于鄙视链高端，给下端的同行转账限额只区区的1万。城商行和农商社处于中下层，态度和界面看起来比较友好，平级间转账限额5万左右。
在这样的生态营商环境下，为了生存，鄙视链下端的民营银行和村镇银行只能通过差异化的揽存和借贷来争抢有限的社会金融资源。但就是这样一点点差异化，现在也被链的高端喊停制止了。或许，未来之路，抱团取暖或者合并组队会走得更顺点稳点。
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对2022年8月24日长春商转公政策的点评
易居研究院智库中心研究总监严跃进
8月23日，长春发布《长春市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款管理办法(征求意见稿) 》。此次政策受到行业的关注，也是近期房贷降息后的一种新的降成本措施。
1、政策要点
此次长春的商转公政策本身不属于创新工具，全国各地其实都有各类商转公的政策内容。但这也发过来说明，一些城市在此类商转公贷款政策方面没有系统的文件，当前出台，说明制度更加完备，也说明在降低购房者贷款成本方面持续发力。1）此次长春政策规定，商转公有两种办理的方式，分别对应了自筹资金先结清商业银行贷款、未结清商业银行贷款两种方式。同时政策也明确办理此类业务的购房者需要满足的相关条件，尤其是涉及到第一次使用公积金、唯一住房、商贷已偿还3年。此类规定也充分说明，此类商转公政策更多是倾向于首次购房或首次使用公积金的刚需群体。2）此次政策也对此类业务的办理提出了明确的办事流程，比如说公积金中心将对借款申请人是否符合转贷条件进行审核，核算商转公贷款额度和期限并告知借款申请人。此类规定有助于更稳妥地操作此类业务。
2、政策意义
长春此次政策出台，进一步体现了各地在营商环境优化、降低购房成本等方面发力。商转公政策也可以成为LPR降息后一种新的降低房贷成本的方式。1）近期虽然部分城市房贷利率降至4.1%，已经有了非常明显的减负效应。但是也还是有人认为商业银行贷款利率太高。而从公积金的角度看，五年期以上公积金贷款利率为3.25%，这个属于更低的利率。换而言之，对于符合条件的购房者，要充分关注各地商转公的贷款机会，积极办理此类业务，这也是进一步降低贷款成本的重要方式。2）各地商转公的政策要加快出台，同时也要积极做宣传。就目前看，市场的关注点可能都在商业银行贷款上，而对于公积金贷款的关注度其实并不高。从这个角度看，各地需要积极对此类业务多做宣传和引导，让购房者更好地理解此类金融政策，此类政策用的好，客观上也可以减少一些提前还贷等现象，真正让大家认同目前持续减负的金融贷款环境。
