近期部分人，提前还商业性房贷的隐秘⋯⋯低息贷款供大于求噢……

我觉得在这个信息化时代，贫穷和缺钱已经掩藏不住了。我不晓得各借贷中心都是怎么晓得的，又积极热情的给我打电话：喂，xxxxx，这里是xxxx个贷中心，您有xxxx额度可以贷款，xxxx，吧嗒吧嗒的。以前我还仔细听一下，我现在都不敢接着往下听。我是缺这么多额度的钱么？我是缺这点利息么？我是穷呀，穷的你砸多少钱给我我都不嫌少哇。可是我怕呀，我怕我只有能力花没有能力还呀，关键不还我也过意不去你也不会允许呀。正常人都知道救急不救穷呀，我穷呀！

身份信息泄露真的会被贷款吗？#贷款#

如果有一天

你的卡上突然多了一笔钱

就像财富的突然下降

你将会怎么样

我太高兴了，我都忘了自己是谁

仍然匆匆赶回来

或者保持理智去看看

小心！

可能是一种新型的机器

网络诈骗！

顶级骗局

可能是以“赠品”的形式出现的

真实的情况下

最近，在大学读书的小刘遇到了这样一件怪事。一天早上，他起床后突然收到一条短信，上面写着他有一个6000美元的银行帐户。问亲戚朋友，说他们没有调过来。小刘仔细考虑了半天，不明白他怎么会白花了6000元。在刘备考虑如何花掉这6000元之前，他收到了一个大姐姐的短信，她说是转错了账户。

骗子：对不起，不小心把钱转到你的银行卡上了，请你今天早上检查一下你的卡是不是6000元的汇款单。

小刘：是的，有。

骗子：我早上在银行汇钱，不是很可以操作，汇错了，汇到你的卡，这笔钱是汇到我儿子交学费的，家里收这笔钱不容易，你能把钱还给我吗？

小流：姐姐你不用担心，君子爱钱，走吧，放心我马上就回去。

骗子：谢谢，弟弟。太谢谢你了。

小刘：不客气。我应该这么做。

小刘看了看，原来是转错帐户了，那当然应该‘还给’原来的所有者。”于是，在姐姐的指点下，小刘懒散地把没有“持有”6000元的银行卡，还给了“原主”户。

一个月后，小刘接到一个陌生人的电话。根据电话记录，小刘在他们的网站上借钱。约定期限为15天，本金6000元，月利率2%。现在到期了，小刘被要求偿还本金共计6060元。

小刘一时惊愕，联想到一个月前的‘错误账号转移’事件，立即惊慌失措。警方找净贷款公司了解情况，发现在一个月前，有人真的用小刘的身份证和证件照片申请贷款。

事实上，作弊者通过非法渠道获取个人资料的小刘，以自己的名义向互联网贷款公司申请贷款。当然，申请的钱，会被记入我的账户。然后背信弃义的人转移错误的账户进行辩解，要求当事人转移资金给自己。

适用于网上贷款

很多人都会提高警惕

但我从未想到的是

把净贷款平台的漏洞隐藏起来

也存在这种新型欺诈的可能性

莫名的“借入”资金债务

欺诈行为分析

那个不诚实的人通过非法手段获得了有关受害者的信息

雨果用受害者的名字向贷款公司借钱

骗子利用普通人的侥幸和粗心，编造了误译的理由，然后要求受害者将钱转到他们提供的账户上

这个骗局看起来很恐怖

如果碰巧是`贷款‘

帐户里有一笔奇怪的钱

我们该怎么办？

反欺诈中心警报

如果你突然有一大笔钱在银行账户上，并被要求退还它，一定要检查资金来源。具体可直接通过手机银行或银行柜台查询。

在日常生活中，我们必须注意保护个人资料，避免泄露个人资料，以防止不法份子利用个人资料进行非法活动。

绝大多数网络借贷公司的贷款都要经过身份验证和认证码，贷款只能贷给自己的银行卡，所以这种贷款诈骗案是罕见的，警惕性高，不必太担心。如果你遇到诈骗案件，请保持良好的转帐记录并报警。

【不能让网贷乱象 通过App借款“还魂”】

开通借款功能，就送VIP会员——最近，不少人发现，手机中的一些App俨然都成了“金融App”，甚至打开个视频App，都以“VIP会员”为诱惑，鼓励用户开通借款功能。据媒体报道，眼下不只是视频平台，不少社交、打车、旅行等生活中各类App都已植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通，却忽视其中隐藏的风险，甚至故意宣传“低利率”“下款快”。

　　种种迹象显示，越来越多的App推出了借款功能，并以各种方式推广鼓励用户借款。有机构发布的2020Q3用户流量价值Top50App排行榜中，33个App都上线了金融产品（主要是贷款产品）。据悉，有金融牌照的App，自己上线金融产品和借款功能；而无金融牌照的App，通过上线借款功能为其他有牌照的App导流来赚钱。

　　从积极角度来说，很多App开通借款功能，能促进竞争，方便用户借款缓解差钱压力，也能促进消费增长。但从另一角度看，有诱导用户过度借款、过度消费之嫌。过度借款，容易给用户带来债务压力和失信风险；过度消费，会对用户的消费习惯、消费持续性等带来不良影响。同时，不仅会给我国金融安全埋下隐患，而且还容易制造金融消费纠纷、暴力催收等社会问题。

　　“借款”功能之所以被众多App运营者看重，不外乎两个原因。一个原因是App进入了金融变现期。有人指出，这些App经过多年发展已经积累了大量用户，如今想通过用户借款为自己带来业绩。另一个原因是，经过严厉整治之后，P2P网贷机构已经从高峰时段的5000家基本上归零，P2P网贷机构全面退出让拥有金融牌照的App看到商机，试图接手前者留下的市场。

　　当App集中进入金融变现期，无论是监管者还是App用户，都要提高警惕，防止过去某些网贷乱象再次上演。App上面的借钱广告，大多宣称“审核快、放款快、低利率”，这与以前的P2P网贷乱象有些相似，审核快的背后可能有漏洞，容易引发纠纷；而低利率有可能存在虚假宣传。比如有App宣称最低年化利率只有7.2%，但用户填入信息后变成23.4%。

　　从监管角度来说，既要督促App运营商完善网贷审核机制，消除风险隐患，也要对借款广告加强监督，防止用户被虚假宣传误导。绝不能让之前上演过的P2P网贷乱象通过App借款“还魂”。作为App运营商，也要有规则意识和社会担当，不能为了商业利益扰乱金融秩序、制造信贷乱象、损害用户利益，否则App借款乱象很可能引发监管者对网贷的新一轮治理。

　　从App用户角度而言，面对蜂拥而来的App借款功能、相关诱惑，要保持理性。如果急需要用钱，非借款不可，可选择口碑较好的App借款。如果没有借款需求，则不要被忽悠、被诱惑，不能轻易过负债的生活。需要指出的是，App开通借款功能背后，实际放贷机构是否合规，包括是否有金融牌照，是否符合“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”？

　　如果“App借款”存在违规之处，则应该坚决查处。总之，不能让P2P网贷乱象借App借款“还魂”，必须确保“App借款”合法规范。

蚂蚁集团一直是中国互联网金融创新的标杆，腾讯、京东一直紧随其后，亦步亦趋。

蚂蚁金服的成功让中国很有面子。它作为全球金融科技冠军的地位刺激了中国经济。

蚂蚁金服为中国广大民众提供了数字支付和银行产品，帮助了脱贫工作。

支付宝应用有超过七亿月活用户，其中包括偏远农村地区的居民。

蚂蚁金服为包括街头小贩在内的约2900万小企业提供了融资。

蚂蚁集团收集大量用户的数据，以判断用户的信誉，并以比国有银行优惠的条件向他们提供贷款。

它可以将收入和亏损转移到集团的不同部门，从而隐藏这些贷款带来的风险。即使在扩张的同时，作为一家金融科技公司，蚂蚁金服也可以避开银行受到的严格监管。

蚂蚁集团变得大而不能倒，成为系统性金融风险公司，金融监管部门对它进行了整改。

蚂蚁集团拿出一项“整改计划”，通过分离包括保险和财富管理服务在内的不同实体来重组公司。它必须致力于提高透明度，改善会计和消费者保护实践，此外还要限制它在新业务领域的扩张。

女大学生碰校园贷，这辈子就完了！

校园贷基本都是换不上的，大多数人贷款都是偷偷摸摸背着家人，然后拆东墙补西墙，窟窿变成无底洞。

这里面很多隐藏套路的。你贷款1000，他给你转账850，有150手续费，你还款还是1000开始还，还有等你还不上，他又有别的贷款提供给你过渡，实际上就是更高利息，更多手续费的贷款。

一环套一环，到最后你还不上了，他就有很多供你选择的。大学女生最直接方式的就是卖，或者你帮他们找客户也是一种选择。

反正校园贷真的是进去了，出来也要掉层皮。曾经大学宿舍有句话叫，宁愿校园贷也不要期末考试，这就说明校园贷和期末考试一样可怕啊！

每次接到，各种让你贷款的电话，感觉就像一个个挖好的坑，让你往下跳！闪闪的镰刀，隐藏在身后！

谨防借口高利贷套路贷赖账

随着扫黑除恶的全面深入，一些隐藏很深的套路贷、高利贷行为也逐步浮出水面，确实一些不法分子巧立名目，设置种种陷阱，诱骗被害人上钩，然后肆意制造违约，收取高额利息和违约金、服务费等各种明目繁多的费用，让被害人背上沉重的经济负担，导致很多被害人倾家荡产，有的甚至被逼自杀，制造了种种人间悲剧。很多被害人也曾求助本律师，本律师深深地同情这些被害人，在法律许可、力所能及的范围内给他们提供了一些帮助，帮助一些被害人脱离了苦海，维护了他们的合法权益，同时对于套路贷和高利贷也产生了深刻的认识。

随着国家扫黑除恶专项行动的全面深入开展，一大批套路贷违法犯罪分子落入法网，受到了应有的惩处，一大批被害人摆脱了套路贷、高利贷的困扰，可谓大快人心，本律师也为他们感到高兴。

但是，本律师在办案过程中又遇到了另外一种现象，一些借款人，确实真金白银地从出借人那里借到了钱，而且他们借款时已经就借款期限、利率、还款期限等各项借款事宜谈妥，借款人对所借款项的金额、利息、还款期限、不按时还款的后果等真实情况是完全明知的，也是完全同意的，甚至还出现了出借人不愿意借，借款人求着出借人借款的事情，还有的借款人拿到款项后千恩万谢，感谢出借人帮了他们大忙。还有部分借款人因吸毒、赌博、挥霍、购买奢侈品等原因，已经债台高筑，已无还款能力，还依然找到出借人要求借款，对于他们来说，只要能拿到钱，多高的利息都在所不惜，至于怎么还款，他们压根就没有考虑，甚至一些借款人压根就没打算还，他们才是真正的骗子。

然而，扫黑除恶运动开始后，那些千恩万谢的借款人态度发生了一百八十度的大转弯，一些人直接向司法机关举报说出借人套路贷，要求追究其刑事责任；有的借款人找到被害人直言不讳地讲这些钱不还了，你如果索要我就报警，说你套路贷，让你要钱不成还得大狱；还有的不言不语，就是不还钱，出借人起诉到法院，法庭上借款人是哭天抹泪，厉数借款人的劣迹，声称自己上当受骗，一些法院出于种种考虑，驳回了出借人的诉讼请求。出借人真金白银借出去的钱就这么打了水漂，而且成了骗子，借款人拿着出借人的钱赖账不还反而成了被害人，黑白如此颠倒确实让人气愤。

实事求是地说，这些借款也不是没有问题，有的是利息和服务费偏高，还存在预先扣除利息，借条与借款人实际拿到的款项数额不符的情况，确实违规，给予必要的处理也是应该的，但是有一个无可更改的客观事实是借款人确实从出借人手里拿到了真金白银，而且绝大多借款人对所借款项的数额、利息、还款期限等情况是完全明知的，不存在隐瞒事实虚构真相的诈骗行为，显然与诈骗无关，而且相当一部分出借人只是单纯地借款，出借、催收等环节并无违法犯罪。对于类似案件，如果只是单纯利率偏高，借款过程中并无违法犯罪情况的，按照相关法律规定，如果涉及到高利贷，则借款合同无效，返还至借款前的状态，借款人无需支付高利息，但是需向出借人返还借款并承担同期银行贷款利率的资金使用费，借款人和出借人之间的借款关系解除。即使涉及到套路贷等违法犯罪时，所借款项可由有关部门依法予以收缴，借款人决不能因此就逃避返还款项的义务，决不能容许借款人借口高利贷、套路贷赖账。

广强律师事务所刑事律师 谢政敏