#P2P——新时代的民间借贷，为啥暴雷的总是它？？

今早起床看到了一条劲爆消息——#大V黄生被采取刑事强制措施，欠债6亿，债主5000人！

黄生是谁？

坐拥300万粉丝，文章标题惯用“末日崩盘、血流成河、惊天真相、丧心病狂、危急时刻、毫无底线、紧急状态、全球沦陷”字眼的财经大V

这一次黄生各个先崩了！

有人统计了“黄生看金融”的标题，日本已经毁灭20遍，而美国在很短的时间里崩盘了13次。其他国家也好不到哪去，以色列是血腥侩子手，日本是跟屁虫，英国是自讨没趣的小弟……黄生通过挑逗情绪的方式巩固粉丝，甚至不满足于流量、打赏、广告等稳妥收益，他要收更高的智商税，创立喜投网，做起P2P融资业务，直接将粉丝转化为用户或者说提款机。

割割复割割，韭菜何其多。但黄生这种搞法，是要将韭菜连根拔起啊。

黄生被采取刑事强制措施的消息一经爆出，我有两个特别关注的点。

1、原来黄生的真实姓名就是黄生，还是个北大法学院的高材生，知法懂法犯法？

2、P2P——新时代的民间借贷，为啥暴雷的总是它？？

我们就第二个话题展开聊聊

这里，不得不再提到一个人穆罕默德尤努斯，2006年诺贝尔和平奖获得者。

他得奖的理由是创办了乡村银行模式。尤努斯所创办的银行，专司借钱给身无分文但却有想法的穷人。

一些小微扶贫开发贷款模式、国内的P2P行业，凡是自称普惠金融实践者都称自己是受到尤努斯的启发而创业。而那些给P2P或者其他网贷站台的人，往往就有这么一个论调，“许多人的想法、手艺或某些能力很强，只是需要一笔初始投资，网贷可以作为投资的初始启动资金”。

但尤努斯的穷人银行，其成功有其特定的社会背景。

首先，孟加拉国长期是一个资本稀缺的国家，而P2P在我国真正变成产业，是在2010年前后，我国已经是一个资本过剩的国家了；

另一方面，所有的P2P企业，其经营目的都是盈利，而尤努斯的穷人银行，盈利并不是目的，目的是扶贫，而银行，只要能持续生存下去就行，这也就是尤努斯并没有获得经济学奖而是获得了和平奖的原因。

当过剩的流动性迫切想要盈利，加上监管政策的滞后性，野蛮生长的P2P平台们之间比拼的就不再是谁的资产端更好，谁的风控做得好，而是比谁的包装更好。

注册资本几十万太少不够增信？那就借过桥资金增加到5000万甚至1个亿；

股东背景实力不强不足以吸引出借人？那就花钱傍上一个国资“爸爸”或者上市公司；

为了快速获客盈利，P2P平台们开始各种兜底保本方案，然而却忽略了刚兑的成本和持续性，这个沉重的包袱，倒逼着平台去提高放贷利率、甚至是走上了自融、假标的不归路。

事实上，在中国可以作为信用中介同时公开放贷并公开集资的只有银行。

而P2P因为刚兑的存在，已经成为了信用中介，同时还在做着银行才能进行的公开集资公开放贷的行为，尤其是基于互联网去展业，不仅不受地域的限制，监管还少之又少，这样的行业不被整顿不出事儿才怪呢...

学习强国四人赛，关于“电信防诈反诈”的题目不少。各位学友的记忆方法，也都各有千秋。总之，适合自己的记忆方法，才是最好的。

周末，利用居家防疫的闲暇时间，再复习该类题目的时候，发现有两道题是以“如果你接到自称……开头的，也是四人赛出现频率最高的。

这两道题如下：

1.如果你接到自称是社保局工作人员打来的电话，说社保卡有问题，并且对方能准确说出你的姓名、出生年月等详细信息，要求缴纳保证金，正确的应对方法是____。

A．按照对方指示操作，解决社保卡问题

B．对于陌生号码一律不转账和不告知个人隐私

正确答案：B．对于陌生号码一律不转账和不告知个人隐私

2.如果你接到自称某电商平台客服打来的电话，对方说你以前注册了网络贷款信息，现需要注销，否则将影响征信，对方要求添加QQ好友，指导你进行注销操作，正确的做法是____。

A．按照对方要求加对方为QQ好友

B．按照对方要求在各网贷平台进行操作

C．在对方提供的平台输入自己的银行卡号和密码

D．挂掉对方电话，拨打110或辖区派出所电话报警

正确答案：D．挂掉对方电话，拨打110或辖区派出所电话报警

通过对比发现，这两道题也是有简单记忆法，以便能快速锁定答案的。那就是：答题时，一发现题干的“如果你接到自称……”，立马就快速锁定各选项中间位置的“一律不转账”或“拨打110”，不用审题不用磨蹭点击含有这俩词的选项就OK