保单置入保险金信托后，投保人可以进行保单质押贷款吗?

保单置入信托后，原则上不允许投保人质押保单、降低保额，以及其他导致信托财产减少的操作。

如投保人未经受托人同意，办理了保单质押贷款或其他导致保单未来向信托专户赔付的保险金降低的操作，导致保单和信托其他财产的价值合计低于门槛规模，信托将提前终止并清算。#保险#

阳谷县的一个人，我用儿子的保险单，贷款5000元给他，现在六七年了，那人就是不还我，啥人呢！

这次收到一个包裹，一看寄货地址才发现是多年没有联系的一个朋友给我寄的。曾经我以为这辈子都不会联系，没想到时隔12年，她还记得我。 这个朋友家是云南的，因为个子小，我叫她小不点，记得12年前我们在南方打工，在一家电子厂打螺丝，每个月虽然只有3000块钱工资，但过得非常悠闲。节假日我们会一起吃路边摊和麻辣烫。 记得12年前的一个中午，我看见宿舍的小不点在暗自伤神，询问得知她母亲生病了，需要20000块钱的费用。当时我也没有太多钱，就把自己平时省吃俭用存下的6000块钱全部给她。让小不点回家给她母亲治病，小不点感激涕零说以后有钱了会报答我的。 第二天小不点就回老家了，而且把宿舍工友借了个遍，差不多借了20000多块钱，工友们知道我借钱给小不点都说我上当了。 但是我觉得跟小不点关系好，她不会骗我的，这期间一直没有联系。就在去年我们工友建立了一个群里面也有小不点的身影，听说她目前已经结婚，跟老公在大理经营一家酒店，发财了。 小不点上个月主动跟我联系，还把6000块钱还给我了，这次又给我寄了一个大猪腿。人这一辈子谁还没有点难处，有些人是不会忘记你的。

【解锁保险的“神秘”功能5】

除了保险以外，其他所有金融工具都不可能有的功能5——保单贷款功能。

保单贷款是指购买保险后，如果临时需要用钱可以申请保单贷款。保单贷款额度最高是现金价值的80%。

特别是现价高的增额终身寿，企业主或者个人都非常喜欢使用它的贷款功能。贷款利率在4.5—5.3%左右，同时这部分资金还继续在享受3.5%终身利率，实际利率在1.8%左右。

市场好可以将这部分钱贷出来做投资，手续简单方便，更重要的是还能享受低利息。市场不好就把钱放在安全账户里继续增值就好。

适合绝大多数人的懒人投资方式。不用费时费力去研究股票、基金行情，不用去关注理财产品到期了能不能换到目前利率水平的产品，只需要投资自己去赚取更多的本金就好。

#横琴人寿# #传世壹号# #养老金#

近期，横琴人寿推出了一款传世壹号(尊享版)增额终身寿，相当于是传世壹号的一个升级版，今天我们来看看这两款产品有什么区别。

首先从我们来看一下二者的保障责任及投保规则：

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以上可以看出，尊享版在旧版基础上主要做了如下调整：

1、准入门槛降低：尊享版保费5000元起投，千元递增。

2、有效保额增速提高：由旧版的3.8%提高到4%。

3、可以在投保时选择投保人豁免，投保人豁免有90天等待期。

4、尊享版把战争、暴乱、核相关的从免责条款剔除了。虽然这些风险发生的概率很低，但也相当于是增加了保障责任。

5、纸质投保支持隔代投保。

6、尊享版可以指定第二投保人或者变更投保人。

7、可以更改身故受益人，并且身故受益人可以是非法定受益人。

8、减额交清时间更灵活，尊享版生效即可申请减额交清，旧版要生效满3年才可以。

9、尊享版生效满1年就可以加保，每次间隔2年，最多加保20%，旧版满3年才可以加保。

10、减保可以直接官微申请，操作更方便。

下面我们来看一下尊享版的收益

以30岁女性，年交1万交10年为例，新旧版收益做一下对比：

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我们可以看到，基本交完保费就回本了，旧版第9年回本，尊享版第10年回本，旧版回本更快，前期旧版的现金价值稍微领先，也就是退保可领的钱更多，但在第15个保单年度后，尊享版现金价值一直高于传世壹号。

然后我们再以0岁男孩，年交2万交5年为例，对比一下新旧版的收益。

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可以看出旧版第6年回本，尊享版第7年回本，也是旧版回本更快，并且前期旧版的现金价值稍微领先于尊享版，第15个保单年度后，尊享版的现金价值一直高于旧版。

接下来，我们同样以30岁女性，年交1万交10年为例，拿传世壹号(尊享版)与目前收益比较高的鼎诚人寿鼎峰1号增额终身寿对比：

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虽然鼎峰1号回本比传世壹号（尊享版）回本快，前期现金价值也稍微领先，但是在第15个保单年度后，传世壹号(尊享版)的现金价值已经超过鼎峰1号。所以，想要回本快、看中短期收益，鼎峰1号有优势；看中长期收益，打算长期持有，选择传世壹号(尊享版)。

最后，我们再看看横琴传世壹号一些其他功能：

1、可添加万能账户，闲钱保万能账户需要单独购买，100元起投，保底利率2.5%的，现行的结算利率4%，还是比较高的，万能账户转入转出都会扣取一定的手续费。

2、传世壹号还有年金转换权：满足一定的条件，投保人或者受益人可以申请将增额终身寿转化为横琴人寿指定的年金产品，提供更多的养老金安排和资金用途。

3、可进行保单贷款，最高可贷现金价值的80%，最长可贷6个月，贷款利率5.25%。

4、传世壹号累计保费300万以上就可对接保险金信托。我们常说“创业容易，守业难”，保险金信托就可以完美解决这些担忧，如：企业与家庭资产隔离、避免婚变风险、还可以激励后代等，非常适合高净值客户用于家庭资产的增值与精准传承。

总的来说，旧版传世壹号前期回本快，现金价值略胜一筹，但是长远来看，尊享版收益更高。

再加上9月1号开始，传世壹号只支持15/20年交，而尊享版只支持10年内的缴费期，所以，对于想要分散投资、又希望回本快的人来说，可以选择传世壹号；打算长期持有，实现财富传承，建议选择尊享版。

【如何进行保单贷款？】

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