随着互联网技术和贷款行业的发展，贷款业务几乎“渗透”到了生活中的每一个角落。

除了银行在发放贷款，小贷公司在发放贷款，消费金融公司在发放贷款，互联网购物平台在发放贷款，外卖平台在发放贷款，三大运营商也在发放贷款……

#贷款#

贷款变得无处不在，那么，如果，贷款利息=租金，

借贷人=承租人？或者“佃户”？

那么这些放贷机构是什么角色？

消费金融是哪个APP，哪个借贷平台？谁有收到过类似短信？

#金融监管要求个人贷款利率须在24%之内# 今天在行业内传出消息，金融监管部门对银行，以及消费金融公司提出明确要求。要求将个人贷款利率全面控制在24%之内，针对目前的存量利率超标贷款，要求在2022年6月底前清理完毕。

有消费金融公司告诉记者，确实已收到监管口头指导意见。但其实百分之二十四的最高年化利率贷款也是非常高的，最高法支持的民间借贷最高利率，为LPP的4倍，现在为15.4%。其实作为有着更强法律保护的金融机构来说，其最高个人放款利率应该比15.4%还低。

我们可以想想，民间借贷人逾期未还款后，债权人只能有一个办法，就向法院起诉要求归还。但是金融机构的借款人如果逾期未还款，金融机构可以将借款人的央行征信记录抹灰抹黑，还可以去法院起诉。要知道借款人的征信记录有了瑕疵之后，基本上后续金融贷款服务都申请不到了，连信用卡都可能被关停。

那么金融机构有着这么强的保护，那么一般借款人如果同时面对民间借贷和银行贷款，肯定会优先归还银行贷款呀。那为什么个人贷款利率还可以超越15.4%，达到24%呢？这就是一个普遍的逻辑矛盾。

个人认为，金融机构针对个人借款的最高利率应该小于15.4%，才能有效促进社会融资成本的有效下降。否则金融机构真的是躺着赚钱呀，我们更应该鼓励的是金融机构提高服务水平，而不是靠政策保护的利差赚取高利润。头条热榜

央行终于出重手了，做消费金融的银行和机构，再也不能昧着良心赚钱了！

今天央行明确发出了公告，要求所有的贷款产品必须直接标明实际年化利率，并告知贷款期限内所产生的费用（包括利息和其他费用）总额。

而且重点强调了汽车金融公司、消费金融公司，小额贷款公司，和一些互联网贷款平台，其贷款年利率的计算方式，要用实际贷款成本与实际的本金的比例来计算，并折算为年化利率。

说白了，就是原先的担保费，服务费，保险费，杂费等费用都会计算在利息总额之内，并按照等额本息的方式计算真实年化利率。

要知道，以前这些机构的贷款产品的实际真实利率都在20%以上，甚至36%，比如某惠。通常并客户并不知道这些。

虽然月息只有1%左右，但还款方式通常是按照等本等息的方式计算，甚至还有砍头息。

更为可恶的是，其不告诉客户实际利息总额，还包装成“假等额本息”的还款方式，隐藏了其他的各种费用。

近一段时间来，针对商业银行和消费金融公司的特色消费信贷产品，众好事者站在道德高地，开展了一轮煞是热闹的泛道德化批判。这些批判中的大多数，不问是非，不顾专业，不做调查，看似慷慨激昂，实则空洞无聊。如果按他们的逻辑，住房贷款、汽车贷款更是推高房地产市场价格、加剧城市交通拥堵的罪魁祸首，应该统统取消。一些媒体及从业人员，对真正需要深入了解的借贷乱象，漠不关心，不花时间进行了解，更谈不上深度报道了。《新京报》一篇题为《借款App收割术：低息诱惑、链接黑网贷、强行放款、冒充银行》的文章，下了不少功夫，揭露了部分借贷APP后触目惊心的乱象，实乃一股清流，难能可贵。[强][强][强]

传统小贷、互联网小贷和消费金融牌照的区别有哪些？

一、传统小额贷款公司

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小贷公司在法律地位上只算一般工商企业，审批、监管权归属地方金融办。

1、注册资本要求较低；

2、业务开展有严格地域限制，本着“小额、分散、本土化”，一般不能跨县（市），部分小贷公司的部分业务经特许可以扩大到全省范围；

3、资金来源受限，主要来自于自有资金，也包括一部分金融机构资金，但融资比例不高，不吸收公众存款；

4、数量众多，牌照价值最低。

二、互联网小额贷款公司

互联网小额贷款公司是指小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务，受属地金融办监管。

1、注册资本要求比传统小贷高，一般要求不少于为2-3亿元；

2、可通过互联网在全国范围内开展业务，较传统小贷公司扩大很多；

3、资金来源同样包括自有资金、金融机构融资等，较传统小贷有所放宽；

4、牌照批准已暂停，存量牌照价值较高。

三、消费金融公司

消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。与传统小贷和互联网小贷不同，从企业性质上被定义为非银行金融机构，归口中国银监会监督管理。

1、获批数量少，全国仅二三十家；

2、注册资本要求高，对出资人的发起资格、入股资金等有严格的限制，例如必须承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权等；

3、业务范围最广泛。除可在全国开展个人消费贷款业务外，还可以从事向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务；

4、资金来源包括自有资金、向境内金融机构借款、吸收境内股东及子公司存款外，还可以进行境内同业拆借、发行金融债券等。

5、必须接入央行征信系统；

6、与传统小贷和互联网小贷比较，牌照价值最高。

#小贷##消费金融#

消费金融是什么鬼？

没有贷款天天发信息来让还款、

烦死了！！

有谁知道这个是什么情况呀？

没有借他钱天天让还钱！！！！

怎么破呀万能的网友