乡镇银行和信用社还是不要去存了，抗风险能力太差了！

河南：建立村镇银行、农信社等重点高风险机构名单制管理机制

#为什么农民存钱都去了信用社＃

现在的农民存钱都不去大银行了，一是大银行必须去县城，二是不方便，三是农村信用社各乡镇都有。不用在路上担风险。

【大行隐退后，村行近黄昏】

近期的议题太多，村行兑付、业主断供、肉价翻倍等，一件件都与金融有关，一件件似乎不止于金融。没有人是旁观者，每个人都深陷其中。所以，我们都要去思考，世界怎么了？说好的温柔以待呢。

贺同学说，人心似田土。尤其是少年的心，更似田土。落下的稻禾种子多了，也许就会真的成为稻田。落下的恶草种子多了，也许就会真的成为荒土。

村行是一颗什么样的种子？它看起来就是个搅局者。中国是农业大国，农村地区的经济水平对中国经济的整体面貌有重要影响。建国以来，农村的金融服务一直由农信社一家承担，这本是一块盐碱地，农村信用社背负着社会责任，从未逃离。上世纪 80 年代，农村合作基金会来搅局，98年黯然退场。1997年前后国有大行大规模退场，撤销县以下基层分支机构，在县级以上留存的网点也寥寥无几，其业务逐渐脱离“三农”。农业银行、邮政储蓄银行等在农村吸储后贷款对象也多在城市的大企业、大客户。只有农信社姓“农”，农信社在农村金融领域的坚守在部分人眼中变成“垄断”。随着盐碱地浅浅有了些许庄稼，农信社以外的金融机构重新把目光放回农村，随着农业经济的发展，农业现代化、农业工业化、农村城镇化等都需要大量信贷资金。在此背景下，包括监管在内认为农村金融竞争不充分，2006年银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构的准入政策，村镇银行来了。

最先大批量设立村行是国有大行，是它把搅局者引入战局。建行、中行、国开行成为第一批主发起行​。大行做榜样，股份行、农商银行份份跟进，在监管政策和社会资本的推动下，村镇银行的数量快速增加，部分地方成了农商银行与农商银行捉对“厮杀”。据银保监会网站数据显示，截至2021年12月末，中国村镇银行法人机构数达1651家，在全国4602家银行业金融机构中数量最多，县域覆盖率在71%左右。

村镇银行设立，金融竞争是激烈些，农村金融服务仍然是农村信用社在办理，大户去了国有大行或其他行，散户依然在农村信用社。村镇银行到村了吗，原来的农信社全部在乡镇以下、按行政区划，只要有行政区划就有信用社，不管当地人多人少，经济总量有多少。现在设立的村镇银行大都在县城，少有几个分支机构，实际上没有。社会资本办“银行”，其必然要“逐利性”，其手段无所用不及其极，所以出现股东占用信贷资金、所以经营会有所“突破”、所以去寻求更广泛区域的存款业务。

这样的种子，能种出好的庄稼吗。

国有大行在2017年前后开始大甩卖村镇银行，几近全身而退，全胜而退，问题留给“中小银行”，以致河南村行事件就是“中小银行法人治理”问题。

一边是摇摇晃晃的河南村行，一边是隔岸观火、轻轻松松“下沉”国有大行。搅局者何去何从。

一生负气成今日，四海无人对夕阳[

话说农商行的农村金融主力军地位～～

每说起农商行（农村信用社），最耳熟能详的两句话，一是农村信用社是农村金融主力军，另一是农村信用社是联系农民最紧密的纽带，这些评价都不是自封的，都是重要的高层领导十几年前说的。

时过境迁，农村信用社陆续改制为农商行，但服务三农的宗旨并没有改变，所谓“改名不改姓，改制不改向”，大部分农商行在当地都是存、贷款市场份额最大，不计盈亏，不论大小乡镇都网点全覆盖，大部分村布设普惠金融服务站，农村群众最熟悉、亲近的银行，非农商行莫属。

也有少部分陷入困境的农商行，乐于做大做企业，忽略了支农支小，最终落得不良贷款大幅反弹的下场。扎根三农，既是主力军的体现，也是农商行存身立命的基础，也是农商行能否稳健发展的根本。

农商行不必同国有大行去争抢大客户，此非农商行所长；但小微客户则务必全力以赴，不可让城商行、邮储、农行坐大。只要农村金融主力军的地位、联系农民最紧密的纽带保住，农商行就能拥有自己的一片天地。