[cp]总结一下近年来我国的金融发展成果:一是普惠金融发展显著:网商贷，借贷产品丰富，老百姓融资渠道大大改进，并且倒逼银行的线上线下低息信用贷款业务兴起，老百姓储蓄产品提高收益，比如支付宝里的余额宝，微信零钱通等都成为比银行收益更好的安全理财产品，深受老百姓欢迎。二是企业直接融资得到发展，科创板成立，北交所成立，市场资金分流推动产业发展，也正在化解房地产这个主要货币蓄水池的压力。三是国家投资金融产业，扩大资金市场，如金砖银行，亚投行等。四是保险业得到发展，作为社保和投融资渠道的有益补充。只是这个领域显得没有那么大的效应。应该继续挖潜。总的来说，融资更方便，无论是企业还是个人，但个人投资方面，效果有待更好。[/cp]

最近各家银行又下任务了，据说是国家银行监管部门下的死命令，命令要求各家银行必须在本月底完成首贷****户，完不成就要末尾淘汰！首贷就是要求该客户自成立以来，年年有收益，不亏损，信用良好，并且在各家银行始终没有贷款记录。说实话，企业精英良好，又无贷款，这样的企业凤毛麟角！看来月底前，各家银行，各营业网点的客户经理又要八仙过海各显其能拉关系，找好鱼充数了！

“蚂蚁肉也是肉”，次级贷款如何引发金融风险。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

金融机构原来向信用良好的客户提高贷款服务，但是在服务完优质客户后，金融机构手里还有大量存款。

那怎么办，这些资金在手里对金融机构来说每天都产生成本，只有贷出去收利息才能盈利。

于是他们降低贷款门口。这个穷人收入很低？信用也不高？没事，贷钱给你去买房。

对于穷人来说，原来无家可归，现在银行让随便贷款买房，他们就贷呗。大不了以后还不上把房子给银行，反正自己原来也没房子。

这些穷人拿着借来的钱去买房，商品房销售大增，房地产商回笼资金，把欠银行的钱还上。

另一个角度考虑，假如银行有钱也不贷给穷人，那么会出现什么状况？房地产市场萎靡，地产商们欠银行的钱不还。

现在银行为了收回地产商欠的钱，从而把钱贷给穷人，让房地产继续繁荣，进而地产商有钱了还给银行。

说白了就是让资金流动起来。

一旦某个流动环节资金断裂，就产生了巨大风险，例如穷人还不上银行钱。尽管银行手里有一堆抵押的房子，但是没有资金，银行严重缺乏流动性就会倒闭破产，进而金融风险扩散。

信用扩张

信用扩张说白了就是把信用一层层放大，而每一层都要从下一层赚钱，倒数第二层是进入生产环节，进行增值生产，最后是消费环节，完成信用扩张过程，而这些过程中货币增值就是信用扩张收益。

打个比方，小张向朋友小李借100元，答应过一个月还110元，小张的又把100借给朋友小王，小王一个月后还150元，小王又把100元借给小成，小成一个月后还200元，小成用100做生意赚了200元，连本带利还给小王，小成也赚了100元。在过程中一共产生了100元利息，他们之间的信用就是朋友之情，如果小成向小李借钱，小李都不认识小成，不存在任何信用，小李肯定是不借的，但通过各自朋友之间的信任程度，完成了借贷，无形之中就完成了信用扩张。

信用扩张有很多好处，最大的好处就是把资本流到最有能力的人手中，实现大幅度增值，在信用扩张过程中所有人都赚钱了。

#西安头条#

名义月息2分等额本息年化24%听起来不高，实际利率却接近40%这是怎么回事？这些坑你可能还不知道:

#西安头条#

今天在一个客户的征信报告上看到一笔贷款，10万36期，每个月还款4780，月息2分，月还款金额计算公式如下:100000/36+2000＝4777.8。貌似没什么不对呀？

但是不知道你仔细按先息后本的算法算过没有？假设这个人刚好用够36期，总还款就是172000。本金100000/4780＝20.9期，也就是说后面的21个月在还本金，前面的36－21＝15个月还的都是利息，那么前面15个月的每月利息4780/100000＝4.78%每月，这个什么概念？大家查查当下的银行年化利率是多少？这只是一个月而已……

再往后算还到一半，第36/2＝18个月的时候本金已经还了5万了，剩余只有5万本金，而每个月月供还是4780，那意味着后面每个5万的本金却付着10万的利息，名义月息2分，实际月息至少2000/50000＝4%了。等于你用够36期的话，前15个月后18个月的利息都在4%左右，意味着年化接近40%了。

#西安爆料#

看到这你也许想到了3月央行发文要求各金融机构名示年化利率，尤其是网贷现金贷，为啥？名义和实际差距太大了！央行都看不下去了，不得不出文公示！

现在再用内部收益公式，真实利率IRR公式计算一下，如附图所示: 年利率单利39.47%，年利率复利47.45%。看到这你明白了为啥2分的等额本息利息不高却越还越累？说实话都不如去典当行。

有时候，一急用钱就容易乱头绪，只要能立马拿到钱就可能一通乱点，来不及仔细计算名义利率和实际利率，到头来才发现利率远不止宣传那些，背负了本不该付的利息，甚至掉入以贷养贷的泥坑。

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央行通过此次下调中期借贷便利MLF和逆回购利率在于引导银行贷款利率下行，未来各大银行肯定会出台一系列优惠贷款政策，不管是信用贷、经营贷、还是消费贷，如果可以运筹帷幄，建议尽可能的多贷，投资优质资产，未来的收益超乎你想象#房价# #一线城市#

分享2个去年亲自操作的小项目，挣了点买菜钱，但是能力强大的人居然能挣几十万？

第一个：

大学生9月开学，我在8月的时候，把助学贷款流程和官网整理了下，分别写成文章和制作成视频，发布在头条和某乎上。总计挣了100多块

第二个：银监会公布消息，整体贷款的利率不能超过4倍LPR。因为贷款软件多，很多人不知道网贷类别，利率，放款方，我就总结了下，发布到头条，文章挣了70多，涨了200粉丝，还有个人咨询挣了88

第三个：这个现在仍然有收益

某乎上开付费咨询门槛不高，我建立了个征信圈子，回答了一些征信的问题，圈友越来越多，问的越来越多，就开通了付费咨询，几个月平台有400多收益，还有私信的，挣了有300多吧

我知道这点收益真的很少，但是今天在听一个老师分享时，他说有的人就是利用这种特别的小需求一个月能挣好几千。

去哪找商机呢？就是去搜索引擎上看看搜[怎样xx]这样的关键词，甚至有的人用编程把这些关键词都挖出来，列出来，专门做精而准的小服务。

比如怎么选合适的电视，电脑？某度给了某乎流量，靠谱的回答会很靠前，有的人就利用某乎好物做推荐，一个月能挣1万块！

还有就是我那种利用政策，总结政策，有人需要了，就会有付费的。他说他朋友因为副业研究某币，各种笔记，分享出来了后，越来越多人问，就干脆建了个群，专门回答，挣了几十万。

我居然也误打误撞实操了这些，但是就是没有想办法做专做精做好。[捂脸][捂脸]

最后用人家老师的话做个总结，很经典

挣小钱有2个点

一是持续学习的能力，保证认知差，你就一定能挣点小钱

二是利他思维，别上来就想收费，对别人产生价值了，自然而然就有人愿意付费！

我加个:如果可能，请持续做下去，应该会越滚越多。

您有啥想法，欢迎交流呀，还有我要接下来怎么扩展呢？[what]

扣除了信用分，还有收益吗？？[来看我][来看我]

中招了啊！

信用分扣20分

这种情况是不是以后不带原创标签了？

怎么恢复？

再写文章还有收益吗？#头条创作挑战赛# #暖冬生活记# #人的一生该怎样活#

任何信用系统对不贷款不提前消费的人，有什么意义“贷款本身就是一个绑架青春的工具而已，所有的消费贷款包括银行都是以盈利为目的而已”哪有无缘无故的对你好，看看马云还不是拿大众的钱挣着自己的钱，还功成身退的嘛？算了吧饶过本身已经债务蕾蕾的国人吧“看看房子车子所谓的面子，让多少人付出了多少青春连人基本的权利、多要个孩子都已经成为很多人负担了”还在想着绑架年轻人的青春，最后接收恶果的是我们所有人。现阶段不缺超前消费的人，缺乏的是我们几千年的传统“耗子都要存三分粮”

信用分是可以慢慢恢复的，不要操之过急，不要再踩雷就行了，不能去抄袭，要自己的原创，每天坚持发文，就可以慢慢恢复，你发的视频太少了，多发点视频才有收益，你现在信用分是多少？有60分以上的信用分，发视频都有收益//@自由铅笔huyh18:

这游戏强装备太难了