#你最缺钱的时候是怎么解决的呢#我一直没有透支信用卡的习惯，直到今天我的透支额度也只有5000元，好几次银行的客户经理都说可以给我办理透支更高额度的信用卡，虽然我有近20年的财务从业经验，但我从来没想过通过透支信用卡额度来应对缺钱的困难。

我最缺钱的时候应该是2000年左右，参加工作才2年多一点，虽然部门领导给我争取了一套福利分房，内部价才4万多元，交完钱就可以拿钥匙，但当时工资才不倒3000元，而且那时候根本就没有住房贷款这个说法，我大学毕业出来工作，家里不仅帮不上忙，每月还要给家里寄400元，工资卡上只有4000多元的存款，当时除了谈的对象比较理解我以外，真是举步维艰，对象的二叔倒是表达了愿意借钱给我的意向，但一想才结婚就落下这个人情，实在不愿意。

正在为难之际，那时候我负责企业银行贷款事务，银行的办事人员透露给我一个消息，个人商业贷款已经全面放开了，太高兴了，拿这套房子做抵押，居然贷出来5万多元，一下子解决了燃眉之急，还多出来1万多元，就用它做装修了，这个坎儿也就过去了。

有的时候还是挺庆幸我们生活的时代给我们提供了很多便利，让我们的生活质量得到保证。

信用卡逾期无力偿还并非没有办法三招让你轻松的解决 整理债务。

一，停止以贷养贷的所有行为，你现在的乐器欠款都还不上还想着钻空子，千万不要以贷养贷，不仅严重影响你的个人征信，贷款利息还有可能越来越高，这个坑就会越来越大，停止以贷养贷，早日的来止损。

二，放好心态与家人早日的坦白说清缘由努力工作，很多的时候负债人最为害怕的就是被催收员报通讯录，遭到亲朋好友的冷眼相待，与家人说清了心也就定了，没什么好怕的才可以好好的去赚钱提高收入，早日回归正常生活。

三，表示还款意愿合理的协商还款，逾期以后持卡人一定不要恶意的失联，更好号码逃避债务这是非常不可取的，搞不好还需要负刑事责任的，持卡人应当主动联系银行说明自己逾期的注意原因向银行表达自己的还款意愿与银行协商一个自己的目前经济情况下合理还款的方案，那么这样做不但能减轻了持卡人的还款压力，还能增加持卡人的还款动力，如果发现自己的卡逾期了，短时间内不能处理欠款的话，最有效的办法就是保持电话畅通，不要失联并向银行表达自己的还款意愿最后是达成个性化分期的还款方案。

14亿人口，约2亿儿童2亿老人，9.8亿劳动人口，只有2.7亿人能申请到信用卡，其中拿不到信用卡的这六七亿人中有不少人有能力有意愿还款，银行不能精确地定价个人，大数据AI可以

【3.17日运】

白羊：发挥想象空间

狮子：遇见贵人

白羊座

这两天适合跟大家伙聚在一起，沟通交流，比如说开会讨论工作、头脑风暴、聚会聊天、学业学术探讨等等。从事销售、运营、媒体工作的人，也适合跟客户、用户、粉丝们多交流互动。而且，大家交流能够找到麻烦、问题的原因，聊出应对之法。不过，你也可能会面临新的问题，他人的建议、意见值得考虑。保重身体，调节心态。

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金牛座

正在金牛座中的天王星跟水星联手，这会提升你的整体运势。工作上，你可能会遇到好的机会、变化，听到意料之外的好消息。金牛座不是一个喜欢改变的星座，但现在你继续把握住变化。工作上，适合沟通、推动大家一起协作。人际关系还是需要搞好的，关键还是互通有无，商量好利益分配。

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双子座

今天有利于解决工作上的问题。你的守护星水星本身状态不佳，但得到天王星的加持，飞起，让你非常有悟性，能够想到解决问题的创新想法、方法。建议你抱有大局观，多从各个角度立场去考虑事情。不过，人际关系不太好搞，他人的所作所为可能刚好是你反感的、不需要的，提醒身边的人不要过度乐观哦！

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巨蟹座

建议你跟身边的朋友、同事、同学多沟通交流，可以看情况聊聊私密话题、小道消息，也可以聊聊资源置换、互通有无，不过，财务、投资之事可以聊，但别轻易相信、操作，人只能赚自己认知内的钱。聊天，难免有认知、观念不同的时候，不必较真。

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狮子座

事业上，适合推进合伙合作、团队协作类的事情，你也可能会听到相关的好消息。而涉及到财务、采购等事务，还需检查好数字、确定好信息，有一份警惕心。最好是有书面确认，当做凭证，而非口头意向、协议。不建议投资、投机，容易亏损，如果赚了，建议见好就收。借贷、担保之事不宜太乐观，使用信用卡等借贷工具也不宜大手大脚。

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处女座

你的守护星水星原本处于低谷状态，但最近它得到天王星的加持，可谓雪中送炭，这对你的整体运势有提升。工作上，建议在合作、客户事务上尽心尽力。你会有创新点子，得到好的消息、建议。在感情、人际关系中，你需要先顾及对方，迎合对方，方能做自己，获得存在感，和自己想要的安全感。

天秤座

这两天，工作上，你需要好好多听取他人的建议，获悉最新的消息、策略，需要沉下心来好好思索、领悟，这些有助于提升处理事情的效率、搞定事情。生活琐事儿同理。试着从新的角度去考虑事情，你的头脑中会蹦出新点子。此外，处理财务之事，特别是风险类投资、借贷工具之事，还需慎重，切莫心血来潮。晚上宜好好休息。

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天蝎座

最近，适合向大家、向外界展示你的作品，如果你是媒体作者、UP主、博主，不妨多跟读者、粉丝们互动。或许，你的作品、直播能给你带来不错的收益。感情中，适合聊一些新鲜事儿、新奇的事情，或是聊一些私密的话题，撩一下对方。投资、投机需谨慎，玩乐开销需管控。

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射手座

你的守护星木星状态欠佳，特别是晚上时段，建议你届时不要太执着做某事，心态不好会影响事情的进展。这两天，比较适合跟周围的人沟通，彼此能够包容、安抚，包括不仅限于另一半、朋友、合作方、客户、领导等等。比如，跟另一半聊聊家常，跟合作方聊聊彼此需求，跟领导汇报，面试等等。

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摩羯座

最近，适合跟同事沟通事情、协作，比如运营、业绩等，跟同学讨论学业学术，以及一些技术怎么变现等。怎么把你所做的事情、做拥有的知识，跟钱挂钩起来，是最近几天的重点。最近，投资还需谨慎些，你的头脑可能不够清晰，而感觉、运气是可遇而不可求的。晚上时段，尽量避免跟身边的人争执、争吵。

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水瓶座

这两天，财运起伏比较大。你守护星之一的天王星跟水星携手，这会让你关注投资、投机之事，作品、直播赚钱等，这些确实能带来暂时的收益。对于借贷之事，短期得到资源、金钱利益了，要知道早晚要还的，还需控制好风险。晚上时段，开销会比较多，一时之瘾罢了。

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双鱼座

好好照顾身边的人，特别是父母、另一半等人。对方可能会遇到一些麻烦，比如健康、隔离等问题，需要你的帮忙和照顾。反过来，如果你遇到问题了，也需要他们的照顾。这段时间，不太容易，这需要大家共同努力，众志成城。晚上时候，你的守护星木星状态欠佳，凡事儿别强求，自己的事儿搞不定就先放一放，不妨多在感情、人际关系中献殷勤。今天阳历生日（出生年）的人，到下次生日之间的一年里多把心思放在感情、家庭人际关系上吧，工作上尽力就好。

以下四点，决定了您能否进得了银行的门槛！#信用知识#

一、负债情况 名下负债是抵押D款还是信用D款，信用D款的笔数，资产负债率等等。

二、逾期情况 逾期情况是一个最直接体现客户还款意愿和征信重视程度的标准。大部分银行的标准，是近24期D款和信用卡加起来不超过六次。

三、信用卡使用情况 很多银行根据六个月的平均使用额度和使用率来判断客户资金使用的紧张程度。

四、银行自己内部的评分系统。现阶段银行自己的系统会跟进客户征信和互联网大数据，对客户来进行评级和分类。

协商信用卡个性化分期，为何困难重重？ 看透本质问题，才能快准狠的协商成功

#逾期# #负债# #信用卡逾期#

[来看我]

先讲一个浅显的道理，银行给你发行信用卡，不是做慈善的，是要在你身上赚取利息、分期手续费等利润的。银行是一个要盈利的商业机构，不是慈善机构。[钱]

第一部分

从一开始，双方一个愿打一个愿挨，签订了领取信用卡的协议。你花得开心，银行赚得开心，双方你好我好，就像一对要步入婚姻殿堂的恋人。

至于银行通过信用卡在你身上赚了多少，自己算算，相信你会跳起来。

突然有一天，你遭遇特殊情况，收入下降，失去正常还款能力，想要跟银行和平“离婚”的时候，却发现协商太难了。

银行总是有各种理由来拒绝，常见的就是“没有这个政策”、“您不符合条件”。

当持卡人提出申请信用卡个性化分期还款协议的时候，银行从一开始其实是拒绝的。他们会寻找一切合理的理由来拒绝，甚至你打电话的某句话，也会被当做拒绝你的证据。

第二部分

原因非常简单，对于银行来说，信用卡个性化分期还款协议，一定程度上是一种损失、一种成本、一种风险。

1、协议达成，银行无法再赚取你的利息，甚至还要减免已产生的利息，这是一笔直接损失；

2、此卡在协议期间，处于止付状态，减少了一名刷卡用户和一笔流水，至少少了你这一个信用卡用户（银行是非常希望持卡人刷卡消费的）；

3、在协议履行结束时，此信用卡要注销，意味着银行在一定时期失去了你这名客户，而且也许很久你不会再用此行卡片；

4、协商个性化分期还款协议，本身就是一个耗时耗力的工作，明显增加了银行的工作量，包括客服反馈、专人谈判、资料备案，甚至要第三方机构公证；

5、在达成个性化分期还款协议之后，银行同样要付出一定的管理成本，同时这笔资产往往归入不良资产；

6、在个性化分期还款期间，由于是停止利息的，这个时间往往是3-5年之久，那么通货膨胀、购买力下降的代价是银行承担的；

7、虽然个性化分期协议已达成，但是仍然有二次违约的风险，一旦二次违约，往往需要走司法程序，银行其实也不希望进入起诉这个阶段。

给新的用户办信用卡，是一种积极的投资，盈利的可能性非常大；给老用户办个性化分期协议，是一种被动无奈的止损和回本。

因此，我们看到银行工作人员办信用卡时，热情和气，又送礼品；却在我们要求协商个性化分期协议的时候，“话难听、脸难看、事难办”。

第三部分

然而，银行虽然非常、特别不愿意去达成此种协议。但是，银行同意个性化分期还款协议，也并非全是弊端，好处也是显而易见的，至少是一个收回成本、有效止损的重要方式。

所以，我们磨了很久之后，很多银行还是会同意我们协商的（我经历过的一家银行信用卡协商，历时8个月之久才达成协议）。

因为对于有强烈还款意愿的逾期持卡人，从银行角度来看，起诉不起诉，结果是一样的（不要被某些短信或电话吓得惶惶不可终日）。

这个道理也很简单，起诉是手段，不是目的，银行就是想要钱。而且起诉的成本非常高，特别是时间和人力，而这两项是银行特别重要的成本，没有之一。

总结

通过以上分析，我们就很容易理解，为什么协商一个满意的个性化分期协议那么难。银行往往会以“不减免费用”、“按月收取利息”、“分期期数很短”这样的形式，给到我们很难接受的方案，让我们知难而退。

目前，各银行在协商分期方面，具体有不同的政策和要求。如果你在协商信用卡个性化分期问题方面，遇到困难，欢迎持续关注我。

经验之谈】起诉率高的三家米行你知道是哪三家吗？ NO1：浦发 浦发是每月固定时间按批次来起su已