2020年的最后一天，房地产市场刮来一股“寒风”。 当天，中国人民银行、中国银保监会两大监管部门联合出台了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度的通知》，按照银行业务机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求，即中资银行房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比，必须满足人民银行和银保监会确定的管理要求，不能高于确定的上限。也就是说，今后无论房地产企业和个人贷款不能随便贷了，被上限“封顶”了。
具体规定是将上限划分为五个档次，每个档都设置两个上限，分别是房地产贷款上限和个人住房贷款上限。第一档：工、农、中、建等几家国有银行，上限分别是40%和32.5%；第二档：浦发、农发行、中信兴业等中型银行，上限分别为27.5%和20%；第三档：城商行、民营银行等中资小型银行和非县域农合机构，上限分别为22.5%和17.5%；第四档：县域农合机构，上限分别为17.5%和12.5%；第五档：村镇银行，上限分别为12.5%和7.5%。
这个新规对房企和个人的影响影响很大。对于房企来说，去年监管层设定了“三道红线”，要求负债率高的企业调整自身负债结构。而此次制定差别化上限规定，降低对开发贷和个人贷的限制，则是资金管控方面的再升级，是从金融体系的贷款供给端作为切入点，对供需两头进行控制。那么没有银行源源不断的资金支持，今后房企想要继续信贷扩张肯定是不行了，小型房企还将会面临融资压力。
而降低对个人房贷的投放后，可能包括刚需在内的购房者都会受到一定影响，比如不能如期、如数贷到款等。而购买二套房贷款的额度也会大幅减少，甚至很难获批。那么投资者可能会因为找不到人接盘而退出市场 ；房企会因为失去资金支持无法大胆拿地，也可能会导致土地价格回落。总之，新的政策对于高资金周转的房企是不利的，但是对于实体经济的发展肯定是有利的，可以引导资金流向实体经济。
#郭树清提示房地产与金融市场风险#
郭主席的提示是非常有道理的，尽管目前房地产占比在整个银行金融机构贷款中的占比有所下降，但并不能代表房地产贷款就没有风险，而且也还可能存在一些名义上并不是房地产贷款而实际上是用在房地产投资上的贷款被隐瞒。
郭主席的提示其实还是对当前房地产贷款存在较多的担忧：一是担忧房地产贷款规模过大占了实体企业的信贷规模，影响实体企业贷款获得量，最终影响社会经济发展和中国产业结构的有效调整。二是担心房地产贷款过多容易造成房地产泡沫，一量房地产企业资金断链有可能将风险传染给银行金融机构，引发系统性金融危机。三是担忧银行机构为了局部利益不认真执行国家宏观调控政策，没有认真落实“三道红线”和房地产贷款集中度监管要求，在控制房地产贷款上打马虎眼，阳奉阴违，最后会酿造巨大金融风险隐患。
所以，作为银保监会主席同，郭树清同志的头脑是清醒的，始终把防房地产风险放在当前各项监管工作的首位，提示银行金融机构要切实防范金融风险，是十分难能可贵的！希望金融监管机构和金融部门重视郭主席风险提示，认真落实房地产信贷监管的有关规定，切实将监管政策执行到位，将有可能发生的房地产风险消灭在萌芽状态。
今天，银保监会对楼市维稳发声，有两条值得关注：
1 督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求，配合人民银行实施房地产贷款集中度管理制度，房地产贷款增速稳中趋缓。
2 保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。
这也是对楼市两个维护的具体回应，特别是保障好刚需群体信贷需求，对于稳楼市有着定海神针的作用，保刚需就是保楼市。
对于房地产贷款增速提出稳中趋缓，就是速度要降下来，不能踩急刹车，今年二季度，银行房地产开发贷余额直接出现了负增长，也意味着房企正常经营所需开发贷应该得到满足，之前央行就指出，部分金融机构对于30家试点房企“三线四档”融资管理规则存在一些误解，将要求“红档”企业有息负债余额不得新增，误解为银行不得新发放开发贷款，企业销售回款偿还贷款后，原本应该合理支持的新开工项目得不到贷款，在一定程度上造成了一些企业资金链紧绷。
中欧国际工商学院教授，曾担任过央行上海分行副行长、沈阳分行行长、央行调查统计司司长的盛松成说，
突如其来的本轮疫情对处于谷底的中国房地产业是一个新的打击，建议在不改变去杠杆政策目标下适当延长去杠杆周期，包括适当调整三道红线和贷款集中度考核要求，为行业应对疫情争取时间。
对于三道红线不达标的房地产企业，监管部门可考虑按当前的指标维持6个月不上升的前提下继续提供贷款；贷款集中度管理对于各银行的达标时间也可以考虑往后推迟半年或一年。
政策是S的，人是活的。此一时也，彼一时也。三道红线政策的制定是基于当时的行业发展状况和发展环境，现在房地产市场已经发生根本性的变化，外部环境同样发生了意想不到的巨大变化，经济社会发展处于非常困难时刻，不调整政策无异于刻舟求剑，郑人买履，缘木求鱼，既不是唯物主义者的做法，也不是以人为本、保障民生、促进社会和谐发展的做法。是到了要重新评估政策的时候了。#房地产#
楼市政策，房地产贷款再度被收紧，2021年1月1日执行。
央行12月31日发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，设置了房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比的“两道红线“。
余少讲观点：
1、贷款收紧对开发商的影响：房地产的本质就是金融，对金融体系制度的监管，也是坚持“房住不炒”的原则。这在本质上是宣告了房地产高杠杆、快周转的模式即将结束。负债高的开发商生存会越来越困难，为降低负债，会加快出货回笼资金。而国企、央企或许会在这轮竞争中实现弯道超车，成为头部企业。
2、贷款收紧对购房者的影响：新政策是否会影响到购房者？据了解，因为小银行贷款额度小，大银行贷款额度多，未来可能是更趋向大银行贷款，所以征信变得尤为重要。对购房者的影响并不大。
#楼市爆料##泉州##头条#
[cp]“房地产贷款集中度监管”，开发商已脊梁沟阵阵发寒，你也必随之咳嗽不断。
拆迁，推倒重来的拆迁从今日起彻底结束，代之以修修补补的旧改。
以拆迁拉动经济的历史使命彻底终结，房价上涨的主动力彻底衰减，并从今日起辅之以房地产贷款集中度监管的的霹雳手段。
前者倒计时三年，开发商早已没了新鲜感。后者的抽刀断水从今日开始，开发商脊梁沟阵阵发寒，房地产贷款集中监管意味着即使某圳这样的炒房之都想让资金随便进入房市也是难上加难了。
砍了拆迁的根，抽了贷款的源，房市彻底变天。
#房产头条##楼市杂谈#[/cp]
