“影子银行”对房价的影响也很巨大。

（一）

最近，国家对于银行贷款的监管很严格：

①家庭二套房开始，不断提高首付比例，直至全款购房；

②严格管控银行经营性贷款、信用贷款流入房市。

这起到了釜底抽薪的效果。

市场反应也很大，各重资产的大房企相继出现流动性危机，恒大、富力、宝能等等。

（二）

但其实，“影子银行”对房价影响也很巨大。

所谓“影子银行”，包括信托、小贷、互联网金融、担保公司、金融租赁公司等。

举个例子。

很多信托公司的资金，与市面上的小贷公司合作，提供资金，做房屋一押、二押贷款。

典型的，比如中航信托。

这种抵押贷款，几乎不看资金用途、没有资金流向监管，甚至不看贷款人征信，只要有房子抵押就能贷。

资金流向多为房市。

（三）

南京河西很多楼盘开盘，摇号验资，能在一两天内调动千亿资金的规模。

这种壮观的景象，不可能都是自有资金。

很多人都是通过各种渠道筹集来的资金，包括各家小贷、担保公司、财务公司、互联网金融等等。

全是“银子银行”的作用。

这些金融机构是对银行业的补充，有其重要的作用。

但也不能放任其对房市的不良影响。

相信下一步对资金的整治对象就是各“影子银行”，现在已经初见端倪。

先息后本的贷款看上去很人性化，实则并不适合所有人申请，贷款周期短，一般1-5年，到期还本金的压力大，很容易造成逾期。

在银行经营性贷款和消费型抵押类贷款中频繁出现，而信用消费类贷款能做先息后本的，通常是公积金、打卡工资、企业经营群体，对征信要求较高。

经营性贷款为何打款给第三方？

什么是房抵经营贷款？这个很好理解，看字面意思就能明白。第一，这个不是信用贷款而是要用房子做抵押。第二，这笔贷款必须要用于生意经营，要有营业执照。另外这个贷款银行要求不能去购置房产理财炒股等等。如果被查到的话，很可能被抽贷。国家对于这一块的要求很严格，所以会要求你提供一个第三方账户，以便来监管资金流向。#我要上头条##贷款##金融##经营贷#

查询征信和贷款查询的区别，哪个会影响征信？以前很多朋友以为查询征信就会影响贷款，那么查询征信是指个人网拉出来的征信和在人民银行或者区域银行打印出自己的征信。这种查询不影响自己的征信。如果是贷款查询则不一样，比如你在手机的某个网贷平台填写了信息后申请它的贷款，无论有没有批下来，只要申请了，个人征信就会显示有"贷款审批"，"信用贷款审批"在你的个人征信的查询里面。所以区别的关键在于你有没有申请了这次贷款，申请了在个人征信上有审批的笔数存在。那么会造成什么影响呢？如果三个月超过5次以上，会影响信用类贷款的审批，半年内超过6次会影响经营性贷款的审批，主要根据不同的金融机构审批条件来看。所以切勿自己胡乱申请，增加在征信的次数是很大可能影响到申请金融机构的贷款的。你学会了吗？

拥抱抵押贷 科普贴

贷款是炒菜环节里非常重要的一个环节，是老鸟和小白的分水岭，愚昧的人恐惧贷款，精英们总是拥抱贷款，今天我就简单讲讲深圳抵押贷款，

1、抵押贷款种类。

抵押类贷款一般分三种，按揭类贷款、消费性贷款、经营性贷款。按揭类贷款主要分为一手楼盘按揭，或者买卖按揭。按揭大家都很清楚。我还是讲讲大家都不知道的消费性贷款和经营性贷款。

消费性贷款严格意义上是不能超过300万的（政策限制的），有人就好奇了外面中介说消费贷款能做到1000-2000万。其实有些中介自己都没搞懂，那根本就不是是严格意义上的消费性贷款。具体原因不能多说，破坏游戏规则。

抵押消费性贷款优势（仅限于咱们借贷者角度）：不用注册过户，营业执照，简单方便，适用于国企公务员企事业单位不能注册，过户营业执照的同志。

劣势:利息相对经营类来说利息偏高（国家支持中小企业）。额度只能300万以内。成数7成以内，有办法往上做2000以内，上面提到过但不是严格意义上的消费贷，虽然也不用注册过户营业执照。

最后一种经营性贷款简称经营贷；抵押经营贷优势（仅限于咱们借贷人角度）：

普遍利息比消费贷利息低。成数高，最高可以做10成13成的也有（13成但应该和你无缘）。还款方式灵活。

抵押经营贷劣势：唯一的劣势就是养个公司记账报税吧。（现在注册公司的费用很低了1800元连记账报税+刻章+申报公司+年审都包了。需要也可以后台联系我们）

经营性贷款分个人经营性贷款和对公。相同点就是都是以房产作为抵押物。不同点，恩。。。，专业上的不同点我就不讲了。

对咱们借款人来说，利益上的不同点主要体现在两个方面：

1)对公性的贷款成数可能高点，不同银行不一样，抵押物能接受的产权种类多一点。个人性经营贷款侧重点在抵押物。

2)个人经营性抵押贷款上个人征信。对公的侧重点是企业经营情况，上企业征信报告 。其实很多人不知道企业也是有自己的企业征信报告的。

2、简单认识抵押贷款成数。

有很多借款人在在乎自己能做多少成的问题。那我来给你分析一下。其实很简单。假如

你确实是做这个生意的，对公账户也走这方面的流水。那就可以做评估价净值（房子扣税之后的价格）1:1，就是所谓的10成。这就是对公抵押经营性贷款。10成对银行来说风险是比较大的（因为一旦坏账，抵押物查封拍卖很难收回全部的贷款）所以对企业背景审查是比较严格的。简单的来说：成数越高，抵押物在银行眼里风险越高，审批越严格。

问题来了有些朋友就说了，为什么我做的贷款是7成，这就是个人经营性抵押贷款，对企业背景调查相对不会那么严格。很多咱们做生意避税的，或者根本就是空壳公司摆在那里。当然有些银行个人性经营贷款是可以做8成，甚至9成。

3、简单认识抵押贷款利息。

深圳抵押贷款利息最低可以做到3.2的月息。最高就没什么好讲的了。其实问题就来了有些同志就会问，我能不能做利息低成数高的银行呢？其实古人孟子早就给了答案，鱼和熊掌不可兼得，3.2厘的利息最高只能做到七成而且1000万以内。我带大家从市场的逻辑推敲一下吧。

银行都是打开门做生意的，3.2厘的A银行把咱们做完了其他银行还怎么做生意，那A银行你做3.2厘，那我B银行给咱们3.1厘来抢咱们，这样不是形成恶性竞争了吗？

所以说每个银行特点都不一样，这样才能引流不同的群体，银行之间良性竞争。有的银行利息低，有的银行还款方式灵活，有的银行成数高，百花争鸣。

4、咱们常做的三种还款方式。

咱们经常做的三种还款方式:

第一种气球贷，等额20年（25年），第5年还剩余本金。简单

理解就是和个人住房按揭20年（25）一样的还款金额，不同的地方就是第五年把剩余本金还上，住房按揭不用还。

第二种：先息后本3-10年期随借随还。有些需要一年一倒本，有些3-5年一倒本，当然一年一倒本过桥利息肯定相对较低，因为一年期对应的基准利率低，3-5年期的利率相对高一点。

第三：等额30年。

干了这些年经常有遇到一些朋友对我说有中介给我说可以做先息后本20年，我告诉你不可能先息后本最长十年期！

个体户贷款难吗？

个体户做贷款其实很尴尬，如果做经营性贷款，会面临流水不够开票不够，或者征信不好等问题，办不下来。去办个人贷款，利率高，额度少，这种个人贷款基本没什么大用，而且成本太高。个体户夹在中间，情况很尴尬。所以个体户做贷款，不建议个人去做，花点钱找点人，找一些能做的银行，比贷不下来要强。

三变改革的四大模式

1. 集体资源：将集体所有的耕地、住房宅基地、文化资源、农产品等整合打包，并分类资产化，进行登记和资产评估，折股量价后注入集体经济组织，以此为经营主体申请政策补贴、信用贷款或引入社会资本入股等，将资源变资产；

2.村民资源：将农民承包地的经营权、宅基地以及自有房屋、资金、技术、劳动力等折股投资到集体经济组织，实现农民变股民的转变；

3.土地资源：建设高标准农田获取国家统筹经费，用于支撑乡村振兴项目建设；整合宅基地、公共设施用地和经营性用地等资源，把使用权资产化，再把资产变为股权，和社会资本合作开办公司，发展乡村新产业，如康养、旅游等业态；

4.政策资源：除补贴及应急资金以外，财政投到建设乡村公路、水利、生态等的资金，都是能成为村集体固定资产的。

#乡村振兴##亮节智库##三变改革#

房屋抵押贷款的利率一般是多少？

各银行房屋抵押贷款分为按掲贷款，经营性贷款，以及消费性贷款。每一样贷款的额度限制都不相同，掀押物是关键。商铺、住宅、公寓、别墅由于房屋性质及用途不同，额度差异很大。

从贷款利息来看，房屋经营性抵押利率一般是年化4%~ 5%，具体要看个人征信，以及能不能提供二套房，经营状态流水记录等！住宅性质额度通常情况是评估价的7成，商业性质铺面，写字楼最高可达6成，所有评估皆需要下户专业评估。

还款方式通常是俩种先息后本和等本等息。先息后本的一抵通常做1到5年期限，等本等息是1到30年，

总的贷款年限加上主贷人的年龄不超60周岁。#杭州房屋抵押贷款#

中国人均负债14万，总负债200万亿！相当于2020年全年GDP的两倍！

数据显示，截止到2020年，大约有31万亿房贷余额，也就是说，剩下接近170万亿是消费性贷款和经营性贷款，其中经营性贷款占比较小，70%以上都是消费性贷款！

说白了，没钱花，借钱花！预支自己的收入！但现在遇到一个问题了！不少企业裁员，失业人员比过去增加了不少！不少人突然没收入了，旧债得还，新债借不来！倒腾不过来了！所以卖车卖房的人现在很多！法拍房也不断增加！

比起企业债务违约，陷入信用危机，今后个人信用危机也可能会爆发，企业和个人长期负债，但收入陷入停滞或者直接丧失收入来源，必然会进入一个恶性循环。就算借钱度日，也需要能借到，何况长此以往，债会越来越累加，陷入一个无底洞！

借贷消费，超前消费，透支消费，真的该停了！一大批靠此发财的公司，也该收手了！

最新一期，我讲从负债角度解剖人生投资的真谛！恐慌的人生都是陷入财务危机的人生！点击下面卡片，有病治病！

真的是有点后怕！

一个贷款公司说可以通过他们向银行贷款。就是所谓的经营贷！

查个人征信，提交营业执照，身份证复印件，签合同就可以了。

还款方式是：随借随还。利息3.5厘。可以办理10年期的贷款。如果贷款批下来，他们要收1个点的手续费。再加上银行2个点的手续费。

批300万，那就要给他们9万的手续费。昨天我们向银行咨询了，银行方面说贷款是不收什么手续费的。

可想而知，那3个点的手续费都被中介拿走了。还好我们没有入他们的坑！

深圳两家银行被罚160万元 | 近日，深圳银保监局，辖内两家银行被罚，合计罚款160万元。

其中：

广东南粤银行深圳分行，罚款40万元。违规事实为个人消费信用贷款贷前调查、贷后管理不尽职，贷款资金被挪用。

招商银行深圳分行，罚款120万元，违规事实为个人经营性贷款三查不尽职，贷款资金被挪用；财务顾问费质价不符。

这两家银行涉及个人贷款三查违规，存在乱收费问题。#银行业违规乱象#

#经营贷置换房贷 “馅饼”还是陷阱#可以说，经营贷转换房贷不是馅饼而是中介公司精心设计的 的陷阱。

从表面上，用经营贷转换房贷，确保经营贷的利率更低，将房贷转换成经营贷之后， 贷款人可减少利息支出，减轻家庭经济负担，但从实际里看，这种负担可能只是门面上的，实际可能支出的会更多，这些多支出的钱大都进了中介机构的腰包。比如客户要想拿到200万元的经营贷，贷款时间按10年计算，前期要先缴纳购买壳公司费用1万元+服务费2万元+过桥垫资费1.2万元+维护公司成本2000元/年10年+第三方账户收款费用6000元=6.8万元。按照等额本息还贷方式，利率可高达4%，比现在房贷的利率还要高。

这还在其次，最为严重的是，打击经营贷流入楼市已经明确为金融监管机构所禁止的，这么做本身就是违规行为，而且还将面临许多风险，比如将经营贷置换房贷之后，如果比银行查出来还要被全额收回贷款、房子有可能被拍卖，还就是存在诱骗银行贷款之嫌，严重影响个人征信；还要承担法律责任，严重的还会被判徒刑，这就得不偿失了。

所以，对于广大有房贷的朋友来说，千万别被中介机构忽悠了，用经营贷置换房贷不是天上掉“馅饼”，而是中介机构设计好的陷阱！

市面上经营性贷款产品很多，这就需要：

1、对自己条件的审视（包括房产、征信、流水、公司）

2、对银行产品的了解（包括利率、成数、还款方式、贷款年限、稳定程度等）

3、通过梳理自身条件和需求，在专业人士的帮助下，达到银行的申请条件

今年的经营贷受到政策全方位扶持，是个非常好的切入时机。无论是切换贷款节省利率，房子做抵押留点现金，还是买房置换，都可以极大地降低利息成本。毕竟，今年的形势不确定，如果短期无法开源的话，节流也是非常有必要的。#利率# #贷款# #​我要上头条#