看看年复利9%的保单，1996年交1万（话说必须有钱才能把握机会，那时的1万…）那时这个客户2岁，从55岁开始每个月领取7095元一直到终身。一年就领8.5万呀！利率一路下行，当下3.5%复利岁有余庆资产就是未来的天花板呀！抓紧买啦[得意]

过去30年，存款利率变化情况

1996年，存款利率高达10.98%

100万存银行，一年的利息高达10.98万

1997年，降到8.64%

1998年，降到7.92%

1999年，降到5.65%

2007年，降到4.14%

2008年，降到3.6%

2008年，美国发生金融危机，随后波及到全球经济，

我国为了拯救房地产，推出了7折购房利率

当时房贷利率打折后是4%，与存款利率3.6%，差价只有0.4%

属于银行最大规模的让利，

但当时只有极少部分的家庭选择了买房，

大部分家庭选择了观望，

当时不但利率低，开发商也担心全球金融危机有破产风险

纷纷降价卖房。那些买房的人，后来都发了财。

2011年，利率3.5%

2015年，利率1.75%

本月，利率1.5%

随着存款利率的大幅下降，贷款利率下降也有限，

银行的利润实现了大幅度的增长。

以宁波银行为例，2008年，净利润是13.3亿

2021年净利润是195亿，

13年时间，净利润增长了15倍，

今年全年预计净利润会超过225亿。

详细历年的存款利息，看下面的图片。

一年存款利率30年变化

1996年，10.98%。

​1997年，8.64%。

1999年，5.65%。

80年代末曾经有大涨价，抢购风，利率一度高的惊人。

2007年，4.14%。

2008年，3.6%。

​2012年，3.25%。

2014年，3%。

2015年，利率由2.5%几次降到了1.75%。

此后，连续几年都是低利率。

现在，1.5%。

房价在跌，基金不保险，利率这么低，怎么才能让钱保值？

愚蠢的人拿着现金，聪明的人拿着房产！

很多人没有注意到，银行的存款利率是在不断下降的，1996年的时候，3年的存款利率是9％，而现在3年存款利率只有3％，差了3倍。也就是说，钱存在银行是不断贬值的。

持有现金的人，每年贬值十个点，十年后购买力只剩下3成，傻傻地将钱无偿奉献给了贷款的人。2012年，厦门平均房价17185元／平方米，2022年厦门平均房价为52752元（数据来源：《安居客》）。10年的时间，存银行的钱的购买力只有原来的1／3左右，也就是3成多一点。

同样，如果10年拿着172万买房子，已经增值了3倍。所以我说，愚蠢的人拿着现金，聪明的人拿着房产！当然，前提是别去3线城市或人口流出的城市，那样有可能血亏。

老牛认为，一个人别只知道低头蛮干，像牛一样，最好还是要懂点经济知识，脑力劳动比体力劳动更重要。大家认为呢？#厦门头条# #厦门新鲜事#

不看不知道，一看吓一跳！

30年前的存款利息那是真高，1996年一年期存款利率10.98%，存上个100万，一年利息高达10.98万，真的可以靠吃利息生活了。

那时候的房子不好卖，就是因为银行利息太高，老百姓不舍得把钱拿出来买房，导致房地产很低迷。

后来买房的人越来越多，利息就逐渐降下来了，到现在一年期存款利率只有1.5%，利息越来越低，说明大家生活水平提高了，越来越有钱了，而投资的渠道和收益也越来越多了，根本看不上那一点利息了！

朋友们，看看下面银行一年期存款利息变化，您有啥感想？

1996年 10.98%

1997年 8.64%

1998年 7.92%

1999年 5.65%

2007年 4.14%

2008年 3.6%

2011年 3.5%

2012年 3.25%

2014年 3%

2015年3月 2.5%

2015年5月 2.25%

2015年6月 2%

2015年8月 1.75%

2015年10月 1.5%

1996年一年期存款利率为10％

2021年一年期存款利率为2％

对比完这组数据我们似乎明白，为什么越来越多的年轻投资者开始青睐中高风险的投资市场。保持自己资产能力范围内最大幅度的增长是每个投资者都渴望的。尤其是门槛较低的基金市场在去年大牛市的氛围影响下一年时间就新增了两千万投资者，但是进入市场后突然发现和想象中有所差距。

最近2021年基金第一季度数据显示，仅有三成基金第一季度有正收益，其余七成基金都是亏损的，并且三成正收益的基金中基金赚钱基民不赚钱的现象非常普遍。#持有基金3个月内投资者超7成亏损#

就连表哥找我抱怨市场行情，他说自己本金今年来已经亏损超过了一成，表哥是忠实的短线交易者，也是去年末才入场投资基金的新人。他所崇拜的高频短线博弈投资理念在最近的震荡下跌行情中吃了大亏，我突然想起初入基金市场时的我，好像也喜欢暴力的短线高频交易方式，不知道新人投资者是不是都要经过这个市场心态磨合期。#7成亏损基民持仓不满3个月#

近日多家基金公司也联合支付宝发布了《一季度基民报告》 ，报告点明了很多基金投资者朋友近期亏损的几个核心原因，一个就是短线高频交易，一个就是喜欢追随热点反而容易追涨杀跌。再加上春节过后的抱团股杀估值回调大背景，这才导致今年第一季度很多基金投资者亏损，或者是买了正收益的基金结果也没赚钱的原因。

我很认可赚钱要在自己认知范围内这句话，快速的短线高频交易有时候确实能让人着迷，但是长远来看价值投资理念才是符合大多数普通人的，这个理念的转变需要一些时间和经历，但是最终长线价值投资与时间做朋友才是更甚一筹的稳妥投资方法，朋友们你们第一季度基金投资赚钱了吗？

昨天上某银行办业务，看到了从1996年到现在定期一年存款利率的变化，感慨很多，不知道以后还会是什么样。

快过年了，收拾屋子打扫卫生，翻箱倒柜，没想到找出了26年前的存单。是一张1996年5年定存，利率高得离谱，竟然是13.86%。如果这个利率是在今天的话，那么这个收益是不是要被人们抢疯了？你们见过最高定期收益是多少的呢？不知道银行还能不能给我按照13.86%付25年前存单的利息。

朋友们，你们有没有过期的存单？而且是过了十几年二十几年的存单去银行去取的，到底是怎样给利息的？我现在心里真的没底呀！

银行员工给储户办了一笔100000元，定期8年，年化利率高达17.1%的存款。本想薅银行的羊毛，但令人没想到的是，还要因此背上官司，最终法院给出了这样的答案。

青海海南藏族自治州，张三（化名）带着10万元去银行办理存款，银行的工作人员给他办理了8年期年利率17.1%的存单，存款金额为100000元。之后，张三就拿着该存单离开了银行。

银行在交接班审核的时候发现了这一问题，认为该存款利率早就取消了。于是办理相关业务的工作人员就给张三打去电话，表示由于工作人员对业务不熟悉，办理存款的时候给张三办理错了。

在电话中不断的表示道歉，并且表示要张三尽快回到银行，要求予以变更或者是撤销刚才办理的存款手续。

但是张三认为自己在这个过程中不存在任何过错银行，也按照规定给自己开办了存单，上面也有银行的印章，认为该存单合法有效，不同意银行的意见。

于是银行一纸诉状将张三起诉到法院，要求法院依法撤销银行与张三之间的储蓄存款合同关系。

银行诉称：

张三到银行柜台办理的8年期年利率为17.1%的存款，存款金额为10万元，是不合法的。

根据央行《关于下调金融机构，人民币存款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知的规定》，人民币存款的最高利率限位为5年，利率为4.75%，原定为8年期利率为17.1%的存款规定，已于1996年5月1日就被取消了，是由于工作人员的操作失误才给张三办理了该存款业务，是违反了央行的相关规定，该储蓄存款合同是不合法无效的。

银行的工作人员，因工作失误已经多次向张三协商，并予以道歉，但是张三拒绝撤销或变更存单。

张三答辩称：

自己在银行存款100000元，现在银行要求撤销自己与银行之间的存款合同是不符合法律规定的，应予以驳回银行的诉讼请求。

法院经审理查明：

张三到银行柜台办理10万元存款，因银行的工作人员业务不熟悉，为张三办理了8年期年化利率为17.1%的存单一张。

事后银行在审核时发现错误，认为该存款利率已经取消。存单办理是由于银行工作人员对业务不熟悉，对存款期限和利率造成重大误解，故与张三沟通，要求予以变更或撤销，但张三认为其无过错不同意银行的意见。

另查明，根据央行《关于下调金融机构人民币存款基准利率和调整利率浮动区间的通知》银发（2012）169号的规定，人民币的最高存款年限为五年，利率4.75%，原定期8年，利率17.1%的存款规定已于1996年5月1日起取消。

法院认为：

合法的储蓄关系应受法律保护，但是在本案中，张三在银行存入10万元，银行也开具了相应的定期存单交给张三，双方之间的储蓄存款合同成立。

但根据《储蓄管理条例》规定，储蓄存款利率由央行拟定，经国务院批准后公布或由国务院授权央行制定公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率不得擅自变动。

且根据相关规定银行为张三办理的8年期利率为17.1%，共计100000元的存单业务，是因为银行工作人员因业务不熟悉，才为张三办理已经被取消了的存款利率和年限，并不是储存双方的真实意思表达，属于银行的重大误解。

“8年期利率为17.1%”明显与央行公布的法定年限和利率不符。张三与银行办理的储蓄合同内容违反了金融机构的利益政策规定。

同时根据《民法通则》第7条： “民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序”，该合同的内容亦违背了社会经济秩序，故银行要求撤销与张三之间签订的储蓄合同的诉求事实清楚，证据充分，法院予以支持。

在储蓄合同被依法撤销后，自始对双方当事人没有约束力，但鉴于本案中银行在为张三办理存款业务时存在过错，给张三造成了一定的经济损失，银行应当赔偿张三因此所受到的损失。

对此银行应按当年一年期存款利率计息，给张三支付10万元存款的损失。

判决，撤销银行与张三之间签订的10万元金融储蓄存款合同。

银行向张三返还存款10万元及相应的利息。

案件受理费用50元，减半收取25元由银行承担。

案件来源：裁判文书网。

在本案中，银行工作人员由于操作失误，错给储户办理了，早就取消的“8年期年化利率为17.1%的存款”。法院也给出了答案，但是对于张三来说，从喜从天降到竹篮打水一场空，这样的起伏落差，相信只有他自己才能感同身受。

也有网友对此表示，银行柜台明明贴着“离柜概不负责”，银行自己给储户办理的存款相关的，利息也是银行自愿给的，凭什么银行说要撤回就撤回？存单上面也有银行的印章，黑纸白字，就证明合同合法，有效，张三只要存8年，银行就需要按照这一张存单对付存款的本息。

对于本案你有什么看法，欢迎在评论区留言讨论。

图文无关。

#律师来帮忙# #12月财经新势力# #头条创作挑战赛#

目前年轻人在经济方面的焦虑一部分来自渴望收入的提高，另一部分则来自于通货膨胀和贬值。

1996年的一年期存款利率能够达到10.98%

2000年的一年期存款利率能够达到5.65%

2015年的一年期存款利率只有2.5%

2021年的一年期存款利率只有2%

稳健投资理财收益的下滑，让很多的年轻人把投资目光转向到了基金投资市场，尤其是2020年基金市场的牛市赚钱氛围直接吸引了2000万的新增基金投资者，新增投资者画像显示超过60%属于九零后年轻人。

去年上半年入场的基金投资者确实尝到了甜头，但2021年春节以后的基金市场第一季度数据显示，仅有三成基金第一季度有正收益，其余七成基金都是亏损的，并且三成正收益的基金中基金赚钱基民不赚钱的现象非常普遍。#持有基金3个月内投资者超7成亏损#

为什么去年牛市长红的基金投资市场今年却不香了呢？

因为基金投资市场的本质就是分散性的持有股票，股市在去年的黄金坑以后迎来大幅度的补涨，尤其是春节过后抱团股的下杀估值对于基金的净值影响是最大的。除了宏观面震荡行情外，最近多家基金公司联合支付宝发布了《一季度基民报告》 ，报告点明了很多基金投资者朋友近期亏损的几个核心原因。一个就是短线高频交易，一个就是喜欢追随热点反而容易追涨杀跌。这才导致今年第一季度很多基金投资者亏损，或者是买了正收益的基金结果也没赚钱的原因。#7成亏损基民持仓不满3个月#

长期来看A股市场的慢牛行情才刚刚开始，这意味着基金市场的慢牛行情同样如此。所以改变自己的投资理念采取价值为王的投资方式，长期定投自己看好的基金才能够站在时间的一方成为胜利者。

1996年，上海的一个农业银行里面，看看当年的定期存款利率，一年6.225%，两年6.6%，五年7.5%，这个时候存款利率多高啊。现在定期存款利率一年才1.75%，两年2.25%，五年2.75%，利率很低没有差距。好怀念那个时候啊。

那个时候普通人虽然工资才几百块钱，但是钱特别实在，在农村100块钱都算是巨款了。我记得有一次去村里的大商店买东西，2毛钱一袋的北京方便面，我一次买了两袋，抱着走出商店大门的时候热泪盈眶，一路哭了很久。

我这个人比较怀旧，喜欢纯真年代，那个年代虽然没有手机，也没有短信，物质还很匮乏，但是人们精神饱满，人情浓郁，懂得分享。

要是能回到从前该多好，我多想像孩子一样回到最初的样子。

中国房贷利率下降空间还很大。对比中国与日本，100万贷款30年，利息104-24＝80，差80万利息。

央行存款基准利率，从1996年的10%一路下降到1.5%。

现阶段的银行存款，大额存单还能做到4个点，但和国债一样，也只能存个三五年，到期后还有没有这个利率，银行也不敢保证。

1996年，中国家庭平均负债率3%

2010年，中国家庭平均负债率20%

2020年，中国家庭平均负债率55%

第一 我们的负债主要还是来源于房贷和车贷，而这些如果折算成资产的话，其实我们是没有多少负债的！

第二 超前消费。如今很多年轻人都喜爱超前消费，追求名牌的产品。

我家的房子也是贷款买的，贷了15年，我是觉得15年利息还能接受，每月还款金额压力不太大，上个月终于脱离了房奴。我买房时房价便宜，现在升值5倍以上，还提前过上好日子。我觉关键是贷款的金额，必须是自己支付起来没有压力的。

1961年11月28生，1979年8月年参加工作！个人帐户59600元，按3386元基数缴纳，缴纳指数0.6，坐标：江苏省徐州市！好期待11月退休金，真不知道能领多少钱？请高手指教了～

☛《计算过程》：

①基础养老金：7602元（1+5%）（1+0.6）242.25年1%=2698元。

②个人账户养老金：59600元139=429元。

③过渡性养老金：1995年推算出存储额为12000元（包含1996年后利息），计算出12000元120=100元。

☛《测算结果》：我估计退休金为3227元。

☛《结果分析》：

①这个属于平均水平线，高于全国平均水平大概150元左右，还是很不错滴，基本生活绝对有保障。

②能有这个水平主要还是江苏在岗职工平均工资高，且缴纳年限达到了42年多，从而拉高了养老金。

③还是可以出去钓钓鱼、喝喝小酒、打打麻将的，生活不亦乐乎，现在肉价降价了，可以多买几斤了。

★各位朋友你们觉得他退休金有3227元吗？会不会低于3000元呢？

★更多真实精彩案例，请关注@东哥说社保 。#微头条日签# #徐州头条#

利率不断下行普通人应该怎么办？

八成货币基金收益率进入“1时代”，比如余额宝收益率已经跌至1.87%。除了货币基金，银行利息也一降再降，在1996年银行一年期存款收益高达9%，一百万存一年有9万元利息，每月收益7500元，而现在一年期存款利率只有1.75%，同样本金情况下每月利息只有1458元。

所以在世界利率长期下行的当下，能提前锁定长时间内的存款利率可以抵抗利率下行。

比如年金和增额终身寿。

年金险：一般保底利率在1.75%，年化收益率在4%~6%之间，年金险的领取金额，领取时间，现金价值都是明明白白写进保险合同。

增额终身寿：当前市场上主要增额终身寿利率锁定在3.5%，同样，明确你交多少钱，交多久后，在未来某一时间能领多少钱都是清清楚楚写在合同里。

及时未来国内也到负利率的时候，但你此时买入确定的利率都不会受影响，与其他高风险资产相比，年金险及增额终身寿牺牲流动性换来长期的确定性，适合每一位普通人。

刚刚看到一份江苏的《企业职工基本养老保险基本养老金核定表》（见图一），一位2022年8月50岁退休女工，92年3月份参加工作，30年5个月（30.4166年）的全部缴费年限，统帐结合前的缴费年限3年10个月（3.8333年），居然过渡性养老金的平均缴费工资指数突破封顶线的3.0，达到5.5991，推测算1995年底个人账户余额，加1996年到2022年的利息竟然高达180120元。

而该人的个人账户储存额仅仅只有53595.09元，平均缴费指数是1.1901，而平均最低缴费系数只有0.9381，都没有达到基本的1.0。

同样是江苏省今年8月份同期退休的男职员，《企业职工基本养老保险基本养老金核定表》（见图二），79年11月份参加工作，42年10个月（42.8333年）的全部缴费年限，统帐结合前的缴费年限长达16年2个月（16.1667年），平均缴费指数高达2.5168，平均最低缴费系数1.0。过渡性养老金的平均缴费工资指数才1.9347，推测算1995年底个人账户余额，加1996年到2022年的利息也只有146988.99元。

不得不怀疑，社保经办机构玩了什么样的猫腻?

92年左右存10000万，3年加保值到期后是20000那时的利息是按月份计算高一点的大概在百分之3点几。到了96年以后就降下来了！