什么是有效银行流水

为什么银行因为流水原因拒绝贷款？

什么是银行有效流水？别被拒了才知道

追根到底原因原因只有一个，你向银行提供的流水

无效

1:当天存进的钱当天取出

2:该账户银行流水小于3个月，没有满半年

3:自存流水金额，时间不固定，

4:存进账户的钱＜取出的钱

5:近半年有2个月以上该账户没有任何进账

6:提供信用卡作为流水账户，信用卡不算有效流水

①工资流水

银行最喜欢的

就是每月固定工资流水

（银行通过稳定的薪资流水判定贷款人的稳定性及保障性）

②自存流水

个体户或者个人公司没有定期对公账户转账工资的

每月有2000以上的自存进账流水 ，也是有效的

③转账流水

自由职业或兼职

每月转账在固定时间的固定金额的交易记录银行

一样认可

④是否有结息

结息金额

是有效流水的证明之一

▼流水不够怎么办

①提供担保证明

哪些担保证明有效

例如“房产证明”

经银行审核，借款人资产能力满足

贷款则会通过

（银行不同担保证明不相同）

②大额理财证明

向银行提供

自己的理财产品，股票等资产证明

也可以

③增加共同贷款人

当自己流水不足时

可增加共同借款人的流水来使用

例如：夫妻双方的银行流水可同时作为借款人收入证明

④个税证明或公积金缴存证明

个税、社保公积金等都是收入水平的有效证明

所以可以代替流水

（有些银行不认可个税、社保公积金）

如何做好有效流水

✔ 工资

①固定转账日期，固定金额的工资

②个人转账也行

③工资一般缴税后不是整数，所以要避免整数工资

✔ 奖金

（包括季度年度项目等的奖金）

①转账方式公司或者个人都行

②转账日期要固定

③转账需要备注：奖金或项目奖金

✔ 租金

①一定需要租房合同

②租金为正常市场价格，一般租金为整数

③租金付款周期固定

④租金和工资建议用不同银行卡。

⑤租金是支付宝和微信也认可

✔ 分红

①一般由公司账户转账

②分红金额为几万到几十万不等。金额不用过高。

✔ 其他

①一般包括补贴、报销等

②通常需固定时间转入

什么是银行有效流水？别被拒了才知道

养流水总结

✎建议养6个月以上最好，至少养3个月

✎快进快出的流水无效

✎ 建议多存少取

✎ 一直保持账户里面有钱，不能空卡

✎ 流水资金量越大越好

✎流水交易双方避免夫妻或者直系亲属

✎ 发薪单位不能与征信报告上显示单位差异太大

什么是银行无效流水？

1：当天存进的钱当天取出

2：该账户银行流水小于3个月

3：自存流水的金额时间不固定

4：存进账户的钱大于取出的钱，存5000取6000

5：近半年有两个月以上该账户没有任何进账

6：信用卡不算是有效流水

#珠海头条#论银行流水的重要性

买楼按揭客户一般银行都会查征信，查流水，怎样才是有效的流水呢？

1.工资流水

这个不难理解，大家都懂，直接简单就是查看你工资收入每个月流水。比如每个月税后工资三万，银行就凭你工资收入就能知道你工作是否稳定，有没还款能力等保证资金的安全。

2.转账流水

这部分适合没有固定工作，比如经商，自由职业者，通常没有单位，或者没有固定工作场所，比较兼职，家教，商贩，自由职业工作者等，银行会通过柜台，网络，转账的交易记录，银行来甄别是否属于有效流水。

3.自存流水

通过自存，或者本人他行转入的银行流水。

我之前有个客户，属于第三种。她的资金放在农行做了理财，买房开发商指定银行是建行，但是她建行是没有任何流水，就涉及需要存一笔资金过去，由于农行做了固定理财，还没到日期也不想动那笔资金，结果无奈找她们公司担保转了15万进建行，结果客户当天晚上就把建行流水转走还回去了[捂脸]，本来客户第二套房明明可以首付4成，按揭6成，结果被银行卡顿，按揭审批不通过，需要6成首付，只批4成按揭，聪明反被聪明误，这就是典型的无效流水。

关于流水几点注意事项大家一定要认真看完，特别是今年三道红线紧箍咒，流水更不能马虎，准备买房的客户一定要提前三个月（最好半年养流水），养成好的流水习惯，是你按揭审批顺利通过的筹码。#珠海头条# #珠海身边事# #珠三角资讯# @澳门日报 @头条广东 @头条本地通 @珠海特区报 @今日头条 @南方周末 @头条房产 @南方都市报 @头条号

据悉，建行9月25日上线的小微企业“收支流水云贷”，产品上线运行当天，全省建行的投放金额突破亿元。截止目前，赣州建行新增授信客户287户，授信金额0.87亿元，得到了众多客户的高度认可。

“收支流水云贷”是建设银行江西省分行依托金融科技和大数据手段解决小微企业融资难题推出的一个缩影。近年来，为深入推进党史学习教育，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，建设银行江西省分行围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，依托金融科技和大数据应用，广泛搭建赋能平台，打通“信息孤岛”，重修传统金融“水利工程”，将企业的生产经营信息转变为可量化的信贷数据，引金融活水灌溉实体经济的田间阡陌，有效触达实体经济的薄弱环节和神经末梢，在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢方面推出了一批为民便民惠民的实招硬招，取得了积极成效，发挥了国有大行应有的责任和担当。

同一家银行同一个贷款产品，每个人的贷款利率是不一样的。那么，影响贷款利率的因素有哪些呢？

一，人民银行规定的贷款基准利率‘lpr’。央行规定各个商业银行的贷款利率在基准利率的基础上并在规定的范围内上下浮动。

二.市场决定贷款利率

贷款人与银行的供需关系是影响贷款利率的。比如说，银行的储备放款额越多，需求贷款的人少，那么贷款利率就越低；银行储备放款额少，贷款需求人相对多，那么贷款利率就会升高。

三，个人资质

银行放款审核的个人资质包括：

1.职业

优良职业的贷款利率都是最低档的，银行对于公、检、法、军，事业单位的员工，都有推出相关的贷款产品，都能拿到低利率。

2.征信

征信是个人信用信息的记录，在办理贷款等业务时都得通过查询征信来了解个人信用情况。征信过低会影响银行的贷款审核。

3..工资卡流水，银行通过流水来审查是否有稳定收入，来测算出你是否有足够的还款能力，贷款类型不同，流水要求不同。

4.资产状况

个人名下的资产配置是银行贷款可以拿到低利率的有效筹码，当然是多多益善啦！[灵光一闪]

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新版征信的六大变化：假离婚、虚假流水、虚假收入证明等手段行不通了！！！

随着劳动节小长假的结束，个人征信报告也迎来了变化。对于打算购房的小伙伴来说，实在不是一个好消息。为什么这样说呢，先给大家解读下新版征信的六大变化：

1.离婚买房被认作二套，即首付提高到五成。

旧版征信：作为夫妻共同还款的房贷，男方是主贷人，女方征信上不显示负债；

新版征信：作为共同还款人，双方征信均体现负债；

解读：以前只在一方征信报告上显示，现在不然，即使离婚，征信上依然有负债显示，按照目前银行二套房贷款政策执行，首付则达到50%，变相加大了炒房的融资成本。

2.主体信息更新速度及时。

旧版征信：新增的信用卡和贷款征信上体现时间很慢，往往要出了一期账单或者还了一笔月供款，征信上才会显示。

新版征信：人民银行要求各金融机构在贷款发放不超过两个工作日内向征信中心传递数据。

解读：想利用征信更新时间差来并发申请贷款的小聪明已经走不通了（并发申请贷款因为时间差的关系，负债不会那么快显示）

3.征信内容更加细化

旧版征信：像车位贷款、公积金消费贷款、工商银行的汽车按揭贷款等在征信上显示为信用卡等，分期金额和分期期数并不展示。

新版征信：分期金额和分期期数都会展示出来。

解读：以前是只看得到有这么一笔信用卡分期，但是具体月供多少却看不到，属于隐形负债，现在则全部显示了，申请房贷，需要提供更多的流水来抵消负债。

4.征信主体个人信息收录得更加全面。

旧版征信：个人信息收录地比较少，且配偶信息不记入。

新版征信：学历、单位、邮箱、通讯地址、户籍、个人名下所有手机号码。且配偶姓名、身份证号码、证件型号、工作单位、联系电话。个人近五年的居住信息也被收录。

解读：说白了，就是开始以大数据作为征信的补充了，想撸不上征信的网贷也行不通了。

5.不良贷款记录保持地更久了

旧版征信：只展现近两年的征信记录情况，如果做核销或者销户处理是看不到过往逾期。

新版征信：不良信息（呆账、逾期）自终止之日起保留五年。新版征信将还款期限延长五年，详细得记载了所有的还款信息、逾期信息等。

解读：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期，只需要结清，再进行信用卡核销或者贷款销户，就可以拿到一份“干净”的信用报告了，但是新版征信的出现将这条路完全给堵上了。

6、电信、自来水、行政处罚也被收录在征信报告中

旧版征信：只记录主个人贷款、信用卡、公积金缴纳等信息；

新版征信：除了借贷信息，更多信息元素加入到征信报告中，如欠税，民事裁决、强制执行、行政处罚等信息。

解读：多角度采集主体信息，为个人和机构的金融业务开展提供了有效的服务。

@江城Bank观察员所以还是呼吁大家对自己的征信一定要爱惜，五年时间太久，也许一辈子只有一次机会 。

哈尔滨目前正是供暖前的时间，多数人家里气温低，告诉大家一个方法进行保温。这个方法我已用了两年，非常有效，现在分亨给大家。将窗玻璃擦净，然后抹布上吸满水，以不流水为宜，擦一遍玻璃，用食用保鲜膜（用其它薄膜也可以）逐张贴满窗玻璃上，压结实就可以了。可以贴2到3层，不影响透光，但能保暖，贴好了冬天也不会掉下来。大家可以试试。

卖房之前新开一张银行卡，签合同也写这个新卡账号，让买家把房款转进这张卡里。后续再买房就用这张卡刷。在完成这样的交易之前，这张卡别有其他流水了，这就是完整有效的婚前财产证明。

婚后出售婚前房产，再购买的房子是个人财产还是夫妻财产？