个人养老金制度已经实施，用最简单的大白话，解读一下，这个跟我们息息相关的养老制度！

先来讲解一下什么是个人养老金制度：

我国目前有三种方式养老：社保（大部分人都有）、企业年金（少量的企业给员工的福利，大部分人没有）、个人自己准备的养老金（自己买的商业保险或者自己存款）

因为个人自己准备的养老金不是普遍的，没有国家统一的制度来安排，所以没有一个标准，自己准备自己的，也可以不准备。

有的人用购买理财产品来准备，有的购买商业保险、也有购买公募基金，所交的金额也没有规定，更没有跟税收优惠挂钩。

所以就出台了个人养老金制度，目的就是统一产品的标准、缴费的上限、领取的时间和标准，从制度上补齐了个人自己准备养老金这个版块的短板。

根据政策来解读一下，有几个关键点：

1、购买自愿。不是强制性地要求每个人都买。

2、购买的人群：只要是参加了城镇职工养老保险、城乡居民养老保险的人，都是可以参加购买的（没有社保的人，不能购买）目前在36个城市（地区）的人可以购买。

3、怎么购买？两个步骤：

通过全国统一的线上服务入口（掌上12333APP、全国人社政务服务平台、电子社保卡），或者商业银行这两个渠道，选择“个人养老金账户开立”这个服务功能，就建立了“个人养老金账户”

再通过商业银行手机银行或者柜台，开立“个人养老资金账户”

重点注意：

需要开设两个账户，一个叫“个人养老金账户”、另一个叫“个人养老资金账户”！一次性把两个账户开通。

个人养老金账户：记录你的信息、查询你的钱、或者其他服务

个人养老资金账户：钱存进去，用这里面的钱购买，以后领取钱也是这个账户（1万2存进去，就是最高额度了，超过不允许存）

4、可购买的产品：储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金（这些金融产品由金融监管部门确定）

可购买的金融机构：6家国有大型商业银行 、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司 、14家证券公司、7家独立基金销售机构、 6家保险公司

5、怎么领取：通过你开户的商业银行渠道，选择按月领取，还是按次数领取，或者是一次性领取，选择好领取的方式以后，由该银行代扣个人所得税后，钱转入本人的社保卡里面，就可以支取了。

6、参加后，开始领取养老金的条件：

达到法定退休年龄

完全丧失劳动能力

出国（境）定居

符合国家规定的其他情形

7、有两种情况：

买了保险，没有达到退休年龄，提前死亡的：子女继承

买了保险，达到法定退休年龄以后，死亡的：账户里面还有余额，子女继承

8、购买的好处：

除了图片中的税收优惠外，自己准备得多，养老的钱就多！

#个人养老金制度启动实施# #官方：个人养老金每年缴纳上限为12000#