中国兰州网6月15日消息 2015年6月大额存单问世，但因“门槛高、利率低、流动性差”的弊端销售遇冷，对此央行决定修改大额存单管理暂行办法，下调大额存单起点，金额修改为不低于20万元，并自2016年6月6日起实施。时隔一周时间，记者走访市内各家银行了解到，绝大多数商业银行端午小长假前已下调起存金至20万元，而国有银行中除建设银行外，其他国有银行均依然执行起存金30万元起的大额存单销售。对此，业内人士分析表示，大额存单所存在的三个弊端，即使门槛降低至20万元，投资者或仍不会“买账”。

　　商业银行率先执行“新办法”

　　自6月6日起，央行决定修改大额存单管理暂行办法，下调大额存单起点，金额修改为不低于20万元。记者6月12日—13日走访市内各家银行了解到，目前兰州市除招商银行外，各大商业银行均在端午小长假节前就已调整起存金为20万元起；而在国有银行内，除建设银行外，其他国有银行均保持30万元起存的规定。

　　记者在工商银行某网点内看到，大堂服务台处摆放着电子显示屏上写有大额存单的宣传内容，而起存金额分别为30万元和50万元两种。“现在30万元的大额存单已经销售完毕，只有50万元的销量还有剩余。”当记者询问起存金下调的消息后，工作人员表示还未接到上级通知，依然以原来执行的办法为主。而在招商银行内，某网点工作人员表示，各银行已经开始陆续进行调整，该行有可能在14日新公布的一期大额存单中进行起存金额的下调。该工作人员说：“利率是否也会进行适当的调整，只有等公布的数据出来才能知道，但以往期的情况来看变化不大。”

　　利率各行发行不同，较基准均上浮40%以上

　　在记者的走访中发现，针对此次央行对大额存单起存金进行下调的同时，部分银行在利率方面也做了适当调整。其中，五大国有银行3个月利率为1.54%、6个月利率为1.85%、1年期年利率是2.1%、2年期2.94%、3年期3.85%。招商银行2年期和3年期的利率较国有银行均略低0.4和0.45个百分点。

　　不仅如此，在大额存单的阵营中，产品期限也越来越丰富，发行量也在不断增加。据全国银行间同业拆借中心在今年3月份公布的数据显示，今年有90多家银行宣布了总计5.7万亿元的大额存单发行计划，高于2015年全年的5.4万亿元总额。例如，中信银行推出的9个月期限利率为1.96%；浦发银行和光大银行分别推出的18个月期限利率为2.65%和2.93%；招商银行推出60个月期限利率为3.44%。

　　三大弊端或面临市场遇冷

　　所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，也是一种银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

　　但自面世以来，大额存单却一直遇冷，投资者对此并不买账。而且是单位客户还比较积极，普通个人客户表现冷淡，究其原因为“门槛高、利率低、流动性差”的三大弊端，让大额存单在个人认购市场陷入窘境。

　　一位商业银行理财顾问表示，大额存单与银行理财、国债、货币基金等稳健类理财产品相比，毫无利率优势。尤其在降息通道之中，大额存单的利率也多次随之下调，对投资者的吸引力越来越小。“对于个人而言，大额存单应是介于储蓄和理财产品之间的一个品种。央行此次下调大额存单面向个人投资者的准入门槛，是为了让更多投资者能够参与进来。就目前来看，大额存单和银行理财产品相比，其门槛依然很高，并且收益率也相对较低，所以估计投资者并不会“买账”。所以大额存单20万元起点最好还可以进一步往下调，使更多个人投资者可以参与到这个产品上来，但由于大额存单灵活性要比理财产品高，所以收益率可能要相应低一些。”(记者 李莉)