为进一步推进社会信用体系建设，科左后旗信用联社将培养和提高客户守信意识作为履行社会责任的重要组成部分，并在实际工作中对守信客户和失信客户进行区别对待，以此做到“有奖有惩，赏罚分明”。科左后旗信用联社提醒您——珍爱自己的信用记录，积累自己的信用财富。

　　守信者步步为“赢”

　　一、本金提高

　　对单一农户初次授信或调整后的授信最高额度一般不超过该农户近三年平均年纯收入或家庭拥有的可变现财物之和，额度原则上最高可达3万元。对上年度贷款结息还本无违约，同时引入浅埋滴灌、打井等防旱防讯设施、进行粮改饲的客户授信增加5000元，最高授信额度可达到3.5万元。

　　二、利率下浮

　　对已授信且核发贷款证的信用村授信客户，在上一年度用信过程中能够履行合同约定，按期结息还本，近三年在本社或其他金融机构无不良记录的信用户，再次用信时贷款利率可执行由同期农户小额贷款月利率下调3%的优惠。

　　失信者处处受“限”

一、授信等级下调或取消授信等级

对出现多次结息违约的，次年将授信等级下调一级。如：优秀下调至良好或良好下调至一般。情节严重的，将取消已评级授信结果；对用信后贷款形成逾期的，且认定为恶意的直接取消已评级授信结果。

二、执行违约利息利率上浮或贷款额度下调

对于在贷款过程中不能履行合同约定，不按时结息的客户，客户再次办理贷款时应进行相应的利率上浮，具体要求为：

（一）自然人农户贷款本金正常偿还，贷款期间出现以下结息违约情况的利率上浮标准

1.自然人农户一年期贷款结息违约超过10天（含）以上偿还的，连续或累计2次（含）以内，二年期贷款结息违约连续或累计4次（含）超过10天（含）以上偿还，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮3%的标准发放；

2.自然人农户一年期贷款结息违约超过10天（含）以上偿还的，连续或累计2次（不含）以上，二年期贷款结息违约连续或累计4次（不含）以上，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮5%标准发放。

（二）个人贷款（特指非农户自然人、个体工商户）贷款本金正常偿还，贷款期间出现以下结息违约情况的利率上浮标准

1.个人贷款结息违约连续或累计3次（含3次）以内，如符合再次办理办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮3%标准发放；

2.个人贷款结息违约连续或累计3次（不含）以上至6次（含）以上的客户，如符合再 次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮5%的标准发放。

（三）企业贷款本金正常偿还，但贷款期间出现以下结息违约情况的利率上浮标准

1.对于企业贷款过程中利息出现违约，连续或累计3次（不含3次）以内，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮5%的标准发放；

2.对于企业贷款过程中利息出现违约，连续或累计3次（含3次）以上至6次（含）以上，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮10%的标准发放。

三、执行本金违约利率上浮及额度下浮

个人贷款（非农户自然人、个体工商户）、企业、自然人农户无论利息是否违约，贷款本金出现以下违约情况的利率上浮标准。

（一）农户自然人贷款本金违约在90天（含）以内偿还的，根据借款人实际违约情况，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮3%标准发放或贷款本金在原贷款额度的基础上下调10%；

（二）个人贷款本金违约在90天（含）内偿还的，根据借款人实际违约情况，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮5%标准发放或贷款本金在原贷款额度的基础上下调20%；

（三）企业贷款本金违约在30天（含）以内偿还的，根据企业实际违约情况，如符合再次办理贷款条件的，贷款利率由同期该类贷款执行利率上浮5%的标准发放且贷款本金在原贷款额度的基础上下调20%。

　　能上能下的利率浮动机制

一、执行下浮优惠利率期间还本付息情况对再次用信的影响

1.按约定方式还本付息无违约的，再次用信时仍执行原下浮优惠利率；

2.未按约定方式还本付息的，根据其违约次数等因素执行原贷款利率或上浮利率。

二、执行上浮惩戒利率期间的还本付息情况对再次用信的影响

1.按约定方式还本付息无违约的，再次用信时恢复执行正常利率；

2.未按约定方式还本付息的，根据其违约次数等因素执行原惩戒利率或最高惩戒利率。

　　来源：科左后旗农村信用合作联社

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