房贷收紧正蔓延至全国
7月全国首套房平均利率为4.99%
相当于基准利率的1.02倍
同比上升了12.38%
其中，南京爆出首套房贷款利率上浮高达30%
另有多个重点城市按照上浮5%~10%作为“起步价”
接下来，房贷利率可能继续上浮
在此背景下，房价下行压力也将加大
01
全国1.02倍！
南京首套利率最高上调30%
现如今，对于很多城市来说，首套房贷款利率政策已经由“折扣价”调整为“加价”。
融360报告显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升了2.25%。
具体来看，7月全国533家银行中，4家银行提供9折优惠利率，较上月减少7家；15家行提供9.5折优惠利率，较上月减少48家。
超九成的银行已无利率优惠，其中364家银行执行基准利率，较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮，较上月新增94家，上浮趋势明显。
昨日，南京又传出一则关于银行利率调整消息。在17家银行中首套房贷款利率上浮在5%—10%之间，基准利率上浮最高的已经达到30%。
02
最高上浮20%
合肥首套利率打折时代已过
过去合肥的首套房利率基本都是打8-95折，现在基本大多数银行都回归基准，可以说合肥的首套房利率打折的时代已经过去。
合肥房贷首套利率以基准为主，最高上浮20%，二套房上浮幅度在10%—20%之间。
在以上摸底的16家银行当中，基本上全部都对利率政策做出了调整。
1：合肥科技农村商业银行首套房房贷利率上浮20%，二套房房贷利率上浮利率在20%以上，已结清贷款的二套房房贷利率上浮情况视放款额度及客户征信等情况而定。
2：农业银行不论是首套房还是二套房，房贷利率一致上浮20%，贷款已结清的二套房贷款利率同样按照上浮20%执行。
3：光大银行首套房贷款利率上浮10%，二套房贷款利率上浮20%，贷款已结清二套房按照首套房执行房贷利率。
4：交通银行首套房贷款利率上浮5%，二套房贷款利率上浮10%，贷款已结清二套房按照首套房执行房贷利率。
03
一套房
买房人最高多掏30万
看了上面的数据，可能有一部分人对于数字不敏感，不知道那些个百分比是什么意思！那么，现在以贷款利率上浮20%算笔账：
首套房，总房款200万元，贷款140万元，贷款期限30年，还款方式为等额本息。
目前贷款基准利率为4.9%
每个月需要还款金额为7,430元 ，30年还款金额约为267.48万元，支付的总利息约为127.48万元。
上浮5%后贷款利率为5.15%
每个月需要还款金额为7,644元 ，30年还款金额约为275.19万元，支付的总利息约为135.19万元。
上浮10%后贷款利率为5.39%
每个月需要还款金额为7,852元 ，30年还款金额约为282.69万元，支付的总利息约为142.69万元。
上浮20%后贷款利率为5.88%
每个月需要的还款金额为8,286元，30年还款金额约为298.29万元，支付的总利息约为158.29万元。
也就是说，利率上调20%后，你需要向银行支付的总利息多出30.8万元。
04
利率这么高
我们是在为银行打工？
当下社会的真理是什么？那就是有房啊！
1
有房才叫有家
上一辈人的理念是，买房贷款，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而90后的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。
那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？
2
全款买房
从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。
对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。
但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的刚需来说，是一个不小的负担。
3
贷款买房
贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年(且贷款期限最长不超过10年);贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。
利率选择因人而异：收入稳定并且月收入很高的人群，可以考虑选择固定利率，因为未来可以不受加息的影响。但如果是工作稳定但收入不高的阶层，如老师、大学教授、公务员等，则建议选择浮动利息，因为他们在银行贷款客户中属于优质客户，可以享受优惠利率，所以浮动利率比较优惠。
收入证明与还款能力：银行在批贷时，会要求借款人提供收入证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则夫妻双方可以同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。
特别提醒，有一些二手房是无法贷款的，如回迁房，安置房，公产房，企业产房，小产权房等产证不齐全的二手房都不能贷款。大家在选房子的时候一定要注意房子是否具备产权证。
4
等额本息or等额本金
举个例子：
如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
等额本金
1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
（1）第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。
（2）第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：
995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元
等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
等额本息
2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。
（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元；
（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元
等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
结论
等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。
05
小编点评
刚需族影响最大
1、房贷利率上调最直接影响：供贷压力增大。实际上也仅仅每月就多出几百元。有能力的刚需仍处于一个绝佳的上车时期。
2、房贷利率上调间接影响：房价下行压力增大。房贷新政策一旦展开、持久实施，开发商资金链就会出现严重的问题，房价将会是一个转折点。
3、房贷利率上调间接影响：部分开发商见风使舵，优先服务全款买房。
来源：合肥房产
更
多
精
彩
