1. 什么是“养卡”？

“养卡”是指将一张信用卡或借记卡保持长期未还款或最低还款额还款的行为。通常，将信用卡最低还款金额当做实际还款，逐渐透支卡内额度，形成一定的“欠款”而保持不还。养卡的目的是将信用卡和借记卡作为一个长期的小额贷款平台，为自己提供额外的资金。而实际上，这种行为是一种非法的资金贷款行为，是一种虚假和欺骗性质的行为。

2. 养卡现象的原因

（1）贪心心理。一些人因为急于获取大量资金，会想方设法寻找养卡的方法，其目的是将信用卡和借记卡透支以获得额外的资金。

（2）生活必需。由于某些原因，如生活必需品的需要、突发的医疗费用等，卡里的余额无法满足游戏资金需求，于是便会养卡得到额外的资金。

（3）欠债累积。由于个人对自己收支情况没有真实全面的了解，以及对自己习惯的开销物品没有远见，导致欠债不断累积，于是养卡也缘生了。

3. 养卡行为带来的风险

（1）严重影响信用记录。持续进行养卡行为，会将信用卡的信用历史成为负面记录，这会导致未来很长一段时间内难以获得任何一家银行信任，也难以获得相应的信用额度。

（2）产生高额利息和滞纳金。信用卡的利率比大多数贷款高，并伴随着额外的滞纳金，这意味着如果持续进行养卡行为，所欠的金额会变得越来越大，并会越来越难以还清。

（3）产生其他罚款。由于进行养卡行为，持续透支，导致逾期还款的情况，就会产生其他的罚款，如逾期罚款、挂失费用等，这些额外的费用会造成不必要的损失和浪费。

（4）还款能力不足。一旦养卡行为不可避免地导致剩余信贷额度不足以满足日常生活支出，那么就可能形成一个恶性循环，损害个人的生活和财务安全，引起更加深重的破产风险。

（5）严重影响个人信誉。养卡行为是信誉下降的罪魁祸首。在部分金融机构或银行内部负面信用记录中，养卡会被明示为不良信贷记录。

4. 养卡的危害

（1）消费增加，日常开支不够。由于养卡行为的逐渐深入，透支的额度也会逐渐增加。持续进行养卡行为就会导致信用卡额度逐渐负债，逐渐增加日常开销。

（2）信用受损。持续养卡会严重影响个人的信用记录，如果想在未来继续得到资金支持和银行贷款资格，养卡行为危害是难以避免的。

（3）还款压力增大。一旦养卡到一定程度，还款的压力就会逐渐增加。即使不发生逾期，利息和相关费用仍会不断上涨。当养卡意识的消退并习惯固化时，人们才有可能意识到问题的严重性。

（4）生活出现困难。由于养卡行为导致日常开支支出过多，甚至出现负债，生活资金几乎已经被消耗一空，最终导致个人在生活方面出现巨大困难。

（5）金融黑名单。一旦个人持续进行养卡行为，有可能被列入银行或金融机构的黑名单，对以后获得信任或信贷资格造成严重影响。

5. 如何防止养卡

（1）控制消费：人们应该合理规划日常开销，控制消费，不要超出功能所需的范围。

（2）睁大眼睛：选择正规的信用卡及银行，密切关注消费情况，了解自己的情况，及时还款及时还清信贷余额，减少逾期等行为。

（3）比较利率：在提高消费能力和获得额外资金的需要基础上，银行和金融机构提供的各种卡较低的利率和相关费用是选择信用卡和银行的主要指标。

（4）合理规划日常开销：人们应该先规划日常开销，适当增加收入，再根据所需购买物品的价值来选择适当的购买方式。

（5）借助网络平台：一些信用卡和借记卡提供流程工具和应用程序，方便快捷地进行信用卡或借记卡余额、过期时间和相关信息查询，相应地减少信用卡与借记卡污染的风险。

1.引言

随着社会的不断发展，信用卡已经成为了现代人生活中不可或缺的一部分。无论是支付水电费，还是在线购物，信用卡都可以轻松搞定。但是，如果不正确使用信用卡，不仅会产生高额的利息和罚款，而且还会给自己带来经济上的巨大压力。因此，在使用信用卡的过程中，我们需要掌握养卡技巧和方法，以便更好地利用信用卡。

2. 收集信用卡信息并进行对比选择

在选择信用卡时，首先要了解各银行信用卡的信息，包括额度、利率、积分规则、年费等。可以通过各种渠道了解不同银行信用卡的信息，如银行官网，微信公众号，信用卡产品对比网站等。在了解各银行信用卡的信息之后，可以根据自己的实际需求进行选择。

3. 合理设置信用卡额度

在申请信用卡时，银行会根据个人资料和信用情况来决定信用卡额度。如果信用卡额度过高，容易让人失去控制。因此，在确保能够按时还款的前提下，应尽量设置低的信用卡额度。

4. 理性使用信用卡

在日常使用信用卡时，要注意控制消费金额，不要超出自己的承受能力。此外，当在商场使用信用卡时，应核对交易金额，避免过度消费。对于信用卡提供的优惠活动，也要理性看待，不要因为有优惠就购买自己不需要的东西。

5. 善用信用卡优惠

银行为了吸引持卡人，会推出各种优惠活动，比如返现、打折、积分等。持卡人可以根据自己的消费习惯和需求，选择参加相应的优惠活动。但是，要注意活动规则和限制，以免被动消费。

6. 注意信用卡账单支付日期

在收到信用卡账单后，要及时核对账单上的消费明细和账单金额，确保无误后，按时支付账单。信用卡账单支付日期很重要，逾期付款将产生高额的利息和罚款。因此，应提前规划好账单支付时间，确保足够的资金覆盖信用卡账单金额。

7. 谨慎使用分期付款

信用卡提供的分期付款功能，可以为持卡人带来方便。但是，分期付款也会产生较高的利息，因此在使用分期付款时要格外谨慎，要先计算好分期付款的总利息和费用，确保自己能够承受。

8. 常查信用卡账单

持卡人应定期查看自己的信用卡账单，核对消费明细和其中的各种费用是否正确。如果发现账单上出现错误或疑问，应及时与银行客服联系，并争取获得申诉成功。

9. 注意信用卡安全

随着技术的不断发展，信用卡被盗刷的风险也越来越高。持卡人应注意保管信用卡，不要将信用卡与密码等相关信息透露给他人，并定期更改密码。在进行信用卡消费时，应选择有信誉的商家，在输入信用卡信息时，确认商家的网站是否安全。

10. 结语

信用卡在现代社会已经成为必需品，但是，如果不正确使用，将会给自己带来不小的经济压力。因此，持卡人应掌握养卡技巧和方法，理性使用信用卡，在保证自己经济安全的前提下，享受信用卡带来的便利。