征信的好坏决定了你的申贷是否顺利，从业5年见过太多因为征信问题被银行拒之门外的，所以想要申貸之前先要了解自己的征信。

一份好的征信起码要具备 “不黑 不白 不花 不乱”

1 “不黑” 什么是“不黑”？首先，没有当前逾期；其次，没有因为逾期次数过多或时间过长（如“连三累六”）而被银行纳入黑名单；再者，没有被法院列为失信被执行人。

如果在向银行贷款时，你的征信上有以上几种“黑”记录，那这笔贷款基本上就凉凉了。

征信变黑，该如何补救？

首先要做的是想办法还清欠款和罚息，避免逾期时间越拖越长。同时还要保持一个良好的信用习惯，避免再次逾期，这样5年之后，你的征信就能洗白了。

需要提醒大家的是，如果是因为你自己的原因发生逾期，一旦被央行征信中心记录在了个人征信上，是无法在5年内消除的。因此，那些声称可以修复征信的小广告，一定不要相信。

2 “不白”

“不白”即不是征信白户。如果你的征信是一张白纸， 那绝对算不上是一个好征信，甚至还会被许多银行机构以“白户”为由直接限制额度或拒贷。

原因也很简单，银行无法根据一张白纸来评估你的信用状况，因此往往不愿意冒这个风险，毕竟未知的风险，才是最大的风险。

征信白户，该如何补救？

征信白户最简单的补救措施就是申请一张信用卡，有事没事的时候就刷一刷，维护一个好的信用记录。但一定要记得按时还款，千万不要因为修补白户，而将征信弄成了黑户。

3 “不花

“不花”，即征信上不要频繁出现贷款审批、信用卡审批、担保资格审查等“硬查询”记录。许多人的征信之所以会花，绝大多数都是因为近期内频繁申请网贷和信用卡所导致的，毕竟申请一次就上一次征信。

我从来都是用实力宠粉，说道做到，一诺千金。

这篇文章也是专为粉丝而写，希望我的文字，能够像剥洋葱一样，用最简单、最浅显易懂、最直白的语言，一层一层的将“提前还贷”潮，这一现象背后的逻辑，投资房产路上的经济学常识，条分缕析的说透彻，讲述清晰。

如果阅读量数据，令我满意，不是为块八毛的流量收益，只为获得尊重，我就准备写成一个系列。

第一，这是所有投资行为的底层思维，如果你要获得超值回报，必须在投资行为上，逆势而为，从众是投资失败的开始。

大白话：别人买房，你就要卖房，别人卖房，你要抓紧机遇，选择买房。

别人贪婪时，你恐惧敬畏市场，别人恐惧时，你贪婪下场“捡宝”。

第二，理解提前还贷背后的逻辑，这是买房路上进阶的重要一步，也是必不可少的垫脚石。

“提前还贷”的导火索，表面上来看，似乎是“利差”带来的诱惑和吸引力导致。

房贷利率不断下滑，逐渐扩大的利差，对比前几年五字头、六字头的房贷利率，现在普遍的四字头，甚至还有的个别地区、少数银行开启了三字头，在利率跳水面前，银行又是一副铁面无私的面孔：

“新人新办法，老人老办法”。

投资理财收益不断地下降，幸运的人，有一点回报，运气差的人，直接“破净”，大额存靠银行关系，国债又要拼手速，投资渠道狭窄。

年终奖也到手了，理财产品也赎回了，定期存款到期，这“提前还房贷省利息”，变成大多数“背房贷”的普通人首选。

第三，你会计算房贷吗？

无论是选择等额本金，还是等额本息的还款方式，在前三年的月供中，基本都是利息占大部份，偿还的本金很少。

如果你还房贷，已经超过了八年了，那更没有必要提前还房贷，能省下的利息钱，其实非常有限。

第四，谁能保证自己未来工作稳定，收入不减吗？经济复苏都需要一定的时间，还充满了不确定性，你却用自己手中拥有的流动资金，提前还给银行，充裕的现金，本质上才是最大的确定性，也能给自带来足够的安全感。

你本该用于抵御未来失业、教育、疾病等风险的本钱，一旦还给了银行，你恐怕就再也无法借到如此低成本的钱了。

如果急用钱，又没有足值的抵押物，你借银行的信用贷款，只需要计算一下信用卡的年利率，你就知道房贷对于普通人来说，有多大的吸引力。

第五，如果资金量大，面对现在逐步走低的房贷利率，多项政策扶持的房地产市场，资产置换的春天来到，不要放过每一次“危机”带来的机会。

你完全可以将手中的“毒资产”，置換成优质资产，抛弃18线小县城的房子，置换到省会、二线城市、新一线城市，未来至少可以保证资产不缩水、不贬值、抗通胀，做到“保值”。

你已经在一线城市，也可以从“老破小”，置换到带优质学区资源的核心区域，将不下蛋的“老母鸡”置换到房租收入高的城市，重新养一个下“金蛋”的母鸡，让自己的财富保值增值。