要不直接取消银行吧，银行都不准开展贷款业务，这样就不会有坏账了[吐舌]

#建议专家不要建议#

果不其然！楼市又来这一招，贷款年限正式突破

大部分人买房的时候，都会申请贷款，一般贷款都有年龄上限，但是近日一个城市有项目突破贷款上限到了80岁，瞬间成为热议。

刚刚说到的这个城市是广西省会南宁，一般情况下，很多银行的住房按揭贷款期限要根据贷款人申请时的年龄、最大贷款年龄、结合最长贷款期限来确定，贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过65年。比如贷款人申请时是35岁，银行最大贷款年龄是65岁，按公式贷款年限+借款人年龄≤65周岁，算出贷款期限最长是30年。

这是购买新房，二手房的话，还要看楼龄。

其实之所以设置年龄上限，主要是考虑贷款人的还款能力，一般与贷款人经济实力挂钩，经济实力越强还款能力越好，贷款风险就越低，银行也会愿意给比较长的贷款期限。毕竟贷款期限长潜在风险越大，对经济实力不是很好的借款人，银行肯定是越早收回贷款越好。

年龄大了就会存在还款能力不足的情况，会有比较大的风险。

现在放宽了年龄上限，借款人年龄期限与贷款期限的合计不超过80年就行，也就是50岁依然可以贷款30年，对于市场来说，部分改善购房人群的确因为还款年限增加，而提高借款能力。

但是，需要说明的是，银行只是提供一种便利，给大家更多选择权。至于你是否愿意供楼到80岁，是你自己的选择，没有人逼着你。

根据实际情况来看，真正出手买房，准备按揭到80岁的人，一定是有成年子女在背后支持的。这其实就是变相的接力贷。

接力贷是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。在该业务中，借款人与其成年子女作为共同借款人，子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。而真正使用接力贷的往往就是改善人群，因为很多城市严格的二套房贷政策，所以选择了使用子女或者父母的首套房资格。

整体来看，允许老人贷款到80岁，对于这样的家庭来说是喜讯，对于楼市也是利好。这相当于给楼市放宽了枷锁，增加了杠杆，可以在短期内激发更多的需求。

但是，还是要说，对于当下的楼市，这样的政策还不足以让市场彻底扭转，未来一段时间市场还将继续承压，预计今年下半年会有所好转。

庭审随笔

今天开庭的是追偿权纠纷，我作为开发商的代理人向业主索要追偿款

这种追偿权纠纷涉及到贷款买房的一个交易模式：开发商与银行合作贷款业务，需要在银行开设保证金账户，账户里要存入一定比例的保证金。业主向银行贷款买房，业主、银行、开发商三方签订《借款担保合同》，业主以房屋提供抵押，开发商在办理正式抵押登记（办理房本）前承担阶段性连带保证责任。一旦业主不按时还月供，银行会从开发商的保证金账户进行划扣。

不清楚这些业主为什么不积极办理房本，在保证金账户里有钱时，银行不着急起诉，因为银行没损失，业主呢也不着急，反正可以扣开发商的。

今天的业主说银行只扣了开发商两期，说他自己还过一个月的。有时候确实会发生这样的情况，银行扣过开发商的后，业主还款了，只有对账了才会发现，才能让银行退回。但是往往业主不会主动还这个钱，开发商起诉后才能发现。要是每个业主都愿意沟通多好，能调解最好了。

每当开这样的案件，都感慨：买房不容易，一套房子的背后都是一个家庭。去年代理了7七八十起银行起诉业主要求结清贷款的案件，我代理开发商都希望业主主动出庭，帮助他们与法官良好沟通，恳请法官判决继续履行合同，不要走到拍卖房子那一步