我弟的女朋友要18.8万的彩礼才答应结婚，爸妈没有办法就向银行贷款了20万。吾家有弟，年25，相中一女孩，两人确认恋爱关系半年有余，因老弟自身平凡普通，爸妈就张罗家里边的人帮着老弟把人生大事走了一场，从认亲送礼、讨八字谈礼金到大喜之日，仅用了一月有余的时间。

我取笑老弟:这几年攒下了不少钱，老婆本够够的。可得来的是一句:“彩礼不归我管，我只负责结婚”。

当即之下我便问了爸妈，家里不是没有钱吗？为啥礼金18.8万也答应，拿的出吗？我妈说，拿不出怎么办？儿子没有本事，能有看中的，就得张罗把事办了，以后怕找不到。我爸说，家里没钱，找银行贷款20万给老弟结婚，还说这个钱该是父母出的，自己后面还…

这个时候，我意识到了老弟可能会是第二个我，虽然我结婚，没有要那么多的礼金，但是婚前自己是毫无积蓄，还有再用的信用卡，结婚之后怀孕期间各项检查，小孩以及人情各项开销，这才导致欠的资金越来越多，越滚越大，到最后崩盘人尽皆知的地步。所以我非常不赞同家里人对于这件事的决定，但也深知自己在这件事情上没有任何发言权，既不能拿出钱，也不能阻止老弟成家立业。不过，作为姐姐，作为子女，作为这两年我所受的一些经历，我还是劝了爸妈，分析了老弟现在事业未成也没有积蓄的情况下贸然结婚造成的一些不好的经历。可也只是换来我爸的一句:我也没办法，现在不帮着他把人生的事解决了，以后再去解决可能连机会都不会有了。

作为父母的他们，可能普通，可能能力有限，但是为了子女可以竭尽一切所能，想尽一切办法让自己的儿女能够过上稍好的生活，这或许是他们一辈子去守护的东西。可作为子女的我们，年轻时，不停地向父母索取自己想要的一切。中年时，我们成为了父母，按照他们的缩影，按照他们为人父母的传统方向养育着我们自己的孩子，往往忽略了已经弯腰驼背、满头银发，那个曾经说着:儿呀，不要怕，万事爸妈给你扛着，天塌不下来的父母。这一辈子，他们的忙忙碌碌是为了我们，可我们给过父母什么？

财务自由之路13

今天情人节！昨天晚上和老婆大人一起总结回顾了2022年，对新一年的提出了新的小目标。

回顾2022年：

1、把其中一套房子的贷款转成了公积金贷款。2022年公司突然开始给员工缴纳公积金了，对员工来讲极大的好消息，我们一套商业贷款房，剩余贷款87万元，5.88%的年利率，可以有机会转公积金了。当地公积金中心要求账户连续缴存半年以上，贷款总额不能超过两个人的缴存余额，封顶最多能贷70万，（我们刚贷完，变成了80万[捂脸]）我们前几年一直找的其它公司代缴，所以有些余额，又等了半年满足了连续缴存半年的条件，提前还了87万商业贷款，从公积金中心贷了70万，月还款也从5500变成了4000元，还款年限从25年缩减到了20年，顿感轻松啊！还有一套年利率5.25%，47万的贷款，提前还了7万，月供从3600多变成了2900多。

2、股票基本上两个人投入了40万本金，总体收入在10%，4万左右。基本完成了年初的收益预期，2022年的股市不赔钱就可以了，总体是比较满意了。

2023年的目标：

1、5.25利率的贷款再还个10万左右。

2、视情况装修新房，最好不影响总体攒钱速度，不然对财富自由之路，攒钱信心有影响。如果决定装修则在1-2年完成就好，自己装修，控制好装修节奏，一次投入的资金不会太多，总体控制在30以内。

3、希望5.25利率的房子能顺利交房，老人年底能顺利入住，感激老婆大人同意买房，能给老爸老妈在年老的时候住上新房，我也尽下孝心。

4、不装修房子的话，小目标定在存够200万！（目前125万）[捂脸]，有点高但是今年想在投资方面有所突破，所以定的高了一点！

刚刚，传来3个重要消息，关灯吃面，这家公司业绩变脸了！分享如下：

消息一：小米接近获得新能源汽车生产资质？小米回应，不予置评

个人解读：小米，亲自下场，会不会让行业发生颠覆，它是价格屠夫，当年和乐观一起，搅乱了电视、手机等各行各业。其实，小米早就参与了，他与小鹏的关系，大家清楚吗？

对于行业是利好，竞争加剧，释放无限潜能，这就是私企，加班加点的也要干活，创新，因为干了就有利润，不是有些企业，只需要靠垄断，特许经营等，养老的比较多。

消息二：正业科技：下修业绩预告 2022年预亏7340万至1.02亿元，此前预盈2713万元-2960万元，存货及固定资产、应收账款、商誉等资产开展的检查及复核，现对前次业绩预告进行修正。

个人解读：我没有留意，是不是第一家，我只是想告诉大家，接下来这种事情会很，当初预估的数据，未经审计。为什么今年都2月中旬了，也没有几份正式报表？我们事务所的同事说，这么多年审计，今年是最难与管理层沟通的一年了。各种减值，坏账，实质性程序进展困难的很。

三年了，有多少积累的库存，商誉，订单流失，炒股损失，特别是去年行情不好，企业高管炒股的业绩也是惨不忍睹，不甩锅给疫情，以后怎么办？所以，上半年大概率会有一次雷声滚滚，那么下半年就容易参与了，把未来可能的亏损都提前计提了，明年，后年的业绩就好看了！

消息三：多地银行房贷借款人年龄现调整，北京、宁波传来最新动向，北京地区首套房贷款最长期限为25年，有个别银行规定，首套房借款人可贷至80周岁，还有银行规定，二套房借款人可贷至85周岁。

个人解读：不要奇怪，只要你想贷款，银行现在都会给你想办法，只要你买房，一切都在妥协，除了房价，这个真不能降，但是不降价，如何回暖，解决这个问题的办法，也很简单，就是多印纸。

未来三年，不买房，不持股票的人，腰包会严重缩水，我们拭目以待，目前能低息贷款，尽量贷，其实，利率不高的话，没必要提前还款，这个可以跑赢通胀。

99年女，23岁，目前有存款25万 目前在新一线城市，月薪8K多，社保，包中餐 17岁因为家里缺钱，也因为自己成绩不是很理想，可以上高中，但是上不了重点，所以干脆就出来社会了 开始是去一个表哥的卖场当导购，但是因为年纪小，害羞，也不会说，在那边学习了半个月后觉得我不合适，让我另外一个堂哥介绍进了他所在的公司

我堂哥所在的公司是家具研发，他是3D建模师，在他的教导下我开始学CAD，当时因为年纪小，加上没经验，所以那个经理给我开的工资很低，一个月1500，苦是真的苦，因为还没正式上手，所以我连张桌子都没有，只能趁着其他的同事有事情不在的时候练习 现在想想那段日子还是挺心酸的，完全就是个透明人，什么脏活累活都是先叫我去做，一个朋友也没有，在宿舍想家，想外公外婆，以致于经常崩溃大哭，但没办法，只能默默坚持

后来对部分事情开始上手，慢慢有了岗位，有了具体的负责事项，工资也从1500多涨到3000多，但是同样的事情，我却比其他同事少了1000多工资，我知道，经理是欺负我年纪小

后来因为跟经理的一次矛盾，我毅然辞职，在那个公司待了3年 那个时候听我堂哥说电商客服挺好的，工资多，福利好，于是我就去找这方面的工作，拖着行李去面试，就1个要求，包住就行 面试了好几家吧，因为我没经验，所以前面几家都没要我，后来在最后一家小公司，要我了，老板是个女的 工资也是很低，2500的底薪，加千分之七的提成，因为公司小，所以每天的订单量也比较少，反正那年的工资大概是3000多一个月吧，不过好在包吃包住，每个月也可以省下一千多的开销 后来第二年，因为我老板的丈夫网上赌博，用我老板的支付宝贷了好几十万，我老板被蒙在鼓里，事发之后我老板跟她丈夫离了婚，于是公司只剩我跟我老板2个人

因为老板要还债，所以比较拼，刚好那年出了一个爆款，一天可以爆几十单，所以售前售后都很多，于是那年我天天加班到10点，老板每个月也多给了1000的加班费，我跟老板是一起住的，她房租水电费全包，所以我一个月基本也花不了多少，钱就慢慢存下来了

后来老板的债务情况慢慢缓过来了，想留住我，就跟我说，让我多负责一些事情，除去基本工资，每年多给我几万，所以我留到了现在 因为本人不是爱花钱的那种，衣服鞋子不常买，只要不变形了就继续穿。偶尔化妆，买一套化妆品护肤品可以用很久。

因为管不住嘴，所以也基本不买零食，日常就自己做饭做好吃的，所以工资可以慢慢攒下来 这些年给家里也花了一些钱，家里的家具电器什么的都是我买，日常买水果吃的回去，年底也会给父母一些钱，这几年大概给家里花了有十多万吧，如果没给家里花的话，我应该也可以存个30多万了

从小的执念就是想要一套自己的房，装修成自己想要的模样，所以这些年来一直省吃俭用存钱，目前的存款在我工作的城市买套小居室是差不多，但是我不想把自己全部的存款都搭上去，这样我会没有安全感，所以还是想再攒攒，攒够除去首付还剩几万块钱的时候就买房

对了，今年来公司生意很不好，有什么好的就业方向可以请大家指点一下吗 有很多朋友问我是怎么攒下来的，我这人也没啥理财好方法，在不能开源的情况下，只能节流了

服你，你这消费能力超前//@从前有人说名字长一点比较然后我就叫...:15年的时候身上就万把块钱路过丰田4s店进去看了一下，很喜欢那个锐志，销售跟我说全部弄好25万左右，贷款能贷十几万。合计了一下身上就万把块钱，然后贷款当场查了一下没问题，可以贷，首付只需要8万就能开走了，当场交了五千块钱订金，第二天亲戚朋友啥的凑了八万就去把车给买了……两年多了，也快还的差不多了。如果没有买车，可能现在身上还是万把块钱

拥有人生第一台车是什么感觉吗？

锐志以前梦想车//@从前有人说名字长一点比较然后我就叫...:15年的时候身上就万把块钱路过丰田4s店进去看了一下，很喜欢那个锐志，销售跟我说全部弄好25万左右，贷款能贷十几万。合计了一下身上就万把块钱，然后贷款当场查了一下没问题，可以贷，首付只需要8万就能开走了，当场交了五千块钱订金，第二天亲戚朋友啥的凑了八万就去把车给买了……两年多了，也快还的差不多了。如果没有买车，可能现在身上还是万把块钱

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今年要准备淡季一个月存10000块钱了！开店这三年第一年还债！第二年存钱！第三年贷了款买车还了一年半车贷！这第四年身上毫无压力了！想好好做一年！存点钱准备买房！现在在我这个城市买房首付要和四五十个最低。可怜我口袋里只有18个！还差三十个！目标任重道远！还需努力！

为锐志顶你 //@从前有人说名字长一点比较然后我就叫...:15年的时候身上就万把块钱路过丰田4s店进去看了一下，很喜欢那个锐志，销售跟我说全部弄好25万左右，贷款能贷十几万。合计了一下身上就万把块钱，然后贷款当场查了一下没问题，可以贷，首付只需要8万就能开走了，当场交了五千块钱订金，第二天亲戚朋友啥的凑了八万就去把车给买了……两年多了，也快还的差不多了。如果没有买车，可能现在身上还是万把块钱

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#老破小的房子还会有春天吗?#

非常非常难，几乎没有了。如果借鉴个别发达国家的经验来看，未来城市老中心的老破小集中地，将很可能成为贫民区，至少是缺少优质业主居住的区域。

房子代表资产，但并不是所有房子都是优质资产，特别是老破小，代表的就是劣质资产。一方面，旧城改造逐渐放缓，未来可能就陆续终止，换言之在未来几年还没有改造计划的地方，今后改造的可能性也越来越小了；另一方面，新房越建越多，老房子越来越旧，当核心区资源逐渐被稀释殆尽之后，老破小的接盘群体越来越少。

还有重要的一点，大概很多人都忽略了一个问题，房龄越高，贷款年限越短，当房龄超过20年之后，部分银行就不接受贷款了。换言之，除非你的老房子特别便宜，否则接盘的人贷不到足够的款，你的房子就逐渐丧失了流动性，最终可能会沦为出租房。

我知道肯定有人会拿学区房说事，所以我单独来说学区的事。除了北上广深核心区的超优质学区之外，其他城市几乎没有无可取代的学区，没有什么不是往前发展的，也没有学校是越建越差的。在可见的未来，新兴的城市只会看到越来越多的新学校，曾经不均衡的教育资源只会越来越均衡，这是谁都无法阻挡的发展趋势。当教育资源逐渐均衡，越来越多的年轻人趋向于新区、新房、新学区之后，老破小代表的传统学区就逐渐被淡化和取代，而一旦老破小失去学区的优势，几乎就再无优势，或许就没有春天了。

最后，老破小除了学区之外，往往还占据了核心区位，但如果你用发展的眼光来看城市发展的话，就不难发现，城市中心往往都也在不断迁移，甚至是不断分化，以商业综合体为代表的城市新中心将很轻易地取代传统老中心，而且新中心往往不止一个。与商业中心类似的还包括金融、办公、医疗、园林等等配套设施，也会伴随新中心的出现而迁移，至少都会出现多级分化。而老破小所占据的那点资源也将如同学区一样，在未来终将被稀释殆尽。

综上，手里还持有老破小的建议尽快置换，虽然部分城市允许房龄25年之内的房子贷款，但是势必会影响房贷的额度，能一次性付款的人，估计也很少会选择买老破小吧。

名下深圳房产20套，月供超25万，他活得比打工仔还累！一业主群爆料，杨先生1995年来深圳发展，做外贸生意，1998年在罗湖买了一套80平三房，单价三千多，2005年涨到7000多，转手卖了，赚了一倍收益后，他就开始有意识投资房产。

2005下半年，他在福田买了套90平学区房，单价10000左右，2017年涨到10万，他果断出手卖了。

目前他手里有20套房，他把一家四口的名额都用了，还借了一些亲朋好友的名客，合伙买房。

以前生意好的时候，他月供压力还不大。去年和今年外贸生意都不好做，他只能陆续将手中的房子卖出。

部分地段好的，像福田和宝安的三套房都赚了不少钱，但龙岗的五套房涨价幅度都不大，他挂牌了一年才卖掉。

为了还月供，他在本子上写满了各套房的还款时间，刷爆了五张信用卡。今年经营贷的政策一出，很多朋友劝他抵押房子贷款，再炒房，他摇头拒绝了。

他觉得疫情之下，现金为王。能出货的赶紧出了，未来两年外贸生意都不会好转，他要减掉负债，手中拿点现金，踏实一些。

现在他公司裁员了70%，他还不知道，他这个公司能不能在疫情之下生存下去。

现在还月供的压力，还有公司未来的前景，都让他忧虑，每天都睡不好，头发都白了好多。

他决定下半辈子不炒房了，要学会好好享受生活了。

关注@新月漫话 ：疫情之下有人认为现金为王，有人认为房产是王道。你们觉得呢？

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