了解了一下香港的重疾险，着实不错。
30岁的男性，10万美元的保额，20年缴费，每年只要交2642美元（图一），折算人民币是67万保额，每年保费17600元左右。
前10年可以赔1.6倍，也就是16万美元，折合人民币106万。
拿国内王牌重疾平安福举例，同样67万保额，20年交，每年要交20000元（图二）
关键在于这个产品还能多次赔付，最多4次，提供癌症津贴最长15年，每月1000美元，心脑血管病津贴5年，每月也是1000美元。
额外还提供子女的共享重疾保障，每个人2万美元，还有一个细节我觉得做的很好，如果怕因为治疗癌症导致影响生育能力，还提供最高10000美元的精子/卵子冷冻保存费用。
最关键是的这保险还能分红，也就是说保额是可以增长的，这个保额增长就可以让保障额度抵御通货膨胀，比如现在我们买重疾30万的保额，也许就觉得够用了，但是通货膨胀以后，医疗费肯定会上涨的。
保额的增长就很好的解决了这个问题，不但保额增长，现金价值也同步增长。
65岁时可以达到将近17万美元，75岁时就达到了32万美元，即便这时候你退保，你也能拿回来将近200万人民币，而总共缴费是52840美元，折合人民币35.2万。
我算了一些这个IRR内部收益率，达到了5.11%，折合单利14.4%，这个收益国内的理财险也很难做到啊。
难怪前几年大把人跑去香港买保险。
但是个人认为香港保险也并不适合所有人，香港保险适合那些经济收入还不错的人。
年收入30万以下的工薪阶层，不合适买香港保单。
香港保险一定要在香港签署，否则属于地下保单，不受两地法律保护，而你去一次香港如果只签个一两千美金的单其实完全没必要，至少也要5000美金吧，那就是3万多人民币了，一年能拿出3万多保费，要支出这么多保费，你的收入不到30万，压力非常大，完全没必要。
