圈友转发了一个视频，博主呼吁大家从2023年往后5年内不投资、不买房、不买基金股票不理财、不贷款、不担保等等操作，捂紧钱包少消费，让大家伙都躺平。评论区有很多人点赞评论，赞同博主，说博主是良心学者，敢说真话实话。

很明显，源于2022年的国内经济表现，博主对未来5年的经济缺乏信心。作为普通民众，我主要是买银行理财，的确2022年的收益跟往年比是最不理想的，有些理财收益至今还是负数。但我还是不太赞同博主的这些观点和做法。

大家伙儿都捂紧钱包不投资不消费，货币不流通不循环，怎么创造价值，怎么促进经济发展。经济滞涨和倒退，大家的生活都会受影响。钱一旦成了死钱，只会越来越少，引起通胀甚至经济危机，严重的甚至生活必需品都会缺乏！那时候，普通民众的生活会更受影响！

经济触底会反弹，甚至发展增速会更快。我们要有信心，2023年己不同2022，人员流动己放开，国内旅游己热，周边国家也频频伸橄榄枝。我们也应在自己的认知范围内，抓住机会和机遇，创造更多个人财富！

在别人恐慌恐惧的时候，反而是资产价格最优的时候，富人们都已经布局和买入了。

要不要提前还按揭，其实关键点不在于利率，而在于自身的投资能力。

当年“最大化薅好人生最低利率羊毛，能贷7成绝不5成，能30年绝不20年”的意识之所以能够深入人心，其本质原因在于

—— 房产升值收益大于借贷利率支出。

如上图所示，我们以2014年末全国二手房挂牌价为100基数，2021年达到峰值，我们为了方便计算直接取整200。

若按照单利计算，我们可得这7年里年化收益约为14%。

而另一边的资金成本呢，下面这张图很清晰！

在这个过程中，是典型的"用低利率资金博取高收益率收益"的过程，你如果能拿到更多更久期的低成本资金，那么你的收益便越大。

所以就出现了”能贷30年绝不20年，能贷7成绝不5成“的现象，所以你在期间上了车，基本就等于坐上了财富的飞机，远远地甩开了通胀的自行车。

而反观当下之所以会出现提前还贷潮，本质原因也是源于2022年的地产熊市与投资理财熊市的双重打击，使得投资收益跑赢5.5%的按揭利率变得困难。

所以当投资收益低于按揭贷款利率时，资金大规模还高利率房贷成了多数人的选择，从一二线发起，逐步向三四线城市传导。

所以关于提前还贷这事，答案也就出来了。

你的年化投资收益能跑赢按揭，那么不仅不用考虑提前还，还应该继续通过低成本负债不断扩充资产端，耐心等风来即可；

如果你的投资收益跑不赢按揭，少还一分钱都是错误，因为资金在你手里成了彻彻底底的负收益。

某大怀疑炸雷了，某大公司推出的理财产品强迫员工购买，大家都到处筹钱买理财，很多人所有积蓄都都进去了，各种亲朋好友的，还有在银行贷款买的，现在居然不给兑付，理财也算是银行的一种产品，理财到期了居然都不兑付，这都是亲戚朋友的钱，连本金也不还给人家，这是光天化日在抢钱吗？父母年纪都大了，一点钱都是毕生的心血，现在还没敢让他们知道，如果知道了估计都活不下去了，又出什么最新方案分三年还本金，这是你说怎么付就怎么付的？希望大家都来看看，连最基本的理财都不给兑付了，这是大家的心血还有朋友家人的信任，全给弄完了#人这一辈子到底是在为谁活# #你认为快乐简单吗#

负利率时代，建议买房，不买股票不买理财。因为存款利率连续三个月下降，贷款利率已连续多月上涨。