#广安头条# #广安# #了不起的广安# 住房贷款商贷转公积金贷款！
本人2018年购买了一套二手房，因为售房者为了快速达成交易，所以当时我办理的商业贷款。因为我知道可以后期办理商转公积金，但是后面我一直关注广安没有该政策。这几年因为疫情原因，收入降低，生活压力增加，所以想转成公积金贷款，也希望转换过程直接简单一些，如果需要自行先还款，又需要通过担保公司操作，需要支付一笔费用，因此希望相关部门能够解决这个问题为感！
官方回复
2023-01-06 16:46
广安市住房公积金管理中心
网民：
您好！感谢您的留言，现对您反映的问题回复如下：
2020年11月1日，广安市恢复首套房“商转公”贷款业务办理，符合相关条件，可采取“先还后贷”或“先贷后还”方式申请办理商转公业务，不需通过担保公司。
根据《住房公积金管理条例》相关规定，申请住房公积金贷款需要提供抵押作为担保物，一般情况用所购房屋进行抵押担保即可。借款人在申请商业住房贷款时，将所购住房抵押给银行，在未解除抵押前不能重复抵押，申请住房公积金贷款（商转公）就只能提供其他第三方资产作为抵押担保或先解除商业贷款住房抵押。
根据现行规定，商业银行贷款无法和住房公积金贷款进行贷款余额、抵押物直接转换。一是借款人在申请商业住房贷款时，将所购住房抵押给银行，同时商业银行与借款人签订了《借款合同》和《抵押合同》，《借款合同》为主合同，《抵押合同》为从合同，商业贷款的《借款合同》和《抵押合同》具有唯一对应性。二是借款人申请商转公贷款时，需要重新签订《借款合同》，虽名义上都是同一商业银行，但公积金贷款的《借款合同》与商业贷款的《借款合同》所涉及的债权主体，债权债务金额、期限都不同，原抵押合同约定的抵押权无法直接转换。三是根据《担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。”第五十条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。”所以，当商业银行贷款的借款合同无效时，原抵押合同自动无效，而且原抵押权不能单独转让或作为其他债权的担保。
目前“商转公”贷款业务只能选择“先还后贷”模式，即先偿清商业住房贷款，解除原抵押后申请住房公积金贷款，或“先贷后还”模式，即提供第三方资产抵押申请住房公积金贷款后偿还商业住房贷款。
再次感谢您对我们工作的理解和支持，祝您生活愉快！！
