今天一个朋友和我说想贷款投资点生意，我就说那就贷吧！他说自己的支付宝花呗逾期过几天，贷款审核不通过，这意思是不是想用我的名字贷呢？我也没往下说，等几天他需要了自然会说，如果真想用我的名字贷款的话，我是同意还是拒绝呢？

我们也认识好几年了，什么事他都帮忙，他遇见事了，我如果不帮，合不合适呢？我是怕他万一换不上贷款，那我怎么办？请各位朋友给个意见，我也好作为参考!

支付宝不倒闭天理难容，一次逾期都没有，做生意借了八万，因为提前还款直接给我关了，好不容易快还完了，准备买房，打流水十块二十花呗，不给贷款。年轻人少用花呗都是有记录的。哎。

最近被逼的头都要炸了，为了孩子能在城里上学，牙一咬脚一跺，交了个首付款，等了一个多月的房贷通知，结果因为我支付宝欠了好几万的借呗，银行拒贷了。

办个贷款怎么那么难呢？我没有负债，我跟我老公也有正常收入，我们征信也很好。东拼西凑的把首付筹齐了想着房贷办下来就有属于自己的一个窝了，谁成想，房贷办不下来。银行的工作人员给我看了一下我的大数据，说是有几几十笔花呗借呗的贷款在记录，虽然没有逾期，但是银行认为我都是超前消费，会影响还款。懂行的朋友能不能帮我看看这个是什么问题。

花呗借呗逾期利率正式开放。马云：这几类人，有资格座下来协商利率

随着互联网金融的普及，我们在生活中通常选择支付宝作为自己的无现金支付手段，伴随着超前消费意识的提升，很多人为了一时的消费刺激和个人物质利益的满足，在没有充分考虑到自己是否具有还款能力的前提条件下，从各大互联网平台甚至从支付宝旗下的花呗等产品大肆消费购买奢侈品，那么对于这些互联网金融产品而言，如果未按规定时间里，还款就会出现逾期还款利息。

近日，我国对于互联网金融相关的乱象，尤其对于信用卡利率市场化改革有了更大的动作。

此前，我们在使用相关信用卡业务时，如果出现逾期未还款现象，信用卡套现现象，分期还款现象时，就会发现应付的计息利息是由商家或者说国家规定的。

如今，国家在这方面的政策将彻底解放，取消日利率0.35%到0.035%的区间限制。

说白了对于信用卡逾期利率以及像京东白条，花呗等逾期日利率国家已把大权或者说日利率还款区间管理权给了商家与用户的自主规定。

而如果我们想像信用卡透支利率取消了区间管理，市场化差异化竞价能力得到提升，是否将更容易对抗持牌消费金融机构？如以蚂蚁花呗等为代表的互联网产品是否会在规定还款利率时出现更加离谱的现象，如果一旦脱离国家还款利率的区间，那么用户与商家之间协调净利率是否会进一步扩大日还款利率的提升呢？

什么叫做信用卡透支利率？

信用卡透支利率简单来讲，就是信用卡持卡人的当期账单金额为按时全额还款所产生的逾期，计息的利率，分期还款以及持卡人使用信用卡套现时，应付的计息利率。

在此政策未正式出柜之前，我国金融管控对于信用卡透支利率实行的是标准化利率。但如今国家要打破之前的规定，实施用户与商家协调利率。

我们通过以前的金融市场化，可以发现信用卡业务在与其他消费产品的竞争中，尽管投资利率相同，但是信用卡却由于在政策，合规交易场景，业务流程等诸多方面缺乏竞争优势而处于下风，而如今直接取消了信用卡透支利率上下限，彻底开放了信用卡在透支利率上的束缚，这到底是一件好事还是一件坏事呢？

我个人觉得暂时对信用卡利率设置上下线管理，主要是为了等待中国金融市场全面成熟再实行市场定价，而此前的过渡办法正是有利于发卡机构在过渡期限内规定定价数据和经验。

如今，我们以一种宏观的角度来看，随着金融领域利率市场化改革，推进信用卡及银行业利率定价市场化也是大势所趋。

有相关金融人士表示，消费信贷市场足够大，这肯定有利于充分竞争未来不同银行信用卡可以利用不同的利率策略来吸引用户。

虽然各家银行现在尚未公布信用卡透支的利率新标准，但透支部分利率实行自主它价后，逾期还款计息，尤其是信用卡取现部分的计息水平逐渐市场化，将是今后的大方向。

现在我们担忧的问题在哪里？

我个人觉得如果信用卡充分实行自主定价后，而对于市场上涌现出来的以花呗，京东白条为代表的代表的互联网金融产品是否会有更大的预期日利率来来拉开消费人群和消费层次？

我个人觉得其冲击力是非常大的。

作为银行也是企业，如果信用卡发卡机构所做出来的日还款利率高于花呗等这样的互联网金融产品，那么信用卡将有可能失去大量的用户，而向花呗，京东白条等这样的互联网金融产品，如果利率基于信用卡利率或银行贷款利率，互联网金融产品可能会迎来更大进一步的发展机会和人群的进一步扩大化，至于信用卡与互联网金融产品到底会产生什么样的对冲效应，我们拭目以待。#花呗#