一个朋友说最近某银行电话联系他，让他提前偿还50万元的银行住房贷款。现在银行都是拼命放贷款，巴不得客户多贷点款，好完成银行的业绩指标。

这个电话非常奇怪，朋友了解后，才得知是他在深圳的房产价格下跌，触发了银行贷款本金的保险机制，因此要求朋友还款50万元。

在房价上涨的时期，这个条款基本很多人都不知道也不在意。当房价下跌到一定程度后，银行有权要求客户还部分贷款本金。

这就像股市融资融券业务触及警戒线，要求追加保证金一样。

幸好50万元对于朋友来说不算多，也还上了。

在微观上来看，这件事对个人来说不算小事，毕竟能够一下子拿出50万元的人占全国总人口的比例不到3%。

在宏观上则体现为中国资产负债表缩表，这是一件非常可怕的事情。日本上个世纪90年代经历的资产泡沫就是资产负债表缩表。这代表了“日本失落的二十年”。日本迄今还没有完全挣扎出这个泥潭。

中国的经济的支柱之一是房地产，而房地产贷款是中国银行业最优质的贷款。当个人房地产贷款不断增加的时候，中国的经济不断地扩大。

当银行主动回收个人房地产贷款后，银行的资产负债表的总额就减少，而且减少的是最优质的银行资产。贷款是银行的资产，存款是银行的负债。

银行现在的局面很严峻。一方面有些买房人提前偿还贷款，为了抵抗经济寒冬的到来。另一方面，银行主动要求客户偿还部分房贷，原因是房价下跌。

当银行最优质的贷款-房贷不断的减少，会使得经济活力下降，经济运转速度下滑，这个在日本已经验证过了。

这很容易形成一个恶性循环，跟2015年的股灾一样，一波一波的被迫平仓。

对于A股银行股来说，股价反映的是宏观经济的变化和货币政策的宽松，账面上的盈利和营收意义有限。

央行需要稳住银行的局面，不要让资产负债表快速收缩。

否则的话，银行股的估值和定价就需要重新评估了。

提前还房贷，看上去是一个小事，一旦多了，就是影响银行业和中国经济的大事。

#我要上微头条##银行#

今天发布了一个我在农行还贷款的经历，出发点不是埋怨我受到多么不公正的待遇，而是想促进我们的银行体系发生改变，多服务于人民，有很多有共鸣的朋友就很理解，但是互联网真是厉害，同时就有很多人成为银行旧秩序的卫道者，说银行规定了是什么样就什么样，说到这个规定，我也理解，但是规定就不可以随着变化而变化吗？远的有上世纪80年代有一批人因为流氓罪被枪毙，但是现在还会这样做吗？近的有新冠在封控期间把一些传播病毒的人入了刑，现在新冠放开了，不知道这些人放出来没.银行的征信制度在制定的时候是合理的，但是现在有些细节是不是可以探讨下，因为现在经济的活跃程度远非10几年前可比的，比如是否应该根据额度，原因决定是否入征信，是不是要5年才能抹掉征信记录，希望能够经济发展的需要调整这些政策，而不是因循守旧下去

还有银行工作人员背着储户办理存单质押贷款，真的现在还相信谁啊

房贷终生还，只怕人不在了房贷没还清，到最后孩子妻子冒地方住，贷款还不清银行没收房子，到那时该如何是好啊！

这真是不要脸，这样的银行怎么做得出这种事情？人死了两年了还说人家。欠他的债！死人能贷款吗？