用我跟你说的这个方法，买房不仅能让你降低首付，还能降低利息，大部分人买房都是老老实实的用按揭贷款，如果是二套的话，首付高利率更高，月供压力大，如果你是一个小微企业主或者是个体户，你完全可以这么来操作，不仅能让你降低首付，还能大大的降低利率，甚至还款方式，可以做到先息后本，缓解了月供的压力，还能让你既买了房子又不影响你做生意的流动资金，这个怎么操作呢？你买房子的时候，首先周转全款，全款买下房子以后，然后再做抵押经营贷抵押贷款的额度非常高，可以做到房产评估值的七成，相当于你降低了首付，抵押经营贷的利率也是非常低的，最低可以达到百分之三点几，同时还可以选择十年期的先息后本，而且这里面还有一个最重要的好处，你全款买房的话，跟房东谈价的时候议价空间会更大，可谓一举三得，不过这里要注意的有2.1个。你有正常经营的公司，或者是个体户，另外一个就是这么操作的话，你要买楼龄比较新的二手房。

#《促进个体工商户发展条例》公布# 《条例》的公布实施确实利好个体户，因为个体户真的太难了，很多初创者他们缺资金、没有经营管理经验，更谈不人脉、渠道，只有一腔热血和满腔热情，他们的过去只是个打工者。

他们不甘一辈子给人打工，拿出打工攒下的辛苦钱，成为了一个创业者。好不容易从一个打工者变成了老板，可很多人为此付出了惨重的代价。创业不同干打工，租房、雇人、添置设备都是需要投入真金白银的，十几年、二十多年的辛苦钱几个月下来有的就打了水漂，一夜回到了解放前，又变得身无分文，还可能欠下一屁股债。

比如，部分新开业的餐馆，老板过去就是长年从事餐饮的厨师。以前收入不低，攒下不少钱，为了圆自己老板梦，租了房，装修、添置设备等几十万砸进去了，可由于各种原因，生意一直冷冷清清，干一天赔一天，苦熬了几个月，实在坚持不下去了，只好把店铺转让认赔，过去打工攒的钱赔了精光。

当然，也有许多打工者变成了成功的经营者，实现了华丽转身。然而光鲜靓丽的表面，都是付出了巨大的艰辛努力。比如，没钱周转了，想从金融机构贷的款，各种手续、审核、抵押、担保等，忙乎一大通还是批不下来，一分钱没贷着，还为此花了不少钱。

其实，最近这些年来保护促进个体户发展的政策出台了很多，仅减税降费这一项，已经大大减轻了个体户的负担。二十年前，本世纪初期，那时候开店的人都知道，不管是多大的买卖，那怕一个月只有几百元营业额的偏辟的食杂店，也要交上十元、八元的工商管理费、税费。后来，工商管理费不征了，税收起征点更是不断的提高，现在月营业额低于15万元的都免征增值税了。

客观的说，如今对个体户减税降费的力度确实是空前的，个体户也确实省下了很大一笔税费，但这还不够，还应该有更多保护、扶持、促进个体户发展的举措，比如租房补贴、水电补贴、方便贷款审批手续、员工养老保险减免等等，希望能够逐步出台一些这些方面的优惠政策，这样必定更加有利于个体户的生存和发展壮大。

每一个个体工商户，它不仅养活了业主自己，养活了家人，还提供了一定的就业岗位，养活了别人，我们国家过亿的个体户，对国家的发展其作用也是功不可没的。《条例》的出台和落实，个体户必将迎来更快更好的发展，个体户的更美好的春天就要来到了！

明天就是小年夜了，居然还有企业去年10月的工资没发完，我也是醉了。怎么说呢，也不是老板不想发，情况我也知道，账上是真的没钱。可是员工要过年啊，去年四季度每个月就发了2000元基本工资。

老板来找我，希望能介绍个银行进行融资。我问他有没有房产做抵押，现在银行都只做抵押贷款，没有房产抵押是借不到钱的。

他说没有了，房产已经抵押给银行了，能不能做二押。我告诉他几乎没有银行肯做二押的，除非是小贷，但是现在的小贷利息都很高，不建议他去做。

我也帮不了他什么，其他钱可以拖着。员工一年到头赚点辛苦钱不容易，工资不发是说不过去的。后天就是大年夜了，就看他这两天能不能借到钱了。

现在很多小企业主和个体户的确也很困难，他们最缺的不是做事的能力，也不是吃苦的精神。往往是财务筹划出了问题，特别是国家税收制度上吃亏的也不少，一不小心就过了红线，受到处罚。

最简单的前三后三老板要懂吧，资金预留三个月要有准备，不能每次都是All in向前冲吧。财务能力的缺失，是很多小老板吃亏最主要的原因。

特别是今年，这样的疫情下，很多小老板不懂止损，幻想着业务会好起来。今天找我的那个老板就是，早该降低成本缩小规模了。老板说2019年投入了一百多万，不能打水漂吧。他想着环境会变好，业务也会好起来。结果养了十几个员工至少半年，别人在你这上班，不管有事没事，工资肯定是要发的，社保也是要交的。闹到最后，即使员工到法院告你，员工也没错。这一切都是老板自己的判断失误，自己要为自己的决策负责，员工没义务为你承担风险或损失。

道理是这个道理，但是老板也是真的苦，希望想创业的朋友慢慢培养起风险意识。

财务和税务的筹划，在风平浪静的时候是看不出来的。但是万一遇到大环境变差，企业不是做一年或两年，总会遇到经济周期。总不能每次遇到经济周期都说生不逢时吧，说到底还是老板自己在企业管理方面有短板。这几乎是老板的通病了，技术出身的，销售管理不行；业务出身的，财务运营不行等等。

目前我国正处于经济和市场复苏期，这段时间也许是很多活下来或准备创业人的好机会。在此我强烈推荐这套资料，希望它能为你保驾护航，少走弯路。

懂财务的老板才赚钱【老板财务必修课】+财税工具包

500元注册商标，10分钟看懂，创业者小白也能学会掌握所有流程！

（一）商标注册流程：商标查询、材料提交、受理通知书、初审公告、商标注册。

1、确定商标，查询是否已经被注册；2、向商标局提出注册申请；3、缴纳注册费用；4、受理申请后进行初审；5、初审通过，进行实质审查；6、进行公告；7、公告期内无人提出异议，核准注册、颁发商标证书。

（二）商标价值：品牌保护防止侵权、抵押贷款、入住电商（抖音小店、TB、PDD）

（三）商标所需材料：执照副本、个体工商户、身份证、LOGO图样、委托书等。

个人申请提供个体户、身份证、执照副本复印件、LOGO图样，委托书等，最后就是类别的选择1-45分类，根据所需的行业进行选择类别。

（四）商标构成要素：文字、图形、字母、拼音、英文、三维标志、LOGO组合要素。

商标注册的元素，建议大家可以选择拼音、英文、文字，这种根据经验来说比较好检索通过，如果你申请的商标是图形LOGO，登记版权。

男朋友坐标海口，去年11月入职，20年5月刚开始运行的飞行员，但是由于疫情影响航班量不多，工资情况也没有疫情之前可观。

去年6月上车了一套房，定金首付都已经交了，组合贷30年，今天去银行面签，被告知只能贷邮储和中行的，需要半年流水都在1.7w左右，但男朋友7月份的工资1.6w已经是入职以来最高的了。

男朋友父母都是在农村做个体户的，也没有什么银行流水可以帮他，但有一套自建房

刚才男朋友找身边朋友交流了一下，他朋友建议他先用家里房子做贷款，贷钱先付房款，然后再等能贷下来款了，再改。但抵押贷款只能贷三年，利率是8％这样。

现在我们两个都没什么主意了，他现在有点焦头烂额的，所以想过来请教请教您或许还有别的更好的方法吗？谢谢了！

#房产问答#

贷款这种事，永远是事在人为。银行对按揭是欢迎欢迎热烈欢迎，至于怎么做让他觉得舒服，可以问问销售，尽量“少花钱”，别表现太焦虑被抓了弱点。

首先祝大家财神节快乐

这几天忙活的一个客户说款不用了，按揭房二押，月综合利率7厘4，客户本人和老公负债信用卡加网贷85万，网贷月息在1分35，信用卡透支很厉害，还有过几次逾期，也做了部分分期。

客户做鞋子零售的，疫情影响加上老商场人气不行，买卖比较惨淡，其实他没想明白，用这个二押把网贷结清绝对是合算。

我没有做过多挽留，因为客户办事太狗了，担心他以后逾期，开车从公司去找他两次，这么热的天，一次忙活到晚上8.30，第二天又忙活到中午1.30，到了饭点居然连亚达一下说吃饭都没有，哪怕你请我吃顿兰州拉面也好，水啥都没有，甚至都不请我坐下。这种人买卖能做好才怪，做人基本的礼貌都不懂。我没有收他手续费，办理流程能给他省钱的地方都办到了，准备房抵押资料全程一手处理，利率确实也可以能省不少钱。开车忙活2天，这种人确实是不想伺候他，太不讲究，及时放款后期逾期风险也很高。

板上定钉后期他一定会后悔的，负债这么高，只是一个小个体户的营业执照，不纳税，有逾期这种资质没有其他银行会给他放款，等信用卡剩下20万额度也透支光了，就已经错过最佳贷款时机，那时候跪下来求我也没用了。

我办业务一般比较佛系，如果客户比较会来事，我可能会把上面的内容分析给他听，但是这种人没有用，你分析给他听他会感觉我是为了成单才去忽悠他，是的，这种客户非常自以为是，见过太多了。

大家说我是否应该去继续告诉他目前的客户，他处的险境

明年将会是穷人与富人换位的一年，2022年还有一个多月就过去了，这一年变化太大了，但是这只是开始，明年会变化更大，明年你会发现很多的富人变穷，也会有很多的穷人变富，会出现很多由负转穷的新型穷人。什么是新型的穷人呢？就是家里面有着几百万的房产，开着几十万的小车，但是银行卡里面想刷出来1万块钱都很困难，为什么会这样呢？因为前些年挣钱太容易了，你身边有没有因为房地产，倒卖建筑材料发财的人成为暴发户的人呢，甚至有的人买了几套房子之后，涨价后转手一卖就成为了富人，他们是借着国家给的红利期。这并不是他们真实的能力的收入。有人倒下他就会有人站起来，就是说抓住机会，很多的穷人也会变富，咱们先来说一说将会由富变穷的三类人

第一类：拥有多套房产的人，任何商品的价格都取决于它的稀缺性，现在的房子，明显是供过于求的。在房子只住不炒的政策前提下，别说房子降价，就算是保持原价不变，房价也会下跌到每平米4000到5000。因为大家投资房产的目的都是为了涨价，一旦房子不涨价了，就失去了投资原有的价值。资本都是逐利的，一旦无利可图了，就会逃离，就会撤资。再加上房地产税的出台，那些将资产都投资在房子上的富人，必将成为负债累累的穷人，到时候他们即使把房子和车子全部抵押给银行也不足以偿还银行的利息。

第二类：拥有大厂房、大车间的低端制造厂家，生产建筑材料、服装鞋帽以及消耗大量资源和电能的企业老板必将会倒闭一批。随着疫情的缓解，国内外逐渐恢复了生产，中国的订单必将大幅的降低，再加上国家碳达峰的环保指标，这些低端制造商也会负债倒闭，亏欠工人的工资。

第三类：房地产公司包工头、传统能源商、煤老板等等，包括前些年倒卖建材和搞材料赚了钱买了房。买了车的这些个体户，随着建筑业和零售业批发被淘汰，这些过去的买卖人每个月拿着车贷和房贷又找不到新的生意，他们也将变成新的贫困户。

咱们再来说一下，在这个大变局中，有哪些人会变富呢？请你点赞收藏仔细的研究，抓住机会，以前靠工资生存的一部分专业人才将会成为新的富人，律师、医生、工程师、设计人员、教师、技术工人，这些人以前只能依附于某一个公司或者是某一个单位赚工资，随着短视频，自媒体平台的普及，这些拥有专业技术的人员呢，可以通过互联网，自媒体展现出自己的价值，做知识付费，从而直接与用户链接，实现知识变现，成为新的富人。所以对于普通人来说，以后最赚钱的投资就是投资自己，让自己的技能提升，以适用于目前的市场需求。

再说一说近两年内会致富的三个行业方向

第一，直播电商的服务行业，注意啊，我说的不是直播，是为直播服务的服务业，以后实体企业。必须进入到直播电商领域，销售自己的产品或者是服务，但是他们这些人啊，最大的痛点是自己不会做。所以互联网窗口代运营，是一个很大的商机，虽然不是每一个人都可以去做这个事，但是你可以去应聘代运营公司里面的工作，边看边学，只要你可以认真地学习互联网的知识，自媒体的知识，你就一定可以成为一个优秀的运营主管，或者是优秀的主播，优秀的文案创作者以及剪辑技术人员。

第二，行业社群代运营，我们知道在电商平台获取流量是要投资的。除去购买流量的投资，电商的利润微薄，但是你没有发现呢，无论是电商还是实体店，维持你销售额的都是那些老客户，如果你建立一个老客户的复购社群，就是把你的老客户圈起来，然后形成一个社群，这样的工作一般人他也不会做，所以需要专业的社群带领，这也是一个重大的商机。

第三，运营国内的品牌。随着我国经济和科技的崛起，有没有发现我们自己的产品也开始被大家国际逐步认可了，华为，小米，鸿星尔克。还有很多国内的品牌会被认可，未来几年，大家会因为自己使用国产品牌而感到骄傲自豪，特别是服装、化妆品、汽车等领域，必将会出现众多的国产品牌，谁参与到这些品牌在全国乃至世界的布局，谁将赚到第一桶金得了。

以上这些向高端制造、智能机器人、新能源汽车等行业，以及这些行业的上下游服务，都是穷人翻身的好机会。当然了懂营销，会营销是你能否逆风翻盘的关键，要通过持续学习来提升自己的眼界和商业思维，更多实战、拿来就用的营销策略，欢迎学习《实体店超常规营销获客》视频课程，通过更多实战营销案例解析，让你学会更多营销策略，帮你打造引流、锁客、复购、裂变的营销闭环，除此之外还送你《218套实体店落地方案》包含660多页内容，通过218个真实案例，帮助你在最短时间内设计出适合自己的超常规营销获客实体店营销落地方案！

我是权工匠，关注我，实体生意不难做！

南充重工业打麻将，轻工业打锅盔。接下来的几个月是大部分做生意个体户的淡季，各种周转压力一集中，就容易办傻事！

这两天张哥因为卖房子的事，头都大了，上河湾三期的房子卖了，产权面积110个平方。但是太着急了，就被套路了，把征信报告给中介看了，中介和买方知道张哥急需用钱，不断压价，从65万，到60万，再到55万！把张哥那个气得啊！

了解情况后，我给张哥出了方案！市价约80万的房子，可以做50万的经营抵押出来，10年时间随借随还，月供才1500！过了这几个月淡季，张哥就熬过来了，房子也保住了！

东进、西扩、南拓、北展。

老胶南，在张大勇主政的时代，对于城市空间发展曾经提出了以上宣言。

褒义的解读就是四面出击，贬义的理解就是“摊大饼”。

当年，其实城南、城北、城西主要是发展工业园区。

城南是滨海工业园。

在上个世纪九十年代末，刘泳主政时，要求每个乡镇都有土地建设任务。

工业用地一万每亩，可以缴纳一半，然后余款用土地抵押从银行贷款。

那个年代，刚好国家开始鼓励民营经济发展，那些做生意做得早的个体户们纷纷买地，后来都发了“土地财”。

现在的东佳分厂，红旗电机厂，环球工业园等都是那个年代“大跃进”的产物。

还有王台星火纺机厂的星火钢构工业园，现在的著名烂尾楼“同泰华府”那块地。

城西的是铁山工业园，城北的是临港工业园，都是橡胶轮胎、机械加工等民营企业为主。

现在，因为环保，处于关停并转的境地。

老胶南城区的东边，才是当年城区发展的主要方向。

胶南想着尽量往开发区，或者延伸一下，尽量往岛城老城区方向靠拢。

几年前，老胶南和开发区合并成为了青岛西海岸新区。

城市的空间布局才真正加速形成了四面出击。

不过，人们受制于工作限制，还要兼顾孩子上学等问题。

尤其公务员，事业编等金主，主要在老城区东部，朝阳山附近工作。

因此以朝阳山为轴线，风河以北，灵山湾路以南，这个区域成了中心主城区。

哪怕是自然环境不错，更加靠近开发区的灵山卫片区，因为工作驻地的原因，主要是外地人投资，或者以开发区购房者为主。

城南，因为有了大学城，还是海洋活力区的一部分。

中铁，华润几个盘走量还可以，不过也已经开时饱和。

毕竟，风河以南，好多人还是觉得离上班的地点有点远，居住不方便。

有些不服气的地产开发商，试水胶南城西，甚至胶南城北。

价格和销量肯定都上不去。

比如，著名的铁山“交通商务区”。

金地、绿地、金茂等势力雄厚的上市公司近期入住，成片拿地开发，动辄千亩，甚至数千亩的大盘。

开发的小区起得名字也大气——自在城，科技创新城等。

一个小区都敢称“城”。

房子盖了很多，但是人流暂时还过不去，光靠投资者，很难消化掉。

房子不好卖了，价格战就开始了。

而价格一旦开了口子，那就套用澳柯玛一句著名广告语——

只有更低，没有最低。

那开发商的利润呢？

笔者判断，老百姓因为购房而资金链出问题的寥寥无几。

而开发商暴雷的，肯定会陆续出现一批。

大投入，周期长的房地产开发，地产商拿地的时候就要考虑到风险。

尤其，城西、城北，一定要考虑到人流暂时过不去这一重要因素。

目前的形势，笔者对房地产商的忠告就是——跑得快！

跑不动，割肉也得跑。

抓紧回笼现金，才会屹立不倒。

而那些手里攥着现金的刚需们，你们应该兴奋起来了啊，赶紧出动，考察捡漏吧。

降价的时候你不买，还想等着涨价再去抢吗？