一建《法规》

第一章第七节 建筑工程担保制度

担保合同（保证、抵押、质押和定金合同）是从合同，主合同无效，担保合同就无效。

五个知识点：

一、保证（人保）

1.保证合同。

保证人与债权人以书面形式订立。

2.保证方式。

一般保证和连带责任保证。如果没有约定或约定不明确，则按照连带责任承担。

3.保证人资格。

具有代偿能力的法人、其他组织或公民。

4.不得作保证人。

4.1国家机关（国务院批准除外）

4.2学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体

4.3企业法人的分支机构（法人授权除外）和职能部门。

5.保证范围。

主债权及利息；违约金；损害赔偿金；实现债权费用。可以约定范围，没有约定则按照全部范围。

6.变更。

债务人变更或主合同变更，经保证人书面同意；债权人变更，保证继续有效。

7.保证期间。

未约定的，主债务履行期满之日起6个月。

8.常见保证。

银行保函，担保公司担保书。

二、抵押（物保）

1.概念

不转移财产占有。

2.可抵押的

不动产（建筑物、建设用地使用权、荒地的土地承包经营权、在建的建筑物）；动产（设备、原材料、半成品、成品、在建船舶、航空器、交通工具）

3.不可抵押的

土地所有权、；集体所有的土地所有权；教育、医疗等公益设施；有争议的财产；查封、扣押、监管的财产。

4.设立

不动产登记时设立；动产抵押合同生效时设立，但是未登记不得抵抗善意第三人。

5.范围

主债权及利息；违约金；损害赔偿金；实现抵押权费用。有约定按照约定，没有约定按照全部。

6.效力

经抵押权人同意转让抵押财产的，向抵押权人提前清偿债务或提存，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务除外。抵押权与其担保的债权同时存在，不得与债权分离而单独转让或作为其他债权的担保。

7.实现

多个抵押权同时存在，清偿顺序：已登记的优于未登记的，顺序相同按照比例分配；都是未登记的按照合同生效顺序，顺序相同按照比例。

三、质权（物保）

1.概念

质权是一种约定的担保物权，以转移占有为特征。

2.分类

动产质押（动产）

权利质押（汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单、股份、股票、知识产权）

四、留置（物保）

1.概念

留置权是法定的担保物权，是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

2. 适用

保管、运输、加工、承揽、维修等

当事人可以在合同中约定不得留置标的物

五、定金（钱保）

1.概念

定金合同是实践合同。支付定金后合同生效。以书面形式约定。但不得超过合同额的20%

2.罚则

交付定金方违约，则没收定金

收受定金方违约，则双倍返还

[撒花]今天终于帮客户解押好了平安普惠二押。

[晕]成本真不是一般高，杂费是利息的2倍以上，而且很奇葩，同一家资金方2019.6月提款

第一次利率是年化7.125%，费率约为0.73%，第二次去年10月提款利率6.9%，月费率约为0.99%，很明显平安普惠非常会赚钱。

[礼物]这个客户是在广州做批发生意的，配偶在东北做生意，平时非常忙。19年6月份客户需要资金本来是准备去银行二押的，因为夫妻双方回我们当地办理非常不方便，就推荐了做平安普惠。申请结果倒是很快出了，抵押完成一个礼拜内就放款了，给客户解决了燃眉之急。本想尽快给客户转贷，谁知客户夫妻双方工作一直不刚好，没法处理，直到上个月才有闲暇时间进行解押。利息费用已经去了48万有余[捂脸]换成银行产品十万几即可。

[浮云]解押流程：打开平安普惠APP或平安金管家，点提前还款，用网银还款（大部分银行当天最高支持100万，平安储蓄卡支持500万，100万以上客户建议使用平安储蓄卡）扣款即可，第二天出现撤押按钮点撤押，找办理专员上报贷后处理，接到普惠不动产服务中心电话去当地签字就可解押完成（可第三方代理）。

普惠二押优势：

1，可异地全线上办理手续简单2，可加成贷3，抵押房产可做（有些银行只做按揭）其它方面优势请懂的朋友补充下：）

普惠二押劣势：1，征信要求不比二押银行低，且没得沟通2，利息还高了几倍3，不能随借随还4，需要6个月后提前还款免违约金（违约金剩余本金1.8%）。

[V5]结语：二押银行走不动，可走信保二押平台（人保、中国人寿等），接下来平安普惠、消金平台，典当等放贷机构。