#年末银行揽储大战开启#这个现象已经持续很多年了。这种情况不改变，传统银行转型就不算成功。揽储大战有各行年底完成任务，强制基层行的因素，更有商业银行改革转型不彻底的深层次问题。
需要强调的是年末揽储大战突击增加的储蓄资金是为了完成任务而完成任务，年底时点已过，就会转走流失，其危害性很多：一是不能运用，不会给银行带来存贷款利差收入或其他资金使用收益；二是给央行白白多交了法定存款准备金，或导致来年年初流动性紧张；三是抬高了年底存款基数，来年上级行会给其多分配新增存款计划。
因此，从上级行转变经营理念，加大整体性转型特别是数字化转型开始，逐步转变为以利润、不良率、资产质量、移动端客户量等指标为考核指标，淡化单纯的储蓄存款负债业务观念，从而逐步解决年底揽储大战问题。#头条热榜#
小银行异地揽储到底是不是违规？我们分析一下央行孙天琦局长对互联网存款的讲话，他一共讲了八个问题，其中第三个就是异地揽储，
[浮云]孙：“中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。”
[浮云]孙：“部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力。”
这段讲话内容并没有明确说异地揽储是违规，只是说“与定位存在偏差”，“部分超出风险管理能力”。通常意义上银行“立足当地，服务中小微企业的市场定位”是针对贷款，而对存款还没有具体规定。至于“吸收存款规模超过其风险管理能力”，这完全可以从监管层面去控制。
孙局明确说违规的是第一点 ：“互联网金融平台销售银行存款是无照驾驶的违规行为”。互金平台陆续下架银行存款就是对讲话的主动回应，事实上目前还没有收到监管层的正式通知。
民营银行会比较麻烦，主要矛盾是其线下网点受限于“一行一点”的规定，没有实体网点。因此，民营银行借互联网揽储是吸收存款的主要手段，一刀切的话就是断了民营银行的活路。
这就是为什么京东金融，度小满对老客户还有民营银行的存款在销售，因为监管层也还没完全想好如何管理这块。
