今天给大家分享一个“鸡肋”金融产品：银行税金贷。
之所以说它是食之无味弃之可惜的“鸡肋”，是因为税金贷在银行信用贷款里面利率确实很低，额度最高100万，一年算下来利息仅4万，企业主们还是十分愿意“笑纳”的，并且还款方式也比较灵活，有等额本息、先息后本、后息后本、不规则还本等多样化还款方式供小微企业主们选择。
缺点是贷款周期短，仅仅只有一年期，贷款到期以后还款压力还是挺大的。
不过最被人诟病的就是不少小微企业主发现自己申请的税金贷到期后，还进去了，再次申请的时候却提示无法支用了，陡然给企业加大了债务风险。
那么为什么会出现企业税贷续贷失败呢？如何避免这种情况发生？
一，企业纳税不达标
既然是以税定贷，第一参考指标肯定是企业近半年或近一年的缴税情况了。如果公司近半年出现了重大亏损或多次亏损，或者有欠税，或者今年缴税比去年低于20%以上等行为，那么续贷被拒绝就理所当然了。（建议是等半年再尝试申请）
二， 征信问题
企业税贷是需要查询企业征信记录以及法人代表个人征信记录的。如果征信上逾期过多或者查询过多，就会出现额度为0的情况。所以在日常生活中还是要时刻注意自己的个人信用记录，否则对后续的融资也是老大难。
三，企业发生法律纠纷
企业在经营过程中出现了法律纠纷，银行也是不会受理的。（部分银行接受原告，被告就一律拒绝)
四，银行金融资产不足
这个算是一个比较模糊的因素了。一般申请银行税金的时候，都会在该银行开立一个对公一般户，税金贷贷款就发放在该账户内，不少企业主在拿到贷款以后，把这个账户就当成贷款户了，每个月也就还款的时候用用，变成了“沉睡”户，第二年续贷的时候，自然而然也陷入银行优质群体了。当然，如果平时咱们没有在贷款银行有业务来往的话，可以选择在该银行购买一些理财产品。
总体来说，企业税贷续贷被银行拒贷，大多还是企业纳税和企业征信问题造成的。办理过银行税贷产品的企业主都十分清楚，操作流程简便，放款时效高。但实际上，各大银行税贷也存在诸多差异化，其中包含了不少门道。如果遇到申请失败和续贷失败的情况，建议还是求助专业人士。 #征信##武汉身边事#
#网贷对社会有利还是有弊为什么# 个人观点：弊大于利！
①首先说一下网贷的利：
网贷，对于急需要用钱的人来说是很方便的，不用求人，看人脸色，直接下载一个APP，填写好相关资料就可以申请网络贷款了，这对大部分急需用钱的人来说无疑是雪中送炭，锦上添花！
②网贷的弊端：
网贷的一个缺点就是，还款周期短，利息高，几乎每月都是还款日，对于大多数工资不高的人来说，还完网贷以后，剩下的钱要生活基本上还是不可能够。此外，如果你逾期了，会影响你的征信，信用不好会影响自己以后买房买车等问题。
另外一个就是，网贷的人越来越多，社会的负债率就会上升，对整个社会的发展会有影响。
个人建议，能不网贷，坚决不网贷，“一入网贷深似海”！大家一定要理性消费，在自己能够承受的能力范围之内进行消费，切勿超前消费！
腾讯简直是在抢钱啊，相比之下，支付宝实在多了！@猫哥侃房 很多朋友需要周转的时候可能会图方便找这两个大平台，但是利息真的太高了！简直就是在抢钱！
建议有需要的朋友可以工农中建交五大行优先考虑，年化利率基本在5以下！比如给大家看到的建行快贷和交行惠民贷，缺点就是额度因人而异。#头条# #厦门身边事#
如何分辨自己的征信好坏呢？征信好的概念是什么呢？
每次贷款，问的第一句话就是：征信怎么样？在这个一般的问题中，包含的信息量其实是相当大的。
其实我们可以发现，在这个问题下，至少有几个细分问题：
1、信用报告有逾期吗？逾期状态如何？
2、查询的信用状况如何，在过去的一年里，发生了几次“贷款批准”、“信用卡批准”和“预保险审查”；
3、负债的情况如何？有多少分？总金额是多少？房贷多少钱？网贷有多少？
4、工作单位的全名是什么，以前的工作单位变更信息会显示在信用信息里。
5、你缴纳公积金了吗？基数是多少？
自我感觉不是真正的标准，但是专业的评价就是一个眼神，一条线索，涉及到多少问题？
你认为信用好，没有逾期；银行认为好的信用信息是一个立体的网络，把你所有的条件都包裹起来，综合评估。
在这五类问题中，“逾期”、“查询”和“债务”是信用贷款和抵押贷款的常见问题，也可以称为基本问题。
毫无疑问，逾期、征信查询和负债都是越少越好。,工作单位和公积金在信贷和抵押贷款领域的要求是不同的。好征信的硬条件——借呗、微粒贷别随便点,除非客户的信用信息有缺陷，否则不会推荐任何线上贷款，银行贷款部门对网贷的容忍度非常低。
在我们的客户中，他们因为欠网贷和小贷的钱，错过了银行几百万的优质产品(其实只借几千或者几万，利率特别高)。
好征信的硬条件里还包含——征信中没有网贷、小贷，无论额度是多少。体制内或者国企工作——信用贷or抵押贷对于待遇不同,的信用贷款来说，工作单位是核心信息，而在体制内工作的国有企业、上市公司和独角兽企业将为整体资质加分。在体制内或者国企，办理房贷的时候是逐项核减。因为现在的房贷都是“商业”性质，原则上不允许系统内的工作去经营企业。
但是，有些机构可以灵活一些。但具体情况因人而异，需要和咨询师一对一沟通。公积金缴存——低息信用贷的核心,如公积金缴存额、打卡工资、房贷月供、保单现金价值,有许多理由需要引入信用贷款，但公积金是最好的一个信息。
即使在同一产品的审批中，公积金的利率远远低于其他贷款，而且在办理信贷时，公积金的存款额是锚定贷款总额的重要信息。个人缴存越多，可贷值越高。
抵押贷款中，这一信息并不那么重要，借款人的流水比公积金存款的数额重要得多。
一般来说，“信用报告怎么样？”包含的信息并不总是字面上的，而是在不同的贷款类别中，对于各项信息的审定标准，又各不相同，
因此，当你有空的时候，你可以根据这篇文章研究自己的信用报告，正确评估自己的情况，这样你就可以在处理贷款时做出正确的决定。如有专业问题，欢迎随时与在线顾问一对一交流。#我要上微头条# #西安市#
#二娃爆料# 没想到啊，这年头，没有贷款记录都成了缺点了！比如下面这位网友，因为没有贷款记录，第一次买房去贷款，竟然被驳回了。
然后，二娃也专门去找做贷款按揭的朋友咨询了一下，对方是这么回复的：
“驳回，是因为怕你是外地的，你没有还款记录，你的信用没办法参考，还有工作单位和生活地址没办法核实，但如果你办过信用卡，使用过，那就没啥问题的。没贷款记录确实不算优点，有一两笔然后按时还或者结清了，算是优点。”
照这么看来，年轻人还是能用用信用卡就用用吧，完全没有做过任何贷款，也不用信用卡的人，以后突然想去贷款，人家无法知道你征信如何，所以可能就不贷款给你了。
近期好多朋友因为网贷过多导致还款压力大跟我吐槽～
首先我们就先了解下目前市面上的网贷利率，大众所熟悉的某呗，某粒贷年化率都在15%左右。更不用去说其他一些不是很知名的网贷了年化率都在20%以上甚至有的高达年化40%左右。
网贷优点，手续便捷，动动手指直接到账。
缺点，利率较高。期限短。频繁申请导致征信花了。90%被拒贷的客户就因为征信花了～
那么如何整合自己的负债，现在很多朋友名下都有按揭房，如何通过按揭房降低自己的还款压力。
按揭转抵押需要提前结清按揭，需要垫资过桥。
这个方案适用于长期。
如果仅仅是小额短期拆借，建议直接二抵抑或信贷。最近很多客户咨询的原因都因为网贷太多，想直接一笔覆盖，不想每个月收入都在还款。
最好的就是做一笔二抵，5到8年期还，压力小一些，利息少一些。
三言两语也说不完，欢迎大家留言探讨～
客户案例分享：
碰到一个客户，也是很对客户的缩影，资质很好，名下一套按揭房，社保公积金都有（而且基数都不低），4月份的时候缺点钱，就在某平台上点了笔W贷，连续一个月在各个平台上下款多笔，额度最大的7W,最小的2万1，其实按他的资质自己到随便哪一家银行都能做一笔20到30W的信贷（月利率控制在5厘以内的那种），但是就是图简便，现在遇到事了，真的想急用一笔几十万的钱了，自己申请了好几家银行信贷都被拒，现在就是死循环，越申请越不下，越不下越是急用钱，越申请，到账征信花掉，现在只能给他走抵押贷款（而且也只能走商业银行，本来可以走四大行，利率相对低一些），现在征信上已经累计9笔W贷，先处理掉5笔额度小的，因为银行需要控制W贷笔数在5笔以内，越少越好，走一家商业银行房抵，先息后本年化4.9，本来这个客户不需要走房抵那么复杂的，小几十万，按他的资质两笔银行信贷就可以搞定了。
一个朋友告诉我他被银行的“馅饼”砸到了。
我问他是怎么回事？他告诉我最近银行主动给他10万元的免息贷款，可以免费使用一个半月，他可高兴坏了！
我一开始认为这里面必有猫腻，哪有这么好的事情啊！于是我深入了解了一下，确实没什么问题。这家银行是沿海一家股份制银行，近几年发展得非常好。这笔10万元的贷款是分期贷款，不免息的话年化利息约18%左右，并不便宜。但是朋友只要按时还款，就不用付利息。
在我看来这是一个非常聪明的做法，多方共赢。
对于朋友来说，10万元存一个半月的货币基金，利息也有几百元钱。这可是“薅银行羊毛”啊！
银行也有好处：1、银行完成贷款任务。每年一季度，银行的贷款任务最多。现在经济不景气，投资不振，企业贷款需求少，银行面临贷款发放不出去的困难。通过免息，可以增加贷款余额。
2、培养客户贷款习惯，进行品牌推广。大部分人都无法拒绝10万元钱。当客户有过一次贷款经验后，以后真正有贷款需求的时候，第一时间也会想到该银行。这是非常柔性的市场营销策略，而且效果非常好。
给客户发放免息贷款，银行是不是亏了利息？表面上亏了利息，实际上节省了营销费用，总体上银行是赚的。
银行吸收的多余存款，如果放在央行，利率只有0.3%,10万元一个月的利息只有40元。按照银行传统的方式开发一个贷款客户，费用是很高的，少说几百元。这种方式银行实际上节省了几百元的营销费用。
通过这件事，我不禁感叹难怪这家银行这几年发展的这么快，股票市值年年创新高！
朋友高兴，银行也高兴，这是不是双赢啊？但是任何一个完美的策略背后必然隐藏着缺陷和风险。
对于朋友来说，接受这笔免息贷款的用途是消费。朋友用来投资金融产品，朋友要承担变更贷款用途的违法风险。当然因为金额很小，这种风险也很低。
对于银行来说，发放的贷款实际上变更了用途，银行贷后管理存在过错，可能面临监管处罚。
对于金融系统来说，这就是金融空转。金融空转的最大后果是会推高房价和物价，导致通货膨胀。最后利益受损的还是大部分的老百姓。
在我看来，任何一个营销策略都有好的方面和坏的方面。朋友不一定把10万元钱拿去消费，但是可能更多的人接受了这笔免息贷款后，会用来消费或者做生意周转资金。这是促进实体经济的好事。
#我要上微头条##贷款#
买房哪种贷款、还款方式好 ，究竟该怎么选？
一、公积金贷款
优点利息低
缺点贷款额度有限、首付比例高
二、商贷
优点贷款额度高，贷款流程简单
缺点利息高
三、组合贷
优点利息适中，节约成本，利益最大化
缺点涉及两种贷款流程麻烦、时间长、可选楼盘极少
四、等额本息和等额本金的区别
1.等额本息特点是每个月还款额相同，相同年限下贷款总利息高于等额本金，这种还款方式适合年轻人，不至于前期还款压力过大
2.等额本金特点是每个月还款额不同，呈每个月递减的形式，相对等额本息利息更少，比较适合年龄大一些和还款能力强的人群。
结合自己的实际情况吧，再去做选择。#郑州头条# #郑州# #房产#
今年的两次银行理财产品破净潮，已经明显，银行在逐步放弃理财产品业务。
为什么要放弃这块肥肉？有29万亿元规模啊。
我说一下深层原因。
银行理财产品属于表外业务，它比存款的优势就是不用上缴存款准备金，这样可以派生更多的存贷款。
理财产品大发展的时期，存款准备金率处于高点。2014年存款准备金率高达20%，此后连续20多次降准，今年12月金融机构存款准备金率加权平均值已经降到7.8%。这使理财产品的优势大大减少。
而理财产品相对存款，利息更高，意味着银行成本更大。
优势减少，缺点就放大了，所以银行越来越没兴趣发展理财产品。
