7天年化收益3.6%，

14天年化收益3.6%

28天年化收益3.6%

这是某大行12月-3月的存款利率，

适合12月份做冲量的朋友，

起存金额高，

不过资金灵活，

比理财收益高，

安全性好

#生活中的点滴温暖#

#头条创作挑战赛#

年化收益率14太高了，不靠普！

190亿爆雷？湖南监管：已成立专项小组

不看不知道，一看吓一跳。颇受青年人欢迎的花呗、借呗、微粒贷、网商贷、京东白条和京东金条的年化利率最低都超过了14%，这个虽然没有达到国家法律规定的高利贷标准，但对于青年人来说也无异于抽脂喝血。对于正处在用钱多，缺乏自控力的青年人来说，对这些审批简单放贷快的贷款几乎毫无抵抗力，却不知无意间成了待宰的羔羊，虽不知道这些互联网巨头对这些贷款逾期的催收手段有哪些，但也有可能成为压倒他们的最后一颗稻草。放贷来钱如此容易，怪不得这么多大佬都挖空了心思进军金融业务，国家确实需要出手采取措施进行整顿了，否则一旦出现暴雷或者系统性金融风险，那么受伤的还是广大的无辜百姓！

市场一直对于互联网贷款各种约束、举棋不定，一会限比例，一会限地域。

其实，银行信用卡分期18%的利率摆在哪，消费贷还设定为24%，巨大的利润空间摆在哪，大家也都算的清楚收益能覆盖风险，但这个逻辑是粗放的。

最简单有效的办法，贷款年化利率不得超过14%，逻辑由收益覆盖风险放杠杆产生利润改为控制风险降低不良产生利润。通过市场价格方式优胜劣汰，还有多少高利贷玩的起，银行的利润还有保障。

收到一条民生银行信用卡的账单，里面清清楚楚的写着，分期的近似年化利率14%多。现在存款一年期也就3%左右，借款要14%。真的不知道哪些人会这么有勇气来分期。我是真的没有。

#央行取消信用卡透支利率上下限管理#信用卡透支利率以前央行是有上限和下限的，比如说上限差不多年化18%，下限则是年化14%，但是从2021年1月1日开始，央行发了通知要实施信用卡透支利率市场化改革，这个通知出台后央行以后就对各大银行的信用卡透支不做利率上限和下限的规定了，银行自主决定信用卡透支利率。

这个消息出来后大家都在议论，信用卡透支利率市场化后是不是意味着我透支银行收的利率比以前更多了呢？因为毕竟取消上限后利率越高银行赚的越多啊，从趋势上利率应该更高对银行是有利的。

但是你要想想消费者不是铁板一块，既然透支利率彻底放开了，那么哪家银行信用卡透支后的利率低我肯定办哪家银行的信用卡，对银行来说为了吸引客户，根本就没有理由将透支利率进行上调的趋势，只有不断下行的概率，所谓市场化就是让大家去互相竞争，我想这市场融资的成本会产生降低的趋势。

因为竞争激烈了，到时候也可能存在透支0利率的可能，反正这个事情对普通大众是有利的，未来你要盯着各大银行信用卡的利率，谁的最低我就使用其信用卡透支。 头条热榜

月薪9000，不够还每月信用卡的分期手续费，不要再做“卡奴”了。

昨天，跟一个朋友聊天，他给我说他的银行卡分期手续费很便宜，才4个点。我说不应该啊，分期手续费年化以后，基本都在10几个点以上啊。

他就让我看他的信用卡分期记录。一看，乖乖不得了。12张卡，近50万的分期记录。利息年化后，最低的13.3%，最高的都有15%了。

我问他，你怎么信用卡欠这么多。

他说我也没干啥，就是吃了，喝了，玩了。平常消费就用信用卡，人家让分期，咱就分期。还不上了，就套现。手续费一般千4个点，也有的千6个多点。再还不上，分期后，继续分期。

最开始也就10来万，后面20多万，30多万，到现在都50万了。

我跟他算一次账。

按照平均分期手续费14%算，你的50万分期，一个月手续费是7000。套现按照0.5算，50万全部套出来，是2500块。这两项加起来是9500块。

而你工资才9000，不够利息的。

超前消费对于一个刚入社会的年轻人来说是一件多么可怕的事情；假如你超前消费1万元，按照目前网贷平均利息算，年化率在14％左右，每月结本金和利息，如果你没有还款能力的话，你靠以贷养贷，那么你借一年后会变成多少呢？（（（（（（（（（（（10000＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115））＊（1＋0.0115）＊（1＋0.0115）＝10000＊（1＋0.0115）^12=11470.7元。你开始以为的年化率14％，却变成了年化率14.7%;看着是不是不是很多?

你错了，我们有的网络贷款甚至打到年化率23.5%（换算后25.34）35%（换算后39.29%），这对于一个刚毕业的大学生来说，透支的可能不止一两万，让更多的还在陷在当下困局中，然而社会还在抱怨学生的产值能力不强，而你们却在不停的压榨他们

一分钱难倒英雄汉，南阳小伙子在郑州当教师，现在居然要借钱来装修房子，不是说收入高吗？用他的话说，工资高都是外面人说的。

星期天和一个在二七区某学校上班的粉丝聊天，说有没有合适的消费贷，他想申请一笔装修一下房子。

他今年27岁了还没结婚，大学毕业后一直在郑州上班，前几年终于进了自己想去的学校当老师。找了一个女朋友是郑州本地的，双方父母赞助了60多万在中原区买了一套不错的房子。但是眼看着就要交房了，可是小两口一毛钱存款也没攒住。

当初的计划全部交给了浪漫的物质生活，什么旅游，什么高级餐厅把工资掏空了。现在想装修房子但是又没钱，也不好意思找父母要了，只能找银行爸爸了。

年轻人还是要学会存钱呀！不然等到用钱的时候真的是很难，人家辛亏是教师，交的有公积金，银行也愿意和人家打交道，随随便便就能申请几十万，而且利率也低。如果说你就是一个普通的上班族，银行压根就不和你玩，别说给你年化4%，就是年化14%也没有呀！#郑州头条#

《慢慢变富39》:我的持仓——广发稳健，何去何从？

这个一直是股债均配的好学生，也是资产配置中必须有的标兵，所以我持有了14.6万，2020年2月买的，2.5年，竟然还是亏损5%，约8000元。

今天，6步分析法看一看广发稳健的情况：

第一，判断类别。混合性平衡股票型基金。

第二，看成立时间和规模。2004-07-26成立，160.46亿元（2022-09-30）。已经成立18年了。

第三，分析它的历史业绩走势图。广发稳健，我们天天基金找到它，用科学计算机计算一下，18年年化收益14.6%（计算公式：（总收益率+1）开年数的次方-1）。这是半仓股票跑出的好成绩，这就是我们常说的好基金真正具备的特征，涨的时候尽量跟住涨幅，跌的时候我能很好控制住回撤，长期完成绝对超越。

看图方法：历史业绩图如何看，也就是当蓝线在沪深300指数这条黑线上方时，如果他们之间的空间距离拉大了，说明这只基金在那个时段跑赢了市场指数。如果空间距离变窄了则说明基金在那段时间跑输了市场。所以这张图里画箭头的这3个位置，就是广发稳健明显对指数跑出优势的时段。细心的同学应该也注意到了，没错！这三个位置代表的正是08年股灾、15年股灾和18年大熊市。也就是说，每一次在牛市之后的暴跌或者大熊市调整时，广发稳健都能很好的控制跌幅，利用防守优势大幅跑赢市场，短期来看它的表现确实不怎么出彩，但是如果放在一个长周期来看，广发稳健远远把沪深300指数甩在了身后，涨幅是指数的2倍之多，这就是资产配置的魔力，以及防守的重要性，经历了3轮牛熊洗礼，也足以说明了广发稳健穿越牛熊周期的能力。

第四，看年度涨幅。一只好基金之所以能超越指数，其实多数情况下都是因为在股市大跌（2015年和2018年）中很好的控制住了回撤。当你把风险控制住了，收益自然也就来了。尽管14年时候大幅跑输了市场，但15年几乎就把业绩全弥补回来了，在16年市场普跌的情况下，广发稳健仍然没有亏损，18年大熊市中跌幅甚至连市场的3分之1都不到。

第五，看股债比例和持仓股票风格。一般基金公司都是一个季度才会公布一次最新持仓，所以我们看到的持仓往往会有一些滞后性。广发永远股债均配，靠策略取胜，看过马拉松比赛的同学，应该深有体会，一开始跑的最快和最慢的，往往都不会是冠军，始终都保持在中上游的这些人，才是最终冠军的有力争夺者。一般 600或000开头的就是沪深指数里的大盘股，而300或者002开头的，就属于创业板或者中小板了，688开头的是新推出的科创板股票。不过这里也有个例，一些创业板的公司可能也会比600开头的公司市值还大。所以从广发稳健的重仓股来看，它的整体投资风格就是偏向大盘和中盘价值股的基金。

2022年12月5日看，广发稳健股票仓位只有38%，债券50%，现金14%，所以很稳健，一般还是会有抄底动作的，不怕跌，攻守兼备。

第六，看基金经理。傅友兴，9年又305天，吃过见过，稳得一笔。

结论：广发稳健还是很不错的，可以以此为基数，买到配置，这部分广发不动。

今天刚看到的消息：

鹏华丰荣，一个纯债券型基金，从2014年开始，截止2022年5月14日，它累计收益90.4%，年化收益率7.86%，最大回撤2.93%。

就这种风险就这种收益，你觉得怎么样？

国债逆回购收益率那么低，为什么还是有很多人申购？

众所周知，国债逆回购的收益很低，但是为什么却依然受资金的追捧？这就要从国债逆回购的特点说起了。概括起来国债逆回购，主要有安全性高、流动性强、收益率低的特性，当然后面两个特性都是相对来说的，因为国债逆回购有1、2、3、4、7、14、28、91、182天等期限可供选择，期限比较灵活，如果选的周期比较长的，那么就没有流动性强的说法了。因为国债逆回购是竞价交易，其收益率是浮动的，所以收益率也是相对的，一般小长假前国债逆回购收益率会高一点。

1天期的国债逆回购是很多炒股人的热爱，因为国债逆回购在交易日的15：30前都是可以买入的，也就是股市收盘后也是可以进行国债逆回购的操作的，买入1天期的国债逆回购第二天早上8：00开始资金就是可用的不会影响自己的股票操作，也就是炒股的人可以歇息了，但是资金不用歇息可以继续创造收益，目前大多数券商都有同类型的货币基金，用于炒股资金，也就是收盘后买入相对应的货币基金继续计息，第二天不会影响股票和基金的收益。收益率虽然低，但是对于大资金来说还是很诱人的，毕竟能保证资金的安全，又不影响股票基金的操作，闲暇时间还有点收益，国债逆回购就是最佳选择了，年化1.606%的国债逆回购，每10万一天就有13.2元的收益，100万就有132元，是一些打工人一天的工资了吧。

很多资金量小的投资者，可能会对他的收益率嗤之以鼻，我想这部分想要的可能就是收益率奇高，安全性还强，流动型也快的产品吧！！！！！！！

买房按揭后很多人都会觉得自己做的按揭利率高了，想提前还款减轻压力，其实没必要。

头条一位房主吐槽自己商贷70w，年化5.9%，年限14年。

这个方案适合大部分人，而且尤其一线城市房主惯用操作手法。

四大行的抵押经营贷年化在3.8%左右，完全可以去转贷的。

首先需要注册一个公司，公司需要满一年，合伙开的公司也可以，需持股10%以上，也要满一年，然后申请抵押经营贷，这样每个月供能省1000多，一套房能省16万多。对于一个普通家庭来说已经不少了，还能给自己换一辆新车。提前还款还有违约金，用的还是自己的钱，还不如去转贷！