那你说授信3万？//@大光的漫长上岸之路:关键我不知道啥是授信文件，也就是你今天给我说这个，我以前都不知道//@东西公社:那个是备用金。信用贷款本金大于授信？//@东西公社:这里有一个误区，就是银行信用卡是用信用抵押做的贷款。逾期，收回信用即可。如果银行否认，你去看当时的信贷资料，每一个信用卡背后都有对使用者的评估授信，这个授信，就是每个人信用值多少钱。使用信用卡，就是你把信用抵押在了银行。如果银行收回或者破坏了你的信用，那么你只需要还多出部分。如果信用额度大于资金使用逾期额度，银行行赔偿您的损失。这才叫信用社会。

实事求是地跟你们讲我现在的情况，还不相信？我还没诚意？

吃的苦中苦，方为人上人！

人生总得起起落落，曾经的我是见赌就想赌几把。不料18年输的一败涂地，倾家当产，现金输完，商铺抵押，汽车抵押，信用卡透支40个。总计130多个。当时的我是叫天天不应，叫地地不灵，一个本该幸福美满的家庭就这样破裂了。我的压力越大越想抽烟，可抽烟的钱都没有，绝望的我死的心都有。好歹我有一份不错的厨艺，找了一个一月仅有6000的工资的饭店干了一年，到年底也没剩多少钱，因为得还信用卡，还遭中信银行信用卡起诉，过年别人都是高高兴兴，我却老了十岁一般。本来我就好强，只要死不了，我就干到底。一个偶然的机会经朋友无意间说春季卖草莓挣钱，我就开始想起了摆地摊的小买卖，不出意料，一月挣了三万多，然后再也没有想给别人打工的念头，反反复复三年多的时间，不仅还清了外债，还买了二十多万的小车，存款几十万。想想这几年受得苦值得！我就是想提醒和我一样走过弯路朋友们要振作起来，勇往直前看向未来奋斗吧！

#沈阳头条#高负债生活，是怎样的？

今年六月份，小李焦头烂额，去年底买的商铺不能备案，找到我咨询，该怎么办？我说，就得挺着，眼下地产行业，起诉和找媒体，都不起什么作用。

小李摊牌了，需要商铺的备案，去抵押贷款，偿还商铺的首付。四，五两个月没有收入，房贷车贷信用卡都拖欠了，爹妈那边也没富裕钱，女方家农村的，也没啥钱。

一个月后，小李软磨硬泡，拿到了商铺的退款协议；然而，企业没有钱，一直没给他退款。

后来小李把爹妈房子卖了，再后来，就不清楚了。

像小李这样的年轻人，还真不少呢。

申请装修贷或者申请二次抵押，半几张信用卡顶着，等房价稳一点再出售，或者抓紧时间找找工作度过去，别把征信搞黑了

不得不说的秘密——中介那点事！

谈一谈外面中介办卡，零首付购车，如何吃掉客户的钱，让白户变黑户，彻底揭开解开零首付内幕！

路边小广告、垃圾短信中有一个词汇高频出现—“代办大额信用卡”，这也往往让人把它与“诈骗”一词联系在一起。

金瑞通过一些代办大额信用卡的诈骗案件发现，其中大部分是一些个人骗取急需资金客户的中介费和手续费，金额大约在几千元。

但这在一些深受“大额信用卡”骗贷所害的贷款机构来看，以上只能算是小打小闹。

多位被骗的贷款机构老板介绍，真正的大额信用卡骗贷有一个完整的作案组织和利益链条。

第一步，他们会发出上述垃圾广告，其惟一的目的就是吸引被他们称为“白户”的人群。

“白户”也就是那些在央行征信中心没有任何不良的征信记录的人群。

一旦“白户”上钩，第二步，骗贷组织会以“白户”的名义购买一辆好车，大约50万到100万元之间。

同时骗贷组织会伪造一系列包括工资流水在内能充分证明借款人还款能力，并且符合包括银行和其他放贷机构在内不同风险偏好的文件。

第三步，在买到车的同时，骗贷组织就开始通过一些“熟悉”的银行信用卡中心申请大额信用卡，有了好车还能使额度进一步提升。

第四步，骗贷组织会把车辆进行第一次抵押贷款。

第一次抵押贷款骗贷组织一般会选择银行、汽车金融公司或者小贷公司等金融机构，需要办理的手续包括在所在地区车辆管理所办理抵押登记手续，并且质押个人机动车登记证等。最后可以拿到的额度大约为车辆价值的六至七成。

虽然把汽车质押（编注：就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。而抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有权，而将财产抵押作为债权的担保。）的话可以申请到更高额度的贷款，但是因为有后续的骗贷行为，骗贷组织不会在一抵时把汽车质押。

因为车辆已经在车管所登记，因此骗贷组织只能寻求在民间借贷中进行二抵、三抵的重复抵押。

第五步，骗贷组织把目标转向一些缺少“优质借款人”的互联网金融公司或民间借贷机构，借款方式也只能采用协议抵押贷款或是信用借款的方式。

当然如此借的款项并不会太多，单笔额度大约在5万-10万元。

对于借款人的车辆是否已经进行过抵押登记，这些互联网金融公司或民间借贷机构或许没去查或许抱着睁一只眼闭一只眼的态度：“他开的车就值100万元了，难道会骗我5万元吗？”

但是由于这些新兴借贷机构之间的信息互不相通，骗贷组织可以对多家机构如法炮制。

此时的信贷业务员也会成为幕后推手。为了私利，针对同一个借款人，不同机构的信贷业务员也会互相“买单卖单、增加业绩”。

基本上，在大约5家借贷机构获得小额贷款再加上一抵时的贷款，就已经可以保证这辆“好车”的投资回本了，但是理论上骗贷组织可以去申请贷款的机构数量远远不止5家。

骗贷组织的逐利并未就此打住。

第六步，骗贷组织尝试把购买的这辆车变现最大化，采取的方式有两种：民间质押贷款或当黑车处理。一般到这个时候，这辆车已经在大部分地区进入了黑名单，所以最后该车的命运就是被卖到偏远地区或者干脆沦为套牌车。

由于这辆“好车”几乎还没怎么开过，变现能力至少在原价的两成以上。

骗贷大戏还没有结束！

第七步，骗贷组织还会把申请下来的大额信用卡用尽各种方式来恶意透支和套现。

整个环节下来，骗取的贷款总额轻易可以超过200万元，为投入车辆金额的2倍以上。

其中除了各类借贷机构都受到不同程度的损失之外，“白户”作为更大的受害者可能一生背负不知从何而来的债务并且征信记录彻底抹黑。明白了？

现在大把的人靠信用卡过日子，有个兄弟把房抵押贷了120万，几年下来钱也没了，生意也快垮了，这几天转贷让我担保，我说你让银行随便吧，不然我给你担保了，咱两家的房子都没有了。听了我的解释，他也明白了，随便吧。

[捂脸][捂脸]总是遇到铁脑壳客户，今天又遇到一个铁脑壳客户，脑壳都给我说痛了，真的不晓得怎么形容了。

[灵光一闪]客户来打征信，我问客户是买房还是办贷款呢，随手递给他一张名片，客户说办贷款，说最近利息低，准备办抵押贷款把按揭还了，中介给他说的可以办2到3厘的，当时我就跟客户一起把征信打出来，一看，按揭只剩30多万了，我当时就问客户，你是不是还需要多余的资金，正常我们办抵押，30多万，金额太小了，客户说不要多的啊，就觉得以前利息高，以前5.6%的年化利率，现在中介给他打电话说可以给他做到3.3%，我一想，又是一个铁脑壳客户，我当时就问客户有没营业执照，有没真实经营，客户说自己上班的，说到这里我当时就劝了一句，你这样转真没得必要[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]。

[尬笑]我帮他算了一哈，30多万，又没得营业执照，要想做3点几的这种产品。

第一是过户一家公司，2到3千，新办执照普遍4点几。

第二就是最长3年的先息后本到期归本，你能不能还的上。

第三，30多万的垫资过桥费你给不给。

第四，中介公司的中介费你给不给，说不定还套路你一哈。

第五，经营性贷款你没有真实经营，抽贷的风险你了不了解。

第六，过户的公司每年做账报税要花1到2千块懂不懂。

[灵光一闪][灵光一闪]最后奉劝大家一句，如果确实有资金需求，比如做生意，公司资金周转，或则信贷负债比较高，网贷信用卡还款压力大的这类客户，优化债务我是相当推荐的，其余想撸经营贷羊毛的客户，我建议慎重慎重再慎重，毕竟按揭贷款是所有贷款中最稳定的产品，只要客户不逾期，就没有任何风险，何必为了这种事情给自己找一堆麻烦呢？

不要相信中介给你们吹的天花乱坠，人家不过是想挣你的中介费和垫资过桥费而已，说不定还会被中介公司敲诈一笔，我们见得太多了，如果你有什么不懂的，随时咨询，我只挣我自己该挣的钱，不违背自己的良心。

所有贷款都是有抵押的，有抵押房子贷款的有抵押车子贷款的，有担保人抵押贷款的，信用卡抵押的是负债人的信用，你既然黑了我的征信，那我们之间是不是两清了？为什么被黑了征信，还要我们还款？

我只欠银行信用卡2万多，却将我起诉了，他们有这个权利吗？

亲戚小张日前卖房时才发现房子已经被查封，没有办法委托售房，起先小张一直非常不理解，信用卡机构有资格动他的房子吗？

她名下的房子一共办了两笔贷款，第一笔是购房按揭贷款45万，第二笔是机构二押贷款38万，这两笔贷款每个月都在正常还款，房子怎么会被查封？

通过到房产局办理产调才发现房子是被某银行信用卡中心查封，受理的法院是异地，查封期限是2022年4月12日至2025年4月11日。

在房子被查封的日子前后，他们夫妻俩都没有接到任何法院的电话，也没有收到任何法律文件，他们一直都不知道房子被查封的情况。

经过与小张沟通，她告诉我她与老公名下的信用卡及网贷共计41万，目前都处于逾期状态，逾期的时间都在一年左右。

每个银行及网贷机构的额度都不高，房产抵押项下的贷款都在正常还款，夫妻俩形成以下认知：

1.信用卡及网贷的机构是信用贷款，没有权利动用他们的房产；

2.不接听任何机构的催收电话，觉得接听也没有用，还会导致自己心情不好，影响上班挣钱；

3.不曾主动联系任何机构的客服表达自己有还款意愿，但暂时很困难，无法还款。

各个贷款机构在这一年中曾多次联系他们还款，但他们都采取不理睬的态度，接了电话又有什么用了，听到的就是要还钱，各种威胁，反正自己现在没有钱还，等有钱再说。

夫妻俩的手机，催收都没有断过，他们选择屏蔽的方式是为了让自己更好的工作与赚钱，将来才有可能归还这些债务。

贷款机构通过贷后了解他们的情况，在发现他名下有资产并且在正常还款，其中有一个机构采用诉讼查封的方式，逼着他们还款，房产就是最好的还款来源。

小张二押贷款不再续贷，亲朋好友已经没有钱可以借给他们了，他们只能卖房还款，卖房就得先解决房子查封问题，他们总不能眼睁睁的看着自己的房产被二押机构拍卖。

二押贷款机构有抵押权，没有归还贷款，被他们起诉并拍卖受到的损失会更大，自己出售房产可以取得更多的售房款，用于归还债务。

小张已经主动与法院取得联系，表达了协商还款的意愿，现在的她只想尽快的处理掉名下的房产，也许这样她们夫妻俩能更从容的面对深陷债务的生活。

债友们，你们遇到过这种情况吗？有更好的解决办法吗？#我要上 头条##还债#

本金多少？利息多少？罚息多少？授信多少？你在哪里看到的授信？//@大光的漫长上岸之路:那不是还得还9万//@东西公社:那就是你已经占了便宜，逾期之后，需要补回去。//@东西公社:这里有一个误区，就是银行信用卡是用信用抵押做的贷款。逾期，收回信用即可。如果银行否认，你去看当时的信贷资料，每一个信用卡背后都有对使用者的评估授信，这个授信，就是每个人信用值多少钱。使用信用卡，就是你把信用抵押在了银行。如果银行收回或者破坏了你的信用，那么你只需要还多出部分。如果信用额度大于资金使用逾期额度，银行行赔偿您的损失。这才叫信用社会。

实事求是地跟你们讲我现在的情况，还不相信？我还没诚意？

#西安头条# 朋友做生意需要一笔资金，跟我商量把房子过到我名下做个抵押贷款，能帮忙吗？

有个客户，朋友做建材生意，他征信不好之前有过严重逾期，最近他在行里申请抵押贷款，第一步征信都没过。

想把房子过到我名下，让我去银行申请一笔抵押贷款，有啥风险吗？

200万出头的房子，说能贷140万，让我放心肯定没问题。

作为一名从业六年的金融民工，我想说的是，最好不要这么操作，风险比较大。

按这么操作，不管你跟朋友私下签了什么协议。从银行角度来说，你就是借款人，抵押的也是你的房子。实际上这笔资金是你朋友在用（如果前期银行知晓这个事，肯定是不会放贷的，不合规），能否按时还款也取决于你朋友。

1.按时还款:个人征信上多了一笔负债，后期如果你本人去银行再次申请贷款，这笔负债会计入再内。

2.偶尔逾期:这个时候出于维护征信，有可能借款人会自己先垫，不垫的话逾期肯定跑不了，不说因为征信问题影响后期房贷、车贷、信用卡审批，就银行和三方公司的催收电话一般人都顶不住，能把借款人和当时留的紧急联系人烦死！

3.严重逾期走法拍流程:账还清基本上问题不大，一套100万的房子最多贷70万，法拍还钱是问题不大，关键是走到这一步征信算是完全报废了，五级分类都不正常了，以后融资彻底没戏！还摊上个涉诉！到这一步，那才麻烦，银行的手续，法院的手续，想想头都大！

4.如果后期有买房的打算，再买房就算二套了，首付比例和利率也会有变化。#​我要上头条# #西安身边事#

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[灵光一闪]按揭房转经营抵押贷究竟会不会省利息，具体又能省多少利息，其实我个人一般是不推荐按揭房转抵押经营贷的，特别是那种按揭金额不大，客户自己本身又没有真实经营的，今天用一个案例给大家分析一哈，希望大家理性对待。

一个中介公司前同事刚办了一个类似客户，就是给客户从按揭转到了经营性贷款，客户按揭尾款大概90万左右，房子按揭当时贷款100万，最终客户要求的放款金额是100万，客户原来的按揭利率是5.65%，客户办的30年等额本息，我算了一哈客户一个月还款5700左右，现在给客户办的某设银行，10年期3.55%的产品，客户一个月月供100万差不多3千，可能普通人粗一看，感觉利息确实低了很多，差不多1年100万可以省2万，要是按30年，可以省60万额，实际呢，不是这样算的哈，你要相信了，那你就完全被中介公司套路进去了，这个客户也不例外[捂脸][捂脸]。

给大家算一哈为什么这个划不着，首先客户是普通上班族，新办了一个营业执照，等营业执照满3个月，开始跟客户走经营抵押流程，中介公司收客户费用是2个点，垫资过桥90花费10天左右，大概是1万垫资过桥费，客户总计花费3万，可能客户不在意，毕竟每年就可以省2万利息，这样想完全上当了，首先，中介公司给客户说这款产品的时候就说错了，这款产品利率确实是3.55%，也确实是10年期，不过呢，这个10年期是授信10年，并不是10年先息后本，所有银行都没有啥子10年先息后本的合同，也没有10年完整中途不归本的产品，这个产品实际是1年期的合同，银行的宣传是可享无还本续贷，不是10年中途不归本，所有的解释都是中介为了给你办这笔贷款，为了挣中介费，垫资费，给你夸大了这个宣传，首先中介不是银行，它想怎么说就怎么说，新办执照做这类产品大概率第二年或者第三年就续不了，都会让客户归本，到时候你又找中介，他们又给你一通解释，找你自己的原因，又要收费给你转贷，又要花钱，从此你就会有堕入地狱的感觉[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]。

前面还是在理想没有套路的情况下，很多中介公司还有套路，比如垫资垫起来了，你资料全被中介押着，他们可能还会各种想办法来加收你费用，你就像案板上的