听书笔记-34-信贷的逻辑与常识
在信贷业务，欺诈与反欺诈是永恒的话题，欺诈中常见的有用途造假，交易背景造假，（复杂关联关系），财务粉饰，担保和低质押造假等等。其中在贷款用途调查方面，可以从交易背景真实性审查，合理性审查，（包括突发性，价格和数量异常等）是否形成确定资产，受托支付审查等等。书中对民间借贷和关联交易这两块对风险影响大，难以显性发现的常见交易行为单独描述，可作为工具参考！
《信贷的逻辑和常识》
楼市要惩罚炒房客了，国家严查信贷，很多炒房客感到害怕，这个杀伤力到底有多大？
如果你问一个炒房客最害怕的是什么，那绝对是银行严格审查其贷款背景和资金用途，因为他们经不起查，这背后主要原因是信贷是楼市的七寸，只要能按住信贷，就能按住房价。
道理也很容易理解，以目前的房价，不管是正常的刚需还是炒房客，都需要加杠杆的资金支持，如果楼市只靠买房者自有资金，是永远炒作不起来的。
刚需买房需要支持，但现在很多炒房客通过各种理由和方式，将贷款从银行套用出来，违规进入楼市，各部分炒房客是国家首先需要打击的，很多人觉得自己做的隐蔽，不会被发现，但事实上银行想查，这些根本都不是问题。
近日，北京、上海多地爆出违规流入楼市贷款要提前收回的案例，很多炒房者开始感到害怕，这比调控楼市杀伤力要大的多。
数据显示，2020年末，住户贷款余额63.19万亿元，占GDP比值高达62%。 个人经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速远远高过房贷增速，这里面违规流入房地产资金想来不在少数，之前有媒体报道过，目前利用“抵押经营贷”购房已形成一条成熟的灰色产业链，只要捅破经营贷违规流入楼市这一泡沫，某些城市楼市的虚假繁荣将会暴露无遗。大家怎么看这件事，你觉得目前的房价下降多少，才是一个正常水平？
【严查“空壳公司”！经营贷违规入楼市迎强监管】3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅三部委联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》）。从借款人资质核查、信贷需求审核、贷款期限管理、贷款抵押物管理、贷中贷后管理、银行内部和中介机构管理这几个方面作出了规定。 网页链接
