很多人对储蓄存款和理财投资计算利率很难掌握，下面为计算公式进行列举：

整存整取存款利息计算公式为：利息=本金利率期限

投资理财利息计算公式为：利息=本金年化收益率天数

例如：储蓄存款本金1万元，存期2年，利率2.1％。

计算方式如下：100002.1%2＝210元。

理财利息投资本金1万元，投资天数180天，预期收益率2.1％

计算方式如下：10000（2.1%365180）＝103.56（保留小数后两位）

利息（盈利、效益）是使用资金的报酬，是资金在一定时间内产生的增值。利息是银行存款获得的增值，是资金所有者放弃资金的使用权而得到的补偿或借贷者为获得资金使用权所付出的代价。利息是衡量资金时间价值大小的绝对尺度。

对于整个国家而言，利息是劳动者创造的剩余价值的再分配部分，是社会平均利润的一部分。借贷款要计算利息，固定资金和流动资金的使用也采取有偿和付息的办法，其目的都是为了鼓励企业改善经营管理，节约资金，提高投资的经济效果。

银行收益率在6月24日文中简单说了一下10%的依据。 5月22日已工行为例有计算方法。

不需要纠结的选择，农业银行近一个月围绕3.0元几乎不波动了，2.99、3.00、3.01、3.02元。7月每股分红0.2068元后，很可能会站在2.9元附近波动（不是除权后的2.8元）。从投资收益率角度分析，现在价格买入，年化收益率大约预期10％左右，或者说8％～12％之间。如果以稳定获利为目标，农行是最佳上车机会。 三年之前买入至今没有收益，三年之后回头看会发现这种机会很难再出现了，种种事件叠加才有农行股票现在的低估状态。 要想获取高收益不一定实现但是要想获取稳定合理的收益应该是确定性的事。需要有至少3年的持股计划，耐不住寂寞不适合买入。 如果未来5年有牛市，农行包括其他银行一般是跑不过题材类股票的，或者说，银行股大概率跑得慢。

不需要纠结的选择，农业银行近一个月围绕3.0元几乎不波动了，2.99、3.00、3.01、3.02元。7月每股分红0.2068元后，很可能会站在2.9元附近波动（不是除权后的2.8元）。从投资收益率角度分析，现在价格买入，年化收益率大约预期10％左右，或者说8％～12％之间。如果以稳定获利为目标，农行是最佳上车机会。

三年之前买入至今没有收益，三年之后回头看会发现这种机会很难再出现了，种种事件叠加才有农行股票现在的低估状态。

要想获取高收益不一定实现但是要想获取稳定合理的收益应该是确定性的事。需要有至少3年的持股计划，耐不住寂寞不适合买入。

如果未来5年有牛市，农行包括其他银行一般是跑不过题材类股票的，或者说，银行股大概率跑得慢。

知道为啥银行那么赚钱，银行股估值那么低为啥不涨吗？如存款人存了100万到银行，按照年息2％，存款人只能获得2万元利息，但是银行可以年赚30万利息，足有15倍的毛利，这是如何做到的呢？下面举例说一下这个过程，银行拿到100万存款之后，银行上交百分之10存款准备金后可以贷出去90万给下一家，下一家拿到90万贷款后没有换银行，还在这家银行账号躺着，那么银行可以把这90万上交百分之10存款准备金后再贷出去81万，这样操作连续放贷8次，如果每次按照贷款利息8％计算，这100万可以给银行大约带来30万的收益，这是银行那么赚钱的根本原因，为什么说银行收益高而银行股价不涨呢？如这8次放贷款有一家贷款出现坏账，那么这100万的本金会损失大半，如果有两家坏账，那么银行就会出现大亏，银行这种高倍杠杆的操作性质决定了银行经营资金是一种高风险高收益的特征，在经济上行的时候，银行坏账较少，在经济下行的时候，银行坏账会增多。现在是处于经济下行周期阶段，尤其是房地产价格有所松动，银行坏账会有所增加，这种预期是导致市场投资者不买账的根本原因。而房地产和银行都是高杠杆运作，一个环节出问题，杠杆垮塌，银行就会出现亏损，你明白了吗？

#为什么银行纷纷下调个人存款利率# 银行业务，最简单的盈利逻辑，就是存款利率和贷款利率的差额，现在资金需求主体，资金来源渠道多样化，对于银行的依赖下降或者银行间存贷业务竞争加剧，LPR持续走低，贷款利率降低了，其他渠道投资收益也降低了，银行需要保持收，就需要降低存款利率！

年利率（APR）和年收益率的计算方式有哪些？

APR对比APY：差异及其工作方式

【#央行明确贷款年化利率计算方法#!整体借贷利率将下行?】央行首次要求明示贷款年化利率!

央行近日发布公告明确,所有从事贷款业务的机构,所有贷款产品均应明示贷款年化利率,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用,鼓励民间借贷参照执行。

零壹研究院院长于百程告诉《国际金融报》记者,贷款市场近年乱象频发,利率的标准不一、不透明也是问题之一。对于分期偿还类借贷产品利率的计算方式,是采用名义利率(APR)还是内部收益率(IRR),业内存在争议。此次公告首次明确了贷款年化利率的计算方式,将推动整体借贷利率的进一步下行,而借款机构间的竞争会更加激烈。《国际金融报》官网，证券、银行、基金、保险、国际、上市公司……

今天我看到一张图：600万存银行，4%的利率，5年后本息居然有730万。也就是说，5年4%的复利，也能增厚21.67%的本金。那么如果不存银行，买房上最大杠杆，最理想首房首贷情况下来算，房产增值多少能获得相同的收益呢？我们来算一笔账：

600万除去佣金和相关SF后可买总房款最高约为1500万。

购房佣金=15000.025=37.5万 QS、个人所得税最理想情况也有15万。

所以实际上，买房付出永久成本那一刻600万，就变成了547.5万。

那么，547.5万买1500万的房子，贷款金额为952.5万。假设等额本息还款，5年还完贷款后出售，按北京最低5%的贷款利息计算，5年总共需要偿还本息1078.49万。所以5年期间一共付出现金成本1678.49万。

如果达到买5年4%理财130万的收益，出售房子时，需要卖到1678.49+130=1808.49万。这相当于房子5年涨幅要达到1808.49/1500-1=20.5%，这好实现吗？

然而，北京房价从2017年开始就没有再上涨过，后5年涨幅能否达到20%（年化涨幅3.7%），我觉得可能性虽然很大，但不一定一定会达到。即便能达到，也是承担了3倍杠杆风险后的回报，性价比并不高，不信问问2017年高价接盘的小伙伴，白亏了5年，疼不疼。

从全球的情况来看，当前国内的房价处于并不低的水平。全球近10年房价平均涨幅来看，北京房价涨幅位于全球第7，近十年涨幅为120.52%。从全球房价排行来说，香港地价最贵达到2.86万美元/平，北京排名第10，为1.18万美元/平，考虑公摊，价格更贵。而租售比最低的三个区域，分别为台北、北京、香港。可见，我们大中华地区真的是爱房子啊。

总的来说，随着国内逐步进入稳定发展阶段，上升机会慢慢减少、房住不炒以及经济结构改革进程，像2014~2017年那样的房价暴涨时代或许一去不复返。

作为投资品来讲，考虑到国内较高利率环境，未来十年，参照世界近十年房价中位数涨幅水平，未来10年，房子大概率还是能实现4%~5%左右的年化回报，但同时，不确定性也在加大。

如果投资能力尚可，能实现10%以上组合回报，其实拿房产投资已完全无必要，当然，如果自住的话，那就是另一个话题了。

我建议有闲钱是可以提前还房贷了。房贷50W,5.45%,30年，每月2800左右，合计102万左右。

如果拥有50万现金，存银行，按照现在普通的银行年利率2.5%，这30年一直不动它三十年后计算复利，大概能得到106万，但是这30年间仍然需要保持每月2800元的赚钱能力。

如果把这50万还掉贷款，拿每月2800元去存银行，同样按照2.5%的年利率复利，30年后得到的存大概是150万。

也就是说，同样拥有一笔钱，其他条件都不变，还和不还能相差几十万的收益。

工农中建交邮六大银行同日公告，自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。这个公告是什么意思呢？这要从前几年银行推出的产品说起。银行定期存款的计息规则通常是到期支取按定期利率支付利息，未到期提前支取按活期利率支付利息。前几年各银行为了吸存揽储纷纷推出创新产品，其中定期存款靠档计息即是创新产品之一，其核心是提前支取不按活期存款利率计息，而是按照实际持有期限对应相应期限的定期存款利率。例如您存了一款三年期的定期存款，如果在两年零一个月的时候提前支取，那么可按两年期定期存款利率计息而不按活期利率计息。这个产品在市场上有一定竞争力，各家银行曾纷纷效仿，但此举提高了银行成本且存在流动性风险，人民银行自今年年初即开始要求整顿靠档计息产品，当下六大行集体公告自2021年元旦取消靠档计息已经算整顿比较晚的，部分城商行前期已经进行了整顿。

面对规则的调整，持有靠档计息产品的单位和个人该如何操作呢？一、如果您的资金不急用，持有到期支取即可，不会产生任何损失。二、如果资金急用且持有期限已超过二分之一，那么可采用存单转让或存单质押贷款方式锁定前期持有收益。三、如果资金急用且持有时间很短，则可直接按活期利率提前支取。

老百姓把钱存到银行，银行要给你利息，那么银行给你利息的钱是从哪里来的？是银行把你的钱贷给别人，从别人那获得利息，然后将其中的一部分给了你。比如，你把100块钱存在银行，银行把你的这100块钱贷给别人获得4%的利息，然后它把2%给你，剩余的它自己赚了。

目前，银行的存款基准利率为1.5%（定期存款一年的利息），贷款基准利率为4.35%，差值为2.85%。所以，大概率来说，银行靠利息的差值是稳赚不赔的。

@原界视角 这里原界君说的是大概率，也就是一般情况，但实际上也没那么简单。受两方面影响：

第一，比如把100块钱存到银行，银行给存款人1.5%的利息；银行把100块钱贷给客户，客户必须给银行4%的利息。但一年后，如果客户还不起银行的钱了，这笔钱就成了银行的坏账。

大量的老百姓把钱存到银行，银行再把那些钱贷给需要钱的个人或企业，在银行贷款的过程中会形成一些坏账。老百姓存银行的钱，银行必须一分不少的给你，但是大量的坏账必须由银行自己承担，所以银行赚的没有理论上那么多。

第二，为了防止商业银行无底线的追求利润，造成金融风险，央行对商业银行进行了限制，也就是商业银行不能把老百姓存的钱都给贷出去，必须要留下一部分钱存在央行那里，这就叫准备金。

存进来的100块钱，商业银行不能把这100块钱都贷出去，必须要拿出10块钱存到央行那里，这个“10块钱”就叫做准备金。10块钱占100块钱的10%，这个“10%”就叫做准备金率。这部分商业银行是无法获取息差收益的。

@原界视角 准备金率越低，银行能贷出去的钱就越多；银行能贷出去的钱越多，需要钱的企业就能贷到更多的钱或更多的企业能够获得银行的贷款，银行也能挣更多息差的钱。